Samochód zastępczy a windykacja – wszystko, co musisz wiedzieć
Uszkodzenie pojazdu przez innego uczestnika ruchu, a następnie jego naprawa z jego polisy OC powoduje wiele komplikacji, także w sferze życiowej. Nie mamy pojazdu, z którego na co dzień korzystamy. Z reguły otrzymujemy pojazd zastępczy w serwisie samochodowym na czas naprawy. Jest to dość powszechna obecnie praktyka, ponieważ własny samochód nie jest już dobrem luksusowym, jak to miało miejsce dawniej i korzystanie z pojazdu zastępczego na czas naprawy znajduje tu pełne zrozumienie.
Co do zasady odpowiedzialność ubezpieczyciela OC sprawcy szkody komunikacyjnej obejmuje celowe i ekonomicznie uzasadnione wydatki na najem pojazdu zastępczego. Inaczej mówiąc, towarzystwo ubezpieczeniowe oprócz kosztów naprawy pojazdu uszkodzonego z winy osoby trzeciej, powinno w ramach polisy OC zwrócić także nam wydatki poniesione na najem pojazdu, który został użyczony odpłatnie przez serwis lub inną firmę zajmującą się wynajmem krótkoterminowym. W razie wydłużenia okresu naprawy ubezpieczyciel powinien zwrócić także koszty najmu pojazdu za ten okres. W tej materii wypowiedział się Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 15 lutego 2019 r. (sygn. III CZP 84/18), stwierdzając, że ubezpieczyciel OC posiadacza pojazdu mechanicznego odpowiada także za celowe i ekonomicznie uzasadnione wydatki, poniesione przez poszkodowanego na najem pojazdu zastępczego w okresie przedłużającej się naprawy, chyba że są one następstwem okoliczności za które odpowiedzialność ponosi poszkodowany lub osoba trzecia.
Zatem, za czas wydłużonej naprawy, który przełoży się na czas korzystania z pojazdu zastępczego ubezpieczyciel nie zwróci nam kosztów, tylko w sytuacji gdy sami doprowadziliśmy do przedłużenia okresu naprawy (np. wykonując inne czynności serwisowe, nie związane z likwidacją szkody) albo na skutek ingerencji w proces naprawczy przez osobę trzecią, naprawa uszkodzonego pojazdu w serwisie się wydłuży.
Zwrot wydatków na najem pojazdu zastępczego nie zależy już także od wykorzystywania pojazdu prowadzenia działalności gospodarczej. Taki warunek istniał dawnie. Obecnie zwrot wydatków obejmuje także koszty poniesione na najem pojazdu zastępczego również w czasie naprawy pojazdu prywatnego. Sąd Najwyższy w powołanej uchwale z dnia 15 lutego 2019 r. zakwestionował również powszechne (błędne skądinąd) stanowisko ubezpieczycieli, gdzie ekonomicznie i celowe wydatki na najem pojazdu zastępczego sprowadzane są wyłącznie do „technologicznego czasu naprawy”. Odszkodowanie powinno eliminować negatywne skutki związane z korzystaniem przez poszkodowanego z pojazdu zastępczego w czasie naprawy. Odszkodowanie za najem pojazdu zastępczego powinno uwzględniać bowiem rzeczywisty czas naprawy pojazdu uszkodzonego, nie zaś technologiczny czas naprawy przewidziany przez producenta. Ubezpieczyciele posługują się często „technologicznym czasem naprawy” ze względu na zaniżony wymiar czasu niezbędnego do wykonania naprawy, co z kolei przekłada się na zaniżenie odszkodowania także w zakresie wydatków poniesionych na najem pojazdu zastępczego.
Na długość okresu naprawy pojazdu uszkodzonego, w tym okresu korzystania z pojazdu zastępczego i ostatecznie - wysokość odszkodowania wpływają wszystkie obiektywne czynniki powstałe w procesie naprawy, zarówno te, które mogą wystąpić w zakładzie naprawczym, jak i niezależne od zakładu naprawczego czy też poszkodowanego. Takimi czynnikami są w szczególności możliwości organizacyjne warsztatu naprawczego, w tym obłożenie w chwili przystąpienia do naprawy zleceniami naprawy innych pojazdów, ustalone dni wolne od pracy (nie tylko przewidziane ustawowo, ale choćby wynikające z Kodeksu pracy). Czynnikiem obiektywnym (niezależnym) wpływającym na proces naprawczy jest również czas oczekiwania na części zamienne od dostawców (w tym opóźnienie w dostawie, czy przerwy w dostawach spowodowane brakami dostępności na rynku części). Za taki czynnik należy uznać czas przekazania pojazdu do naprawy i jego odbiór.
Co istotne, czynności ubezpieczyciela w toku likwidacji szkody (w tym czas oczekiwania na oględziny) również wpływają obiektywnie na czas naprawy. Czynności ubezpieczyciela rzadko kiedy ograniczają się wyłącznie do pierwszych oględzin pojazdu po wypadku. W zależności od rozmiaru szkody, wykonywane są także dodatkowe oględziny.
Każdy kierowca, którego pojazd został uszkodzony w wyniku kolizji drogowej, ma prawo do samochodu zastępczego na koszt ubezpieczyciela OC sprawcy. Przepisy jasno wskazują, że poszkodowany powinien otrzymać odszkodowanie w pełnej wysokości, które obejmuje nie tylko koszty naprawy pojazdu, ale także zwrot kosztów wynajmu auta zastępczego. Wielu ubezpieczycieli stosuje jednak praktykę odmowy pokrycia tych kosztów, argumentując, że poszkodowany posiada inne samochody. Częstym argumentem ubezpieczycieli jest to, że skoro poszkodowany ma na siebie zarejestrowane inne auta, to nie powinien wynajmować pojazdu zastępczego i powinien korzystać z innych samochodów. W praktyce oznacza to, że ubezpieczyciel nie ma prawa automatycznie odmawiać zwrotu kosztów tylko dlatego, że poszkodowany posiada inne auta. Liczy się to, czy mógł on realnie z nich skorzystać i wykorzystywać je na swoje potrzeby osobiste oraz zawodowe.
W przypadku szkody częściowej auto zastępcze przysługuje nam przez cały rzeczywisty okres naprawy, tj. od dnia uszkodzenia pojazdu do dnia, w którym możemy odebrać naprawiony pojazd. Ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania, powołując się na tzw. technologiczny czas naprawy, który jest czasem teoretycznym i nie uwzględnia wielu czynników, takich jak oględziny, oczekiwanie na kosztorys czy zamówione części. Praktyka taka jest niedopuszczalna i niezgodna z prawem.
W przypadku szkody całkowitej mamy prawo domagać się zwrotu kosztów najmu auta zastępczego, licząc od dnia zniszczenia pojazdu do dnia, w którym możemy nabyć analogiczny pojazd. Przyjmuje się, iż nabycie nowego pojazdu, w tym zagospodarowanie i sprzedaż wraku, powinno nastąpić w terminie 7 dni od daty powiadomienia nas przez ubezpieczyciela o szkodzie całkowitej i wypłacie z tego tytułu odszkodowania.
Powszechną praktyką ubezpieczycieli jest zaniżanie bądź odmowa wypłaty odszkodowania za auto zastępcze. poszkodowany (którego pojazd uległ uszkodzeniu w wypadku nie z jego winy) wynajmuje pojazd zastępczy. Oddaje pojazd do warsztatu naprawczego i zgłasza szkodę. Następnie czeka na decyzję ubezpieczyciela o rozliczeniu szkody. W bardziej komfortowej sytuacji jest poszkodowany, którego pojazd nie nadaje się do naprawy (szkoda całkowita). Wówczas zakład ubezpieczeń ma obowiązek zapłaty kosztów najmu aż do dnia otrzymania przez poszkodowanego odszkodowania za szkodę całkowitą (oraz dodatkowo za kilka dni na nabycie innego pojazdu).
Wielu kierowców po kolizji drogowej decyduje się na wynajem auta zastępczego z OC sprawcy. Niestety, ubezpieczyciele często odmawiają zwrotu kosztów, powołując się na fakt, że poszkodowany posiada inne pojazdy. Wielu poszkodowanych skarży się, że dopiero po zakończeniu najmu dowiadują się o odmowie zwrotu kosztów. Wielu poszkodowanych rezygnuje z dochodzenia swoich praw, obawiając się długotrwałego procesu. Warto jednak pamiętać, że ubezpieczyciel ma obowiązek pokryć wszystkie uzasadnione koszty w pełnej wysokości.
Ze szkodą całkowitą mamy do czynienia wówczas, gdy pojazd uległ zniszczeniu w takim stopniu, że nie nadaje się do naprawy, albo gdy koszty naprawy w chwili ustalenia kwoty odszkodowania przekraczają wartość rynkową pojazdu w dniu szkody. Zgodnie z art. 361 Kodeksu cywilnego, obowiązany do odszkodowania (w tym przypadku ubezpieczyciel OC sprawcy wypadku) ponosi odpowiedzialność za normalne następstwa działania lub zaniechania, z którego szkoda wynikła, a naprawienie szkody obejmuje zarówno straty, które poszkodowany poniósł, oraz korzyści, które mógłby osiągnąć, gdyby mu szkody nie wyrządzono. W oparciu powyższe, należy przyjąć, że wydatki poniesione na uzyskanie pojazdu zastępczego przy tzw. szkodzie całkowitej powinny zostać zwrócone. Nie ma natomiast przepisu, który wskazuje okres uzasadnionego najmu auta zastępczego, za który odpowiada sprawca szkody. Z wytycznych Sądu Najwyższego wynika, iż odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu umowy OC posiadacza pojazdu mechanicznego obejmuje celowe i ekonomicznie uzasadnione wydatki na najem pojazdu zastępczego poniesione przez poszkodowanego w okresie niezbędnym do nabycia innego pojazdu mechanicznego.
Sąd Najwyższy wskazuje, że w każdym przypadku okoliczności te mogą być różne i że ustalenie powyższego powinno być uzależnione m.in. od specyfiki rynku motoryzacyjnego. Jednocześnie należy podkreślić, że sam fakt wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela z tytułu doznanej szkody nie powoduje automatycznie utraty roszczeń z tytułu najmu pojazdu zastępczego. Nabycie nowego pojazdu wymaga bowiem podjęcia określonych czynności organizacyjnych, co wymaga czasu, dlatego można się domagać zwrotu kosztów najmu auta zastępczego poniesionych także po wypłacie odszkodowania. Zakład ubezpieczeń nie powinien rówież wyznaczać automatycznie zakresu czasowego odpowiedzialności z tytułu kosztów najmu pojazdu zastępczego (np. ograniczając go do kilku dni).
Poszkodowany ma prawo dysponować sprawnym pojazdem przez czas naprawy swojego pojazdu, bez względu na to, do jakich celów służył mu uszkodzony samochód. Poszkodowany będzie musiał udowadniać, że pojazd był/jest mu potrzebny w życiu codziennym. Jeśli pojazd został przez Ciebie kupiony, to wiadomo, że potrzebujesz z niego korzystać, a zatem był potrzebny. Zasada pełnego odszkodowania stanowi, że odszkodowanie ma zapewnić całkowitą wyrównanie doznanej szkody.
Nie musisz wynajmować pojazdu zastępczego zaproponowanego przez ubezpieczyciela. Możesz wynająć pojazd z dowolnej wypożyczalni, która oferuje takie usługi. Ubezpieczyciel ma obowiązek pokryć koszty najmu, pod warunkiem, że są one uzasadnione i porównywalne z cenami rynkowymi. Prawo nie nakłada na Ciebie obowiązku wyboru konkretnej wypożyczalni. Stanowisko takie nie byłoby zgodne z zasadą swobody konkurencji. Jednakże z uwagi na konieczność ograniczania wysokości szkody, powinniśmy się zapoznać z ofertą najmu zaproponowaną przez ubezpieczyciela i porównać ją z wypożyczalniami na rynku. Całkowite zignorowanie oferty ubezpieczyciela może skierować na nas zarzut zwiększenia szkody i brak zapłaty przez ubezpieczyciela. Wielokrotnie w orzecznictwie spotykamy się z określeniem, że poniesione koszty muszą być celowe i ekonomicznie uzasadnione.
Pojazd zastępczy przysługuje przez okres niezbędny do dokonania naprawy albo zakupu innego pojazdu. W przypadku szkody częściowej jest to okres faktycznej naprawy pojazdu w warsztacie. W przypadku szkody całkowitej jest to okres potrzebny na zakup nowego pojazdu. Nie można jednak liczyć na zwrot kosztów za okres, który nie jest związany z procesem naprawczym, np. czas oczekiwania na decyzję ubezpieczyciela lub czas transportu pojazdu do warsztatu. Ubezpieczyciele często kwestionują okres naprawy jako przekraczający niezbędny czas do jej wykonania. W związku z tym powinno się oczekiwać od warsztatu szczegółowego rozpisania etapów naprawy, ze wskazaniem czasu poświęconego na: oględziny, oczekiwanie na części, przygotowanie do naprawy, faktyczną naprawę. Jeśli oddasz pojazd do warsztatu w którym pojazd będzie długo oczekiwał na swoją kolej lub zainteresowanie przez mechanika, to nie możesz liczyć na zwrot kosztów za pojazd zastępczy za cały ten okres.
Możesz wynająć pojazd z innej wypożyczalni bezgotówkowo. Jeśli znajdziesz odpowiednią wypożyczalnię masz zasadniczo dwie możliwości. Pierwszą jest klasyczny najem gotówkowy. Płacisz za wynajmowany pojazd, a ubezpieczyciel powinien pokryć uiszczone przez Ciebie koszty. Drugim wariantem jest zapłata w formie cesji wierzytelności. W praktyce odbywa się to tak, że w chwili wynajęcia lub zwrotu pojazdu przekazujesz swoje roszczenie wobec ubezpieczyciela na rzeczy podmiotu wynajmującego, który następnie będzie dochodził roszczeń od ubezpieczyciela. Wszystko odbywa się bezgotówkowo, po prostu wypożyczalnia przejmuje na siebie kwestie rozliczeń z ubezpieczycielem.
Niestety, nie możemy wykluczyć, że jeśli ubezpieczyciel nie wypłaci odpowiedniej kwoty wypożyczalni, będziesz musiał pokrywać nadwyżkę kosztów. Coraz częściej wypożyczalnie wprowadzają do swoich umów takie zapisy, które mają je dodatkowo zabezpieczyć na wypadek gdyby nie udało im się uzyskać odpowiednich sum od ubezpieczyciela. Dlatego też warto czytać dokładnie umowę najmu pojazdu i umowę cesji wierzytelności oraz wybrać wypożyczalnię, która oferuje stawki, które znacząco nie odbiegają od stawek zaproponowanych przez ubezpieczyciela i mieszczą się w granicach stawek rynkowych.
Zagadnienie najmu pojazdu zastępczego z OC sprawcy wypadku jest tematem szerokim. Dochodzenie należności jest trudne, a często niestety czasochłonne i wymagające specjalistycznej wiedzy prawniczej. Istotną kwestią jest to, że w przypadku istniejącej już szkody majątkowej w postaci zniszczenia bądź uszkodzenia pojazdu koszty związane z zakupem nowego środka transportu lub naprawą uszkodzonego nie muszą zostać rzeczywiście poniesione, tak w przypadku najmu pojazdu zastępczego refundacji podlegają wyłącznie wydatki rzeczywiście poniesione przez poszkodowanego, czyli czynsz najmu faktycznie zapłacony przez poszkodowanego. Ubezpieczyciel jest zobowiązany zapewnić poszkodowanemu pojazd zastępczy o analogicznej klasie do pojazdu uszkodzonego. Zgodnie z artykułem 363 kodeksu cywilnego naprawienie szkody powinno nastąpić, według wyboru poszkodowanego, jednakże poszkodowany musi liczyć się też z obowiązkiem minimalizacji szkody i współdziałania z ubezpieczycielem. Poszkodowany nie jest zobowiązany do poszukiwania na lokalnym rynku najtańszych ofert najmu, niemniej jednak w sytuacji w której stawka czynszu najmu będzie znacząco różnić się od stawek obowiązujących na rynku lokalnym istnieje duże prawdopodobieństwo, że zostanie ona zweryfikowana zgodnie ze stawkami obowiązującymi na rynku lokalnym.
Również czas najmu nie może być dowolny, w przypadku wystąpienia szkody częściowej poszkodowany może domagać się jedynie zwrotu kosztów wynajmu pojazdu zastępczego poniesionych jedynie w okresie naprawy samochodu, tj. okres konieczny i niezbędny do naprawy pojazdu. Według orzecznictwa Sądu Najwyższego ubezpieczyciel przy odmowie wypłaty odszkodowania za najem pojazdu zastępczego nie może powoływać się na to, że poszkodowany mógł poruszać się środkami komunikacji publicznej, dodatkowo została odrzucona dopuszczalność pomniejszenia wysokości należnego odszkodowania za tzw. utracone korzyści.
W przypadku szkody całkowitej mamy prawo domagać się zwrotu kosztów najmu auta zastępczego, licząc od dnia zniszczenia pojazdu do dnia, w którym możemy nabyć analogiczny pojazd. Przyjmuje się, iż nabycie nowego pojazdu, w tym zagospodarowanie i sprzedaż wraku, powinno nastąpić w terminie 7 dni od daty powiadomienia nas przez ubezpieczyciela o szkodzie całkowitej i wypłacie z tego tytułu odszkodowania.
W grudniu 2017 roku miałam wypadek, dostałam auto zastępcze na 1,5 miesiąca , podpisując umowę najmu oraz cesje wierzytelności z wypożyczalnią. Zostałam poinformowana, że nie poniosę żadnego kosztu związanego z autem zastępczym, ponieważ koszt wynajmu zostanie pokryty z OC sprawcy. W lutym dostałam list z ubezpieczalni że pokryli koszt wynajmu auta w wysokości 2 tyś. Zł. Myślałam że temat jest już zamknięty. Niestety w czerwcu 2018 dostałam wezwanie do zapłaty od firmy windykacyjnej w wysokości 9 tyś zł za wynajem auta. Okazało się że ubezpieczalnia zapłaciła tylko za 17 dni , a nie za 43 dni, więc według wypożyczalni ja powinnam pokryć koszty za pozostałe dni wynajmu. Moje pytanie brzmi: Czy wypożyczalnia ma prawo wymagać ode mnie zapłaty za pozostałe dni ? Czy powinnam zapłacić wypożyczalni i we własny imieniu „uderzyć” do ubezpieczalni o zwrot kosztów? Auto oddane do serwisu 21.11.2017 odebrane 03.01.2018. Posiadam szczegółowy opis harmonogramu naprawy, z którego wynika, ze naprawa auta rozpoczęła się w dniu 11.12.2017, części były zamawiane partiami (ostatnia partia dostarczona w dniu 27.12.2017). Ten serwis został wybrany przeze mnie, ponieważ jest to jedyny autoryzowany serwis we Wrocławiu.
Złóż reklamację zgodnie z procedurą na stronie ubezpieczyciela, żądaj wyjaśnień, dlaczego zapłacili za 17 a nie za 43. A co z wezwaniem do zapłaty , dzisiaj mija termin zapłaty. Mogę czy musze ? Jaki był koszt najmu za dzień ? Przede wszystkim sprawdź zapis umowy. Jeżeli jest tam coś takiego jak " w przypadku odmowy zapłaty przez ubezpieczalnie za cały okres wynajmu pozostały koszt zobowiązuje się pokryć najemca... " to musisz płacić albo czekać na proces.
Poszkodowany w zdarzeniu drogowym, na czas likwidacji szkody przez ubezpieczyciela OC sprawcy, wynajął auto zastępcze. Najem trwał 66 dni, a jego koszt wyniósł ponad 27 tys. zł. Kosztem tym firma wynajmująca nie obciążyła jednak poszkodowanego, który użytkował auto, a ubezpieczyciela OC sprawcy zdarzenia drogowego. Ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania pokrywającego koszty wynajęcia auta. Wobec uzyskanego przez firmę wynajmującą nakazu zapłaty podniósł zarzuty braku legitymacji powoda do wystąpienia z żądaniem, przede wszystkim sprzeciwił się wysokości kosztów najmu auta zastępczego i okresu trwania tego najmu. Rozpoznający powództwo firmy wynajmującej auto zastępcze Sąd Rejonowy Szczecin - Centrum w Szczecinie, Wydział XI Gospodarczy w uzasadnieniu wyroku zaznaczył, że mimo wezwania ubezpieczyciela nie przedłożył sądowi akt szkodowych. „Nie posiadając akt szkodowych nie sposób ocenić i ustalić zasadnego okresu najmu pojazdu zastępczego i uzasadnionego okresu naprawy pojazdu uszkodzonego. (…) Mając zatem odmowę przedstawienia akt szkodowych, treść art. 233 § 2 k.p.c. a także przedstawiony przez powoda harmonogram naprawy, przyjąć należało, że w spornej sprawie, zasadny okres najmu wynosił 66 dni” (sygn. akt XI GC 111/19).
Nim poszkodowany wynajął auto na własną rękę, pozwany ubezpieczyciel udostępnił mu auto zastępcze. Niemniej po pewnym czasie wezwał poszkodowanego do jego zwrotu, jeszcze przed wypłatą odszkodowania. On sam nie posiadał innego auta, a to, które uległo uszkodzeniu w zdarzeniu drogowym, nie nadawało się do jazdy. Zeznań tych ubezpieczyciel nie zakwestionował. Według ustaleń powołanego w sprawie biegłego, ceny wynajmu aut luksusowych klasy F, czyli klasy, której uszkodzeniu uległ samochód poszkodowanego, wahały się w tamtym okresie między 335 a 787 zł netto za dobę, czyli średnio ok. 561 zł netto za dobę. Poszkodowany wynajął auto klasy niższej - E, którego ceny kształtowały się w przedziale 254 - 495 zł netto, przeciętnie ok. 370 zł netto za dobę (455 zł brutto). Co do negacji przez ubezpieczyciela posiadanej przez firmę wynajmującą auto legitymacji do wystąpienia z pozwem, sąd wskazał, że zgodnie z art. 509 i 510 Kodeksu cywilnego wierzytelność może zostać przeniesiona bez zgody dłużnika na osobę trzecią, która w zakresie tej wierzytelności wstępuje w prawa jej zbywcy.
Sprawa pokazuje, do czego może doprowadzić brak zachowania procedur wymaganych w przedsiębiorstwie. To kolejne potwierdzenie prawdy, jak ważna jest stała lub co najmniej cykliczna kontrola przestrzegania procedur w firmie. Rzetelnie przeprowadzony audyt prawny, może pozwolić w porę dostrzec ewentualne zagrożenia dla prawnej, a przede wszystkim finansowej sytuacji przedsiębiorstwa.
Kiedy można ubiegać się o zwrot kosztów najmu auta zastępczego?
Prawo do najmu auta zastępczego na koszt ubezpieczyciela sprawcy szkody przysługuje praktycznie w każdym przypadku uszkodzenia samochodu. Ubezpieczyciele mają prawo do odmowy jedynie w jednej sytuacji. Tylko gdy mamy możliwość korzystania z innego samochodu ubezpieczyciel jest uprawniony do odmowy pokrycia kosztów najmu auta zastępczego. Nie można wynajmować aut wyższej klasy niż uszkodzone. W przypadku wynajmu auta wyższej klasy ubezpieczyciel miał bowiem prawo do odmowy pokrycia pełnej kwoty najmu.
Na jaki czas przysługuje mi pojazd zastępczy?
Pojazd zastępczy przysługuje przez okres niezbędny do dokonania naprawy albo zakupu innego pojazdu. W przypadku szkody częściowej jest to okres faktycznej naprawy pojazdu w warsztacie. W przypadku szkody całkowitej jest to okres potrzebny na zakup nowego pojazdu. Nie można jednak liczyć na zwrot kosztów za okres, który nie jest związany z procesem naprawczym, np. czas oczekiwania na decyzję ubezpieczyciela lub czas transportu pojazdu do warsztatu.
Czy muszę wynająć pojazd zastępczy zaproponowany przez ubezpieczyciela?
Nie musisz. Możesz wynająć pojazd z dowolnej wypożyczalni, która oferuje takie usługi. Ubezpieczyciel ma obowiązek pokryć koszty najmu, pod warunkiem, że są one uzasadnione i porównywalne z cenami rynkowymi. Prawo nie nakłada na Ciebie obowiązku wyboru konkretnej wypożyczalni. Stanowisko takie nie byłoby zgodne z zasadą swobody konkurencji.
Czy mogę wynająć pojazd z innej wypożyczalni bezgotówkowo?
Tak. Jeśli znajdziesz odpowiednią wypożyczalnię masz zasadniczo dwie możliwości. Pierwszą jest klasyczny najem gotówkowy. Płacisz za wynajmowany pojazd, a ubezpieczyciel powinien pokryć uiszczone przez Ciebie koszty. Drugim wariantem jest zapłata w formie cesji wierzytelności. W praktyce odbywa się to tak, że w chwili wynajęcia lub zwrotu pojazdu przekazujesz swoje roszczenie wobec ubezpieczyciela na rzeczy podmiotu wynajmującego, który następnie będzie dochodził roszczeń od ubezpieczyciela. Wszystko odbywa się bezgotówkowo, po prostu wypożyczalnia przejmuje na siebie kwestie rozliczeń z ubezpieczycielem.
Czy jeśli ubezpieczyciel nie wypłaci odpowiedniej kwoty wypożyczalni będę musiał pokrywać nadwyżkę kosztów?
Niestety nie możemy tego wykluczyć. Coraz częściej wypożyczalnie wprowadzają do swoich umów takie zapisy, które mają je dodatkowo zabezpieczyć na wypadek gdyby nie udało im się uzyskać odpowiednich sum od ubezpieczyciela. Dlatego też warto czytać dokładnie umowę najmu pojazdu i umowę cesji wierzytelności oraz wybrać wypożyczalnię, która oferuje stawki, które znacząco nie odbiegają od stawek zaproponowanych przez ubezpieczyciela i mieszczą się w granicach stawek rynkowych.
Czy należy mi się pojazd zastępczy po wypadku?
Tak. Każdy kierowca, którego pojazd został uszkodzony w wyniku kolizji drogowej, ma prawo do samochodu zastępczego na koszt ubezpieczyciela OC sprawcy.
Jaki powinien być samochód zastępczy?
Samochód zastępczy powinien być tej samej klasy co uszkodzony pojazd (nie można wynajmować aut luksusowych) oraz samochody sportowe, SUV-y, kabriolety, vany. koszt wynajmu powinien być niższy.
Auto zastępcze - jak wykorzystać OC sprawcy lub własne Assistance
Tabela: Różnice w podejściu ubezpieczycieli do kosztów najmu pojazdu zastępczego
| Kryterium | Podejście tradycyjne ubezpieczycieli | Podejście zgodne z orzecznictwem Sądu Najwyższego |
|---|---|---|
| Czas naprawy | "Technologiczny czas naprawy" | Rzeczywisty czas naprawy, uwzględniający wszystkie obiektywne czynniki |
| Posiadanie innych pojazdów | Automatyczna odmowa zwrotu kosztów | Analiza faktycznej możliwości korzystania z innych pojazdów |
| Klasa pojazdu zastępczego | Możliwość odmowy pokrycia kosztów wyższej klasy | Obowiązek zapewnienia pojazdu o analogicznej klasie |
| Koszty najmu | Często zaniżane, oparte na sztywnych stawkach | Celowe i ekonomicznie uzasadnione wydatki, zgodne z cenami rynkowymi |
tags: #auto #zastepcze #windykacja