Big InfoMonitor jak działa windykacja
Biuro Informacji Gospodarczej (w skrócie BIG) to instytucja, która działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych [Dz.U. 2010 Nr 81 poz. 530]. Wbrew nazwom (często wprowadzającym w błąd, że to instytucje państwowe poprzez użycie słowa „krajowy” w nazwie firmy), BIG-i to podmioty komercyjne (prowadzące działalność gospodarczą), mające formę prawną spółki akcyjnej. Nie są to więc instytucje państwowe, czy samorządowe.
Przedmiot działalności BIG-u jest ściśle określony w ustawie (w art. 7). W nowelizacji, która wchodzi w życie pod koniec roku, bardziej szczegółowo określono zakres działań, jaki mogą podejmować Biura Informacji Gospodarczej. Od listopada 2017 roku będzie on obejmował pośredniczenie w rozpowszechnianiu informacji gospodarczych (tj. przyjmowanie informacji od wierzycieli, przechowywanie tych informacji i udostępnianie ich potencjalnym kontrahentom dłużników), pozyskiwanie i przetwarzanie informacji gospodarczych z rejestrów państwowych. Taka sytuacja doprowadziła do tego, że każde z samodzielnie działających BIG-ów prowadzi odrębną listę nierzetelnych kontrahentów, co utrudnia przedsiębiorcom ocenę ryzyka przy podpisywaniu umów. Ta sytuacja ulegnie zmianie po nowelizacji-BIG-i zostaną zobowiązane do wymiany informacji między sobą, co przyniesie oszczędności czasowe i finansowe.
Kto i co może sprawdzić w BIG-u? Zakres informacji zależy od podmiotu, który wnosi o ich udzielenie. Przedsiębiorcy otrzymają informacje na temat każdego przedsiębiorcy (łącznie z informacją o sobie samym) oraz o konsumentach (ale za ich pisemną zgodą), natomiast konsumenci uzyskają wiadomości na temat dowolnego przedsiębiorcy (bez ograniczeń) oraz na temat siebie (bezpłatnie co sześć miesięcy). Konsumenci nie mogą uzyskać informacji na temat innych konsumentów.
Windykacja należności to szereg działań mających na celu wyegzekwowanie spłaty długu przy pomocy środków określonych w przepisach prawa. Mówiąc prościej, głównym celem windykacji jest skłonienie dłużnika do uregulowania należności. Podmiot realizujący działania windykacyjne może być wierzyciel (firma lub osoba prywatna), jego pełnomocnik lub wyspecjalizowana firma windykacyjna. Windykacja długu może przybierać formę miękką (polubowną) lub twardą (sądowną).
Windykacja miękka vs. windykacja twarda
Windykacja miękka to działania polubowne, mające na celu nawiązanie porozumienia i wypracowanie dogodnych warunków spłaty. Ważne narzędzie to wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o możliwości wpisania dłużnika do rejestru BIG, co działa mobilizująco na wielu dłużników. Badania wskazują, że po negatywnym wpisie do Rejestru Dłużników wielu dłużników reguluje należności.
Windykacja twarda rozpoczyna się wtedy, gdy polubowne próby nie przynoszą efektu. Wierzyciel kieruje sprawę na drogę sądową, a następnie egzekucję komorniczą. Przedmiotem egzekucji mogą być pieniądze na rachunkach, ruchomości, nieruchomości oraz wynagrodzenie dłużnika.
Proces windykacji krok po kroku
- Windykacja polubowna - przypomnienia, wezwania do zapłaty, negocjacje warunków spłaty.
- Jeśli to nie skutkuje, windykacja sądowo-egzekucyjna - wniesienie sprawy do sądu, wydanie nakazu zapłaty lub wyroku, a następnie przekazanie sprawy komornikowi.
- Windykacja samodzielna - wiele firm próbuje odzyskać należności samodzielnie, ale często napotyka na brak skuteczności.
- Outsourcing windykacji - zlecenie BIG-owi i/lub firmom windykacyjnym; to częsty i skuteczny sposób na zwiększenie efektywności odzyskiwania należności.
W praktyce BIG InfoMonitor oferuje możliwość prowadzenia procesu windykacyjnego w sposób zintegrowany z funkcją wpisu do Rejestru Dłużników. Wjście w życie nowelizacji pozwoli BIG-om na efektywniejszą wymianę informacji między sobą, co ma prowadzić do oszczędności czasu i kosztów dla przedsiębiorców.
Miękka windykacja w konkretnych BIG-ach
Miękka windykacja w BIG InfoMonitor obejmuje rejestrację w systemie, podpisanie umowy z BIG InfoMonitor, a następnie wysłanie listem poleconym pisemnego wezwania do zapłaty. Po upływie 60 dni od terminu płatności i 30 dni od wezwania możliwe jest wpisanie dłużnika do Rejestru Dłużników BIG. Podobne zasady funkcjonują w Rejestrze Dłużników ERIF i KBIG, z celem dopuszczenia wpisu po spełnieniu określonych kryteriów (kwota zadłużenia, termin przeterminowania, dodatkowy warunek 30 dni od wezwania).
W praktyce proces windykacyjny BIG InfoMonitor umożliwia klientom także współpracę z firmami windykacyjnymi Obligo i RK Legal, które pobierają opłatę dopiero od faktycznie odzyskanych pieniędzy. Outsourcing windykacji na wczesnym etapie jest często tańszy i skuteczniejszy niż samodzielne działania przedsiębiorcy.
Rola edukacyjnej komunikacji w windykacji
Edukacja płatnika to jedna z najbardziej obiecujących metod motywowania do zapłaty. W badaniach wskazuje się, że komunikacja edukacyjna może wpływać na szybkie uregulowanie należności, zwłaszcza gdy towarzyszą jej jasne ostrzeżenia i możliwość wpisu do Rejestru Dłużników BIG.
W kontekście BIG InfoMonitor, przedsiębiorcy często korzystają z gotowych wzorów wezwań do zapłaty, które integrują ryzyko wpisu do rejestru i spełniają wymogi prawne. Dzięki temu proces windykacyjny staje się bardziej przewidywalny i skuteczny, a spłata często następuje szybciej niż w przypadku samodzielnych prób właścicieli firm.
Jak BIG wspiera przedsiębiorców?
BIG InfoMonitor umożliwia klientom zlecenie odzyskania należności online: wystarczy zalogować się na konto, zaakceptować umowę z firmą windykacyjną i przekazać sprawę do windykacji. System informuje o wysłanych monitach, rozmowach telefonicznych, terminach spłat i statusie działań windykacyjnych. Pieniądze trafiają bezpośrednio na rachunek wierzyciela, a nie na konta BIG-u ani firmy windykacyjnej.
Outsourcing windykacji na wczesnym etapie często przynosi lepsze rezultaty niż działanie na własną rękę. BIG działa po upływie 30 dni od terminu płatności, wysyłając pierwsze oficjalne wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o możliwości wpisu do Rejestru Dłużników.
Wnioski i praktyczne wskazówki
- Współpraca z BIG-iem pozwala na efektywne monitorowanie należności i skrócenie cyklu windykacyjnego.
- Wpis do Rejestru Dłużników BIG ma silny wpływ motywujący na dłużników, ale wymaga podpisania umowy z BIG i spełnienia wymogów prawnych.
- Outsourcing windykacji do firm takich jak Obligo i RK Legal może być korzystny finansowo, ponieważ opłata pobierana jest dopiero od skutecznie odzyskanych środków.
- Edukacja dłużnika i jasne komunikaty przed wpisem do rejestru zwiększają skuteczność windykacji i często prowadzą do szybszych spłat.
Ważne jest, aby przed podpisaniem umowy z BIG lub inną BIG-ową instytucją dokładnie zrozumieć zakres usług, koszty i warunki wpisów do rejestru. Dzięki kompleksowemu podejściu - łączeniu windykacji z informacjami o dłużnikach - przedsiębiorcy zyskują skuteczne narzędzie ochrony finansów i możliwości szybkiego reagowania na nieterminowe płatności.
tags: #big #info #monitor #windykacja