Co zrobić, gdy komornik puka do drzwi? Twoje prawa i skuteczne działania

Powrót do kraju po długiej nieobecności może wiązać się z niespodziewanymi problemami, takimi jak blokada konta bankowego z powodu zaległych długów sprzed wielu lat. Wróciłem do Polski jesienią ubiegłego roku, otworzyłem konto w banku i po miesiącu komornik mi je zablokował. Okazało się, że mam dług - wyrok został wydany w 2010 r. Dług wynosił pierwotnie 6500 zł, ale teraz kwota ta urosła do prawie 20 tys. Co mogę z tym zrobić? Czy istnieje jakaś możliwość zmniejszenia tego długu? Czy nie ma tu zastosowania przedawnienie? Od dawna nie mieszkam w kraju i nawet nie wiedziałem, że coś zalegam w moim starym banku.

Podobne historie zdarzają się często. Na przykład, pani Aneta po powrocie do Polski w 2023 roku założyła konto bankowe, które po krótkim czasie zostało zablokowane. Okazało się, że miała dług z 2009 roku, którego nie spłaciła przed wyjazdem. Wyrok sądu został wydany, gdy pani Aneta już mieszkała za granicą i nie miała o tym pojęcia. Wartość zadłużenia z pierwotnych 5 tys. zł wzrosła do 18 tys. zł. Inny przykład to pan Jacek, który po powrocie do kraju otworzył nowe konto bankowe, które zostało zablokowane przez komornika. Wierzyciel domagał się spłaty zadłużenia z tytułu nieuregulowanej karty kredytowej sprzed 12 lat. Pan Jacek był zaskoczony, bo nie wiedział, że ten dług jeszcze istnieje i urósł do takiej kwoty.

Kiedy komornik sądowy puka do drzwi, najczęściej nikt nie spodziewa się tej niezapowiedzianej wizyty. Dlaczego do mnie? Co on chce i jakim prawem? Przecież w żadnym sądzie nie byłem! Wizyta komornika budzi wiele emocji i najlepiej podejść do niej na spokojnie z zimną głową. Zanim jednak komornik zapuka do naszych drzwi, najczęściej o prowadzonej przeciwko nam egzekucji komorniczej dowiadujemy się z zajęcia rachunku bankowego albo przesłanego pocztą zawiadomienia o wszczęciu przeciwko nam postępowania egzekucyjnego.

Przed podjęciem kroków związanych z ochroną naszych praw w postępowaniu egzekucyjnym pierwszą i najważniejszą kwestią jest ustalenie - dlaczego w ogóle przyszedł do mnie Komornik Sądowy. Konieczny będzie krótki rachunek sumienia, gdyż komornik zazwyczaj nie przychodzi bez powodu. Powodem egzekucji komorniczej może być niespłacona w przeszłości pożyczka, zaległe alimenty, grzywna sądowa, niezapłacony mandat z komunikacji miejskiej, zaległe raty za sprzęt RTV, niezapłacona faktura za abonament czy długi spadkowe, o których nie mieliśmy pojęcia.

Zgodnie z przepisami, informacja na jakiej podstawie prowadzona jest egzekucja komornicza znajduje się na zawiadomieniu o wszczęciu egzekucji. Zawiadomienie to doręcza komornik przy pierwszej czynności egzekucyjnej, najczęściej pocztą. W treści postanowienia Komornika Sądowego znajduje się wskazanie na jakiej podstawie prowadzona jest egzekucja. Może to być wyrok sądu zaopatrzony w klauzulę wykonalności, nakaz zapłaty wydany przez sąd również z klauzulą, zatwierdzona przez sąd ugoda czy akt notarialny, któremu została nadana klauzula wykonalności. Do 2016 roku podstawą prowadzenia egzekucji mógł być również bankowy tytuł egzekucyjny. Przy wskazaniu tytułu wykonawczego określana jest też data jego wydania oraz data nadania klauzuli wykonalności. Data wyrokowania czy też data wydania nakazu zapłaty mogą się znacząco różnić od daty nadania klauzuli wykonalności, a dokładne zbadanie zależności między tymi dwiema datami ma bardzo duże znaczenie dla kwestii związanych z przedawnieniem roszczenia.

Kilka słów o przedawnieniu zostanie zawarte poniżej, jednak szersze spojrzenie na tą problematykę wymaga osobnego artykułu. Kiedy ustalimy w oparciu o jaki dokument prowadzona jest egzekucja, zawiadomienie o wszczęciu postępowania egzekucyjnego wskaże nam kim jest wierzyciel. Wierzycielem jest osoba, która złożyła wniosek egzekucyjny i na jej rzecz komornik przekazuje wyegzekwowane środki. Wierzycielem może być osoba fizyczna, osoba prawna - jak np. spółka, wierzycielem może być Skarb Państwa, może być również podmiot nazywany niestandaryzowanym sekurytyzacyjnym funduszem inwestycyjnym zamknięty.

Mając ustalone powyższe dane, tj. rodzaj tytułu wykonawczego, datę jego wydania, datę nadania klauzuli wykonalności oraz osobę wierzyciela jesteśmy w stanie, a przynajmniej powinniśmy być ustalić, dlaczego komornik do nas przyszedł. Kiedy wiemy, jak zobowiązanie powstało i znana jest nam osoba wierzyciela sytuacja jest jasna. Problem pojawia się, kiedy dane zawarte w tytule wykonawczym nic na nie mówią.

Sytuacji takich może być kilka, w różnych konfiguracjach, poniżej klika przykładów. Znana jest nam osoba wierzyciela, ale nie nigdy nie przypuszczaliśmy, że jesteśmy jej winni jakiekolwiek pieniądze. Dlaczego zatem przyszedł do nas Komornik Sądowy? Może okazać się tak, że w ogóle nie wiedzieliśmy, że toczy się przeciwko nam postępowanie w sądzie o zapłatę. Każde postępowanie egzekucyjne praktycznie zawsze musi poprzedzić postępowanie sądowe. Mogło być tak, że korespondencja z sądu była kierowana pod nieaktualny adres, wielokrotnie się przeprowadzaliśmy, nie dopełniając obowiązku meldunkowego, ignorowaliśmy korespondencję z sądu albo celowo jej nie odbieraliśmy licząc, że sprawa nas ominie. Brak wiedzy nie zawsze będzie usprawiedliwieniem, dlatego też należy się skierować do sądu, który wydał wyrok w celu zapoznania się z aktami sprawy. W aktach postępowania sądowego znajdują się interesujące nas informacje, takie jak kto nas pozwał, o co i dlaczego. W aktach sądowych znajdą się również informację o tym kto i kiedy odebrał, albo i nie, kierowaną do nas korespondencję. Zapoznanie się z aktami możemy zlecić prawnikowi - radcy prawnemu albo adwokatowi, który ma możliwość przejrzenia akt w naszym imieniu, jeśli udzielimy mu pełnomocnictwa. Po zapoznaniu się z aktami sprawy może okazać się, że zapomnieliśmy o niezapłaconej racie za sprzęt RTV czy zakupionym na firmę meblu, a prowadzone przeciwko nam postępowanie jest uzasadnione. Należności, których domaga się komornik należy więc zapłacić. Kiedy jednak okaże się, że w korespondencja z sądu była kierowana na nieprawidłowy adres czy też roszczenie zostało już dawno zapłacone albo istnieją inne okoliczności, które podważają konieczność zapłaty konieczne jest szybkie i sprawne działanie.

Kolejną sytuacją jest przypadek, kiedy nie jest nam znana osoba wierzyciela ani tym bardziej podstawa na jakiej domaga się od nas należności. Odpowiedź dadzą nam tylko akta sądowe, gdyż komornik nie posiada informacji o prowadzonym postępowaniu przed sądem. Takim nieznanym nam wierzycielem najczęściej będzie niestandaryzowany sekurytyzacyjny fundusz inwestycyjny zamknięty, który „kupił” nasz dług. Poznanie osoby pierwotnego wierzyciela może nam pomów w ustaleniu jakich należności aktualny wierzyciel się od nas domaga.

Kiedy otrzymany wniosek egzekucyjny budzi nasze wątpliwości konieczne jest szybkie i sprawne działanie. Na ochronę swoich praw mamy ściśle określony czas, które przekroczenie może spowodować, że ochrona ta będzie dużo trudniejsza. Narzędziem jakie dają nam przepisy jest np. instytucja zażalenia na klauzulę wykonalności, powództwo przeciw egzekucyjne, przedawnienie czy w ostateczności skarga na czynności komornika. Przedstawione w tym artykule czynności jakie należy podjąć są tylko początkiem ochrony swoich praw w postępowaniu egzekucyjnym. Należy pamiętać, że obowiązkiem Komornika Sądowego jest ściąganie należnych długów, a naszym obowiązkiem jest zadbanie o własne interesy majątkowe.

W obliczu wizyty komornika kluczowe jest zachowanie spokoju i podjęcie świadomych działań. Ten artykuł pokaże Ci, jak skutecznie reagować na egzekucję, jakie masz prawa i co zrobić, aby ochronić swój majątek, a nawet doprowadzić do umorzenia postępowania egzekucyjnego i odzyskania zabranych środków.

Gdy komornik puka do Twoich drzwi, naturalną reakcją jest panika. Ważne jest jednak, abyś zrozumiał, kto to jest komornik sądowy i jakie są jego uprawnienia. Komornik to funkcjonariusz publiczny działający przy sądzie rejonowym, którego zadaniem jest przymusowe wykonanie orzeczeń sądowych, czyli egzekucja długów. Nie działa on z własnej woli, lecz na podstawie tytułu wykonawczego, najczęściej wyroku sądowego zaopatrzonego w klauzulę wykonalności. Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest poproszenie komornika o okazanie legitymacji służbowej oraz o przedstawienie tytułu wykonawczego, na podstawie którego działa. Masz pełne prawo do weryfikacji jego tożsamości i podstawy prawnej jego działań. Upewnij się, że dane na tytule wykonawczym zgadzają się z Twoimi danymi.

Komornik ma prawo wejść do Twojego mieszkania w godzinach 7:00-21:00 w dni robocze, a w innych godzinach i dniach tylko za zgodą prezesa sądu. Pamiętaj, że komornik nie może wejść do Twojego domu siłą, jeśli nie jesteś osobą zadłużoną lub jeśli nie masz długu. Jeśli jesteś osobą zadłużoną i nie wpuścisz komornika, może on wezwać policję. Zachowaj spokój i kulturę osobistą. Agresja nigdy nie jest dobrym rozwiązaniem i tylko pogorszy Twoją sytuację.

Wielu dłużników nie zdaje sobie sprawy, że pomimo trudnej sytuacji, nadal posiadają szereg praw, które chronią ich przed nadużyciami ze strony komornika. Znajomość tych praw jest kluczowa dla Twojej obrony. Przede wszystkim, komornik nie może zająć wszystkich Twoich rzeczy. Istnieje lista przedmiotów wyłączonych z egzekucji na mocy Kodeksu Postępowania Cywilnego. Zgodnie z art. 829 Kodeksu Postępowania Cywilnego, nie podlegają egzekucji m.in.:

Przedmioty urządzenia domowego niezbędne do codziennego użytku domowników (np. lodówka, kuchenka, pralka).
Pościel, bielizna i ubranie codzienne niezbędne dla dłużnika i jego rodziny.
Narzędzia i przedmioty niezbędne do pracy zarobkowej dłużnika.
Żywność i opału, które są niezbędne do spożycia i ogrzewania przez dłużnika i jego rodzinę przez okres jednego miesiąca.
Pieniądze na rachunku bankowym do wysokości nieprzekraczającej najniższego wynagrodzenia za pracę.

Komornik nie może również zabrać Ci wszystkich pieniędzy z konta. Zgodnie z prawem, część Twoich środków jest chroniona przed zajęciem. Obecnie, kwota wolna od zajęcia komorniczego to 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę. Oznacza to, że jeśli zarabiasz minimalną krajową, komornik nie może zająć całej Twojej pensji. Ta ochrona dotyczy również świadczeń socjalnych, takich jak zasiłki, alimenty czy renty.

Bardzo ważne jest, abyś na bieżąco monitorował swoje konto bankowe i reagował na wszelkie nieprawidłowości. Pamiętaj, że masz prawo do wniesienia skargi na czynności komornika, jeśli uważasz, że działa on niezgodnie z prawem lub przekracza swoje uprawnienia. Skargę taką wnosi się do sądu rejonowego, przy którym działa dany komornik, w terminie 7 dni od dnia dokonania czynności, którą zaskarżasz.

Rozmowa z komornikiem to moment, w którym musisz zachować opanowanie i być dobrze przygotowany. Celem Twojej rozmowy powinno być przede wszystkim wyjaśnienie sytuacji i poszukiwanie możliwych rozwiązań. Nie unikaj kontaktu z komornikiem, bo to tylko pogorszy Twoją sytuację. Zawsze bądź uprzejmy i rzeczowy, ale jednocześnie stanowczy w obronie swoich praw. Unikaj emocjonalnych reakcji. Pamiętaj, że komornik to funkcjonariusz, a nie Twój wróg.

Staraj się przedstawić swoją sytuację finansową w sposób jasny i zwięzły. Jeśli masz trudności finansowe, przedstaw dowody na to, np. zaświadczenie o dochodach, informacje o innych zobowiązaniach. Możesz spróbować negocjować z komornikiem warunki spłaty zadłużenia. Chociaż komornik nie ma swobody w umarzaniu długu, może zgodzić się na rozłożenie płatności na raty, jeśli wykażesz dobrą wolę i realistyczny plan spłaty. Pamiętaj, że każda taka umowa powinna być zawarta na piśmie. Nie polegaj na ustnych uzgodnieniach. Dokumentuj całą korespondencję z komornikiem, zapisuj daty i godziny rozmów oraz ich przebieg.

Najlepszą obroną jest atak, dlatego kluczowe jest podjęcie działań prewencyjnych, zanim komornik w ogóle pojawi się u Twoich drzwi. Jeśli masz świadomość, że masz długi i grozi Ci egzekucja, nie czekaj na rozwój wydarzeń. Skontaktuj się z wierzycielem jak najszybciej. Spróbuj negocjować warunki spłaty długu, zaproponuj ugodę lub rozłożenie płatności na raty.

Jeśli sprawa trafiła już do komornika, nadal masz możliwości działania. Przede wszystkim, nie unikaj kontaktu z komornikiem i aktywnie uczestnicz w postępowaniu. Dostarczaj wszelkie wymagane dokumenty i informacje. Jeśli masz wątpliwości co do zasadności egzekucji, niezwłocznie skonsultuj się z prawnikiem. Prawnik może pomóc Ci w sporządzeniu wniosku o wstrzymanie egzekucji, jeśli masz podstawy do jej zakwestionowania.

Schemat kroków działania w przypadku egzekucji komorniczej

Zabezpiecz swój majątek w sposób zgodny z prawem. Jeśli masz cenne przedmioty, które nie podlegają egzekucji (zgodnie z listą z art. 829 KPC), upewnij się, że są one wyraźnie oznaczone jako takie. Nie ukrywaj majątku w sposób nielegalny, ponieważ może to prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych. Jeśli posiadasz wspólną własność z inną osobą, np. mieszkanie z małżonkiem, pamiętaj, że komornik może zająć tylko Twoją część majątku.

Przedawnienie długu - kluczowa kwestia

Podstawę prawną do udzielenia odpowiedzi na zadane pytania stanowią przepisy Kodeksu cywilnego (Dz.U. z 2023 r., poz. 1610; dalej „K.c.”). Zgodnie z regulacją prawną obowiązującą przed 9 lipca 2018 r. roszczenie stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, jak również roszczenie stwierdzone ugodą zawartą przed sądem lub sądem polubownym albo ugodą zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd, przedawnia się z upływem lat dziesięciu, chociażby termin przedawnienia roszczeń tego rodzaju był krótszy. Jeżeli stwierdzone w ten sposób roszczenie obejmuje świadczenie okresowe, roszczenie o świadczenia okresowe należne w przyszłości ulega przedawnieniu trzyletniemu (art. 125 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, zwana w dalszej części pisma Kodeksem cywilnym).

Natomiast po wejściu w życie ustawy z dnia 13 kwietnia 2018 r. o zmianie ustawy - Kodeks cywilny oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. z 2018 r., poz. 1104), tj. od dnia 9 lipca 2018 r. brzmienie powyższego przepisu, czyli art. 125 K.c. § 1. Roszczenie stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, jak również roszczenie stwierdzone ugodą zawartą przed sądem albo sądem polubownym albo ugodą zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd przedawnia się z upływem sześciu lat. Jeżeli stwierdzone w ten sposób roszczenie obejmuje świadczenia okresowe, roszczenie o świadczenie okresowe należne w przyszłości przedawnia się z upływem trzech lat. Zatem skrócono okres, w którym można skutecznie dochodzić roszczeń w oparciu o prawomocne rozstrzygnięcie sądu.

Zgodnie z przepisami przejściowymi, tj. art. 5 ustawy z dnia 13 kwietnia 2018 r. o zmianie ustawy - Kodeks cywilny oraz niektórych innych ustaw, do roszczeń powstałych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy i w tym dniu jeszcze nieprzedawnionych stosuje się od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy przepisy ustawy zmienianej w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, tj. w zakresie nowych terminów przedawnienia. Roszczenie objęte nakazem zapłaty wydanym przeciwko Panu powstało przed dniem wejścia w życie ustawy, ponieważ jest datowane na styczeń 2012 r. i w chwili wejścia w życie ustawy, czyli 9 lipca 2018 r., nie było jeszcze przedawnione. Nadto zgodnie z art. 5 ust. 2 - jeżeli zgodnie z ustawą zmienianą w art. 1 w brzmieniu nadanym ustawą, termin przedawnienia jest krótszy niż według przepisów dotychczasowych, bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się z dniem wejścia w życie niniejszej ustawy. Jeżeli jednak przedawnienie, którego bieg terminu rozpoczął się przed dniem wejścia w życie ustawy, tj. Do nakazu zapłaty należy liczyć termin 10-letni wynikający z art. 125 K.c., przedawnienie upłynęłoby zatem ok. kwietnia 2022 r. (gdyby nie przerwano biegu przedawnienia). Natomiast biorąc pod uwagę, że egzekucja jest prowadzona przeciwko Panu od 2015 r.

Co zrobić, gdy nie otrzymałeś korespondencji sądowej?

Jeżeli dopiero teraz dowiedziałeś się o wszczęciu wobec Pana postępowania egzekucyjnego (tj. nakaz został wysłany na adres, pod którym Pan nie przebywał w tym czasie), można podjąć następujące kroki:

W pierwszej kolejności musisz ustalić na jakiej podstawie działa komornik. W piśmie od niego powinieneś znaleźć najważniejsze informacje o tytule wykonawczym, m.in.: czy jest to nakaz zapłaty, kiedy został wydany, przez jaki sąd i pod jaką sygnaturą oraz kiedy zostało wydane postanowienie o nadaniu temu tytułowi klauzuli wykonalności.
Na podstawie uzyskanych informacji możesz również skontaktować się z sądem, który orzekał w Twojej sprawie. W ten sposób uzyskasz więcej informacji na temat sprawy, np. kto był powodem, o co w pozwie chodziło, jaka była podstawa faktyczna żądania.
Gdy na podstawie powyższych ustaleń podejmiesz decyzję, że należy zaskarżyć ww. orzeczenie, bo np. korespondencja z sądu była kierowana na nieaktualny adres, możesz wystąpić do sądu z wnioskiem o prawidłowe doręczenie nakazu zapłaty/wyroku, wskazując jednocześnie, że nigdy nie otrzymał Pan tego nakazu zapłaty/wyroku, a o jego wydaniu dowiedział się Pan dopiero teraz, po otrzymaniu pisma od komornika; do takiego wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające, że nie przebywał Pan pod adresem, na który przesłano nakaz zapłaty w tym czasie.

Symboliczne przedstawienie nieotrzymanej korespondencji sądowej

Natomiast jeżeli nakaz został odebrany przez osobę, która Panu nie przekazała korespondencji, to wówczas należy dołączyć oświadczenie tej osoby, że do takiego zdarzenia doszło. Jeżeli sąd uwzględni wniosek, to wówczas doręczy Panu nakaz zapłaty/wyrok i będzie mógł Pan wnieść co do niego środek zaskarżenia, czyli bronić swoich praw.

Warto podkreślić, że 7 listopada 2019 r. weszły w życie przepisy nowelizujące kodeks postępowania cywilnego, które zlikwidowały tzw. fikcję doręczenia w odniesieniu do zwykłych postępowań sądowych. Ten mechanizm powodował, że pozwany, o tym, że ktoś wytoczył przeciwko niemu powództwo, mógł dowiedzieć się dopiero, gdy do jego drzwi zapukał komornik egzekwować zasądzoną należność. Nowelizacja przepisów zakłada, iż w przypadku braku odbioru pozwu przez pozwanego (pomimo powtórzenia zawiadomienia) sąd zobowiąże powoda do doręczenia takiego pisma procesowego za pośrednictwem komornika. Co jeśli pomimo obowiązywania powyższych regulacji, doręczenie nastąpi pod niewłaściwy adres, pod którym pozwany faktycznie nie mieszka? W takiej sytuacji klient powinien niezwłocznie zwrócić się do komornika prowadzącego postępowanie egzekucyjne. Komornik ma obowiązek udostępnić akta prowadzonego postępowania.

Dalsze działania zależą od tego, czy korespondencja trafiała pod adres, który nie był adresem faktycznego zamieszkania klienta. Jeśli tak się stało, należy uznać, że nigdy nie doszło do prawidłowego doręczenia korespondencji sądowej np. pozwu lub nakazu zapłaty. Wówczas, klient-pozwany powinien niezwłocznie wnieść do sądu wniosek o prawidłowe doręczenie nakazu zapłaty oraz pozwu czy wyroku zaocznego. W tym samym piśmie powinien wykazać, że adres podany przez powoda jest nieprawidłowy. Takim dowodem mogą być dokumenty potwierdzające fakt zamieszkiwania pod innym adresem jak dowody opłat za media, umowy z dostawcami usług czy pisma z urzędów, jeśli korespondencja trafiała na adres, pod którym nigdy nie mieszkaliśmy. Klient powinien również wystąpić o wydanie zaświadczenia na podstawie art. 139§5 k.p.c. W tym dokumencie sąd stwierdza z urzędu fakt uchylenia zarządzenia o uznaniu wyroku zaocznego albo nakazu zapłaty za doręczony, o ile adres podany przez powoda okaże się nieprawidłowy. Zaświadczenie to należy następnie doręczyć komornikowi oraz złożyć wniosek o zawieszenie postępowania egzekucyjnego na podstawie art. 822 k.p.c.

Analogiczną ścieżkę postępowania należy przyjąć również w sytuacji, w której wydano nakaz zapłaty w elektronicznym postępowaniu upominawczym, czyli w ramach tzw. e-sądu. Rzecznik finansowy zwraca jednak uwagę, że "fikcja doręczenia" ma wciąż - choć w ograniczonym zakresie - zastosowanie do postępowania prowadzonego w trybie elektronicznego postępowania upominawczego. Jej zastosowanie jest możliwe jednak dopiero po spełnieniu określonych warunków. Musi mieć miejsce podwójna bezskuteczna próba doręczenia korespondencji, w sprawie wcześniej nie doręczono pozwanemu żadnego pisma oraz - co najważniejsze - adres pozwanego wskazany w pozwie musi być zgodny z adresem pozwanego ujawnionym w rejestrze PESEL, czyli tzw. bazą PESEL.

Na tym etapie klient ma też możliwość przedstawienia argumentów w sytuacji gdy np. dług klienta jest sporny na przykład ze względu na niedozwolony charakter postanowień zawartych w umowie kredytu czy pożyczki, a mimo wszystko pożyczkodawca wszczyna procedurę windykacyjną.

Ugoda z wierzycielem

Istnieje również możliwość zwrócenia się do wierzyciela o zawarcie z Panem ugody polegającej na tym, że zobowiązuje się Pan do regularnych miesięcznych wpłat w danej kwocie na rachunek wierzyciela w zamian za zawieszenie postępowania egzekucyjnego oraz zdjęcie dokonanych zajęć. Można spróbować negocjować z wierzycielem i zaproponować np. rozłożenie długu na raty.

Firmy windykacyjne najczęściej koncentrują się na nawiązaniu kontaktu, przypomnieniu o istniejącym długu i wypracowaniu możliwego do realizacji planu spłaty. Celem windykacji jest przede wszystkim polubowne rozwiązanie sprawy. Wiele osób reaguje na kontakt ze strony firm windykacyjnych całkowitym brakiem odzewu. Tymczasem unikanie rozmów czy ignorowanie wezwań do zapłaty może prowadzić do jeszcze większej eskalacji problemu i nakręcania się spirali długu oraz stresu, gdy np. sprawa trafi dalej do sądu i komornika.

Po pierwszym kontakcie ze strony firmy windykacyjnej warto szczegółowo zapoznać się z informacjami na temat długu. Rozwiązanie problemu zaległych spłat rozpocznijmy od analizy dokumentów dotyczących zadłużenia, które pozwolą nam sprawdzić, jakie jest źródło długu (np. kredyt, pożyczka, niezapłacona faktura). Pamiętajmy, że firmy windykacyjne muszą działać zgodnie z określonymi standardami, które mają na celu ochronę praw dłużników. Głównym celem firm windykacyjnych jest rozwiązanie sprawy zaległych należności na zasadach polubownych. Kontakt i podjęcie rozmów z firmą windykacyjną prowadzi często do wypracowania wspólnych, elastycznych warunków spłaty, takich jak: rozłożenie długu na raty, ustalenie harmonogramu spłat dostosowanego do możliwości finansowych konkretnej osoby czy wydłużenie samego okresu spłaty.

Jeśli nie stać nas na spłatę długu, najlepiej zgłosić się do banku, przedstawić swoją sytuację i podjąć rozmowy z bankiem. Co przez to zyskamy? Bank może zaproponować restrukturyzację zadłużenia, np. wydłużenie okresu kredytowania, zmniejszenie wysokości rat, czy nawet wakacje kredytowe. W przypadku przejęcia niespłacanego kredytu hipotecznego, który bank wypowiedział ze względu na wysoką kwotę długu, w zasadzie jedyną możliwością jego spłaty jest sprzedaż mieszkania i spłata zobowiązania.

Kiedy dług jest spłacony, a komornik działa?

Chociaż taka sytuacja nie powinna mieć miejsca, to w praktyce może się zdarzyć, że komornik dokona zajęcia za spłacone długi. Przede wszystkim należy stanowczo powiedzieć, że wierzyciel, żądając egzekucji zapłaconego już długu, postąpił wbrew zasadom współżycia społecznego.

Krok 1: Jak powiadomić komornika, że dług jest spłacony? W pierwszej kolejności należy skontaktować się z kancelarią komorniczą i poinformować egzekutora o zaistniałej sytuacji. Jeśli komornik ma siedzibę w pobliżu, można udać się tam osobiście. Wobec powyższego należy komornikowi przekazać wniosek o wstrzymanie się z czynnościami oraz potwierdzenie przelewu na rachunek bankowy wierzyciela. Najlepszym i niepodważalnym dowodem jest potwierdzenie przelewu bankowego, na którym widać datę, kwotę i tytuł płatności jednoznacznie wskazujący na spłatę danego zobowiązania.

Krok 2: Skontaktuj się z wierzycielem. Równolegle ze złożeniem wniosku do komornika, należy skontaktować się z wierzycielem i stanowczo zażądać umorzenia postępowania egzekucyjnego, powołując się na spłatę zadłużenia. W odpowiedzi na tak sformułowany wniosek, komornik ma obowiązek skontaktowania się z wierzycielem. W tej sytuacji wierzyciel ma dwa wyjścia. Albo przyzna się do błędu i zażąda umorzenia postępowania, albo zignoruje wniosek. Jeżeli przyzna się do uchybienia, sprawa jest załatwiona.

Krok 3: Ostateczna broń - powództwo przeciwegzekucyjne. Jeśli wierzyciel chowa głowę w piasek, a komornik kontynuuje egzekucję, należy wystąpić do sądu z powództwem przeciwegzekucyjnym (art. 840 k.p.c.). Wniesienie pozwu wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty sądowej. Zgodnie z Ustawą o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, opłata od powództwa przeciwegzekucyjnego jest opłatą stosunkową i wynosi 5% wartości przedmiotu sporu (czyli kwoty, której domaga się wierzyciel). Powództwo należy wnieść do sądu, w którego okręgu prowadzona jest egzekucja.

Pieniądze wyegzekwowane przez komornika na poczet spłaconego już długu stanowią w świetle prawa nienależne świadczenie. Po umorzeniu egzekucji lub wygraniu sprawy o pozbawienie tytułu wykonawczego wykonalności, można i należy wezwać wierzyciela do ich zwrotu. Jeśli odmówi, przysługuje nam roszczenie o zwrot bezpodstawnego wzbogacenia (art. 410 w zw. z art. 405 k.c.). Tak. Niecelowe i bezprawne wszczęcie egzekucji jest czynem niedozwolonym. Na podstawie art. 415 Kodeksu cywilnego można dochodzić od wierzyciela odszkodowania na zasadach ogólnych. Należy wówczas wykazać trzy elementy: szkodę (np. utracone odsetki od zajętych środków, koszty prawne), winę wierzyciela (która jest oczywista, jeśli wiedział o spłacie długu) oraz związek przyczynowy między jego działaniem a powstałą szkodą.

Jak działa KOMORNIK? Jak Rozłożyć DŁUG NA RATY u Komornika? Jak Dogadać się z Komornikiem?

Jeśli wierzyciel ignoruje Twoje wezwania do odwołania komornika, jedynym skutecznym rozwiązaniem jest wniesienie do sądu powództwa przeciwegzekucyjnego z art. 840 k.p.c.

Oferujemy kompleksowe porady prawne online oraz sporządzanie profesjonalnych pism dotyczących przedawnionych długów, blokady konta bankowego i postępowań egzekucyjnych. Pomożemy Ci zrozumieć swoje prawa i znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie.