Sygma Bank Windykacja: Jak radzić sobie z długami i kontaktować się z wierzycielami
Wierzytelności związane z dawnymi kredytami konsumenckimi, zaciąganymi w Sygma Banku, mogą obecnie trafiać do funduszy sekurytyzacyjnych, takich jak HOIST I FIZ NFW. Często są to długi, które już się przedawniły, co daje dłużnikom pewne możliwości prawne. Kluczowe jest jednak odpowiednie postępowanie w kontakcie z firmami windykacyjnymi oraz świadomość swoich praw.
SYGMA BANK to bank, który intensywnie wspierał konsumpcję, współpracując z wieloma działającymi w Polsce sieciami handlowymi. Może kiedyś na raty kupiłeś telewizor, może komputer lub pralkę. Jeśli nie uregulowałeś wszystkich rat, z pewnością spotkałeś się z aktywnością firmy BEST i jej funduszu BEST III FIZ NFW. Obecnie natomiast wierzytelność mogła przejść dalej, tym razem do HOIST I FIZ NFW. To z tego funduszu możesz obecnie dostać wezwanie do zapłaty lub nakaz zapłaty.
Przypomnijmy, że wierzytelności względem SYGMA BANKU z lat 2006-2009 kupił od samego Banku związany z firmą BEST SA wyspecjalizowany fundusz sekurytyzacyjny (fundusz wierzytelności). BEST zapłacił za pakiet wierzytelności o łącznym nominale 290 mln zł cenę w wysokości 45 mln zł. Cena nabycia była niewielka i już ona sama mówiła wszystko o tym, jakiego rodzaju wierzytelności wchodziły w skład zakupionego pakietu. Były to zdecydowanie wierzytelności trudne, w tym przedawnione i źle udokumentowane. To znaczy, że dłużnik, który otrzymywał w tej sprawie z sądu nakaz zapłaty, miał duże szanse na wygraną po złożeniu sprzeciwu od nakazu zapłaty oraz ostatecznie na uniknięcie konieczności płacenia jakichkolwiek pieniędzy z tego tytułu.
Historia wierzytelności Sygma Banku
20 września 2023 roku pakiet pozostałych do wyegzekwowania wierzytelności nabył od BEST SA Fundusz HOIST I Niestandaryzowany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Wierzytelności. HOIST obecnie prowadzi akcję informowania dłużników o nabyciu w drodze umowy cesji wierzytelności od BEST III FIZ NFW, oraz twierdzi, że roszczenie zostało potwierdzone przez zbywcę wierzytelności co do zasady i co do wysokości. Jednocześnie fundusz powołuje się na wierzyciela pierwotnego - SYGMA Bank, oraz wzywa do zapłaty długu wskazując jego aktualne saldo. HOIST wskazuje także na możliwość zawarcia ugody.
Przedawnienie długu - klucz do obrony
Roszczenia te są z dużą dozą pewności przedawnione. Fundusz nie ma możliwości przymusowego wyegzekwowania tych należności od dłużników. Jeśli nie chcesz płacić tych pieniędzy - przeanalizuj dokładnie swoją sytuację prawną i nie podpisuj ugody z funduszem.
Jeśli dostaniesz nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym, pamiętaj, że sprzeciw od nakazu zapłaty, a więc jedyny w takiej sytuacji środek odwoławczy można wnieść do sądu, co do zasady, w ciągu 14 dni od dnia, kiedy doręczony zostanie list z przesyłką z sądu.
Jak działa przedawnienie w praktyce?
Dla przykładu, jeśli w 2010 roku dług został sprzedany, a od tego momentu liczyć bieg terminu przedawnienia (co jest uproszczeniem, bo bieg zaczął się wcześniej), i dodamy 3 lata, to obecnie mamy już rok 2014, a więc dług może być przedawniony.
Ważne jest, aby nie podejmować działań, które mogłyby przerwać bieg przedawnienia, jeśli celem jest skorzystanie z tego prawa w sądzie. Oznacza to unikanie korespondencji i rozmów z wierzycielem w sprawie spłaty długu, jeśli nie masz środków na jego uregulowanie.
Uznanie długu, zarówno przez telefon, jak i w każdej innej formie, nie ma znaczenia prawnego, gdy roszczenie jest już przedawnione. Jest to uznanie zobowiązania niezaskarżalnego i nie rodzi żadnych skutków prawnych.
Kontakt z wierzycielem a przedawnienie
W przypadku otrzymania pisma z firmy windykacyjnej, np. od KRUK działającego w imieniu Prokury, która zakupiła dług na początku grudnia 2008 roku, należy dokładnie przeanalizować sytuację pod kątem przedawnienia. Dzwonienie do firmy windykacyjnej w celu "dogadania się" może być ryzykowne, jeśli celem jest skorzystanie z zarzutu przedawnienia w sądzie.
Jeśli zależy Ci na skorzystaniu z prawa do podniesienia zarzutu przedawnienia w sądzie, zaleca się zerową korespondencję i zero rozmów z firmą windykacyjną. Odbieranie telefonów jest możliwe, ale nie ma sensu prowadzić rozmów. Sugerowanie pomyłki i zakończenie rozmowy jest wskazane. Spotkania w celu podpisania ugody należy unikać.
POKONAJ WINDYKATORÓW: Jak wynegocjować najlepszą możliwą ofertę w 2026 roku
Dokumentacja i prawa dłużnika
W przypadku wszczęcia postępowania egzekucyjnego, należy dokładnie zapoznać się z dokumentacją otrzymaną od komornika. W zawiadomieniu powinny być zawarte informacje o tytule egzekucji, numerze sprawy sądowej, kopii wyroku oraz klauzuli wykonalności. Czasem dołączane są pisma wysłane do banków, pracodawcy czy urzędu skarbowego. Komornik ma obowiązek przekazać dłużnikowi wszystkie dokumenty dotyczące postępowania.
Jeśli nie otrzymałeś wymaganych dokumentów od komornika, może to oznaczać próbę oszustwa. W takiej sytuacji warto skontaktować się bezpośrednio z bankiem, aby dowiedzieć się dokładnie, jak wyglądała sytuacja z długiem.
Informacje o karcie kredytowej Sygma Bank
Sygma Bank oferował również karty kredytowe z programem lojalnościowym, punktami wymienianymi na nagrody, a także opcją nieoprocentowanego kredytu do 54 dni przy spłacie całości zadłużenia w terminie. Karta umożliwiała dostęp do limitu gotówkowego, wypłaty gotówki w bankomatach oraz przelewy w systemie bankowości elektronicznej Sygma OnLine. W przypadku utraty lub kradzieży karty, Klienci byli zobowiązani do niezwłocznego kontaktu z Bankiem w celu jej zablokowania.
Przykładowy koszt kredytu w karcie kredytowej Sygma Bank (stan na 13.11.2015r.) dla kwoty 1966,12 zł spłacanego w 12 ratach po 176,86 zł wynosił: oprocentowanie nominalne 10%, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania 15,34%, całkowita kwota do zapłaty 2122,48 zł, całkowity koszt kredytu 156,36 zł.
`
tags: #sygma #bank #windykacja #kontakt