Windykacja terenowa: obowiązki, zadania i specyfika pracy doradcy klienta
Windykator to specjalista zajmujący się odzyskiwaniem należności od dłużników w mieniu wierzyciela. Windykatorzy mogą pracować w firmach windykacyjnych, bankach, instytucjach finansowych czy działach odzyskiwania należności w różnych przedsiębiorstwach. Windykator terenowy to specjalista zajmujący się odzyskiwaniem należności poprzez bezpośredni kontakt z dłużnikiem w jego miejscu zamieszkania lub prowadzenia działalności gospodarczej. Warto podkreślić, że windykator nie ma takich samych uprawnień jak komornik - nie może np. zajmować majątku dłużnika ani przeprowadzać egzekucji komorniczej. Jego rola polega przede wszystkim na przypominaniu o zaległościach, ustalaniu planu spłaty i motywowaniu dłużnika do uregulowania zobowiązań.
Kim jest windykator terenowy i jakie ma zadania?
Windykator terenowy to osoba, która zajmuje się prowadzeniem windykacji w formie bezpośredniego kontaktu z dłużnikiem. Działa na podstawie pełnomocnictwa w ramach firmy windykacyjnej. Windykator terenowy nie pełni funkcji państwowej, jak komornik, który prowadzi egzekucję i doprowadza do wykonania orzeczenia za pomocą środków przymusu. Przed rozmową z dłużnikiem windykator zbierze informacje o sprawie i zweryfikuje okoliczności powstania wierzytelności oraz przyczyny opóźnienia. Dzięki temu może przygotować się do negocjacji w Twoim imieniu i zaproponować dogodne dla obu stron wyjście z sytuacji.
Do podstawowych zadań zawodowych windykatora należy monitowanie telefoniczne, listowne lub osobiste dłużnika, windykacja polubowna (bezpośrednie negocjacje z dłużnikiem co do sposobu spłaty) oraz nadzorowanie harmonogramu spłat wierzytelności. W przypadku braku realizacji ustaleń windykator podejmuje działania mające na celu zastosowanie środka egzekucji komorniczej na podstawie posiadanego upoważnienia od wierzyciela.
Zakres obowiązków windykatora obejmuje:
- Analizowanie spraw przekazanych z działu obsługi kont dłużnika;
- Negocjowanie z dłużnikiem warunków dobrowolnej spłaty;
- Wybór właściwego sposobu postępowania;
- Przygotowywanie projektu ugody z dłużnikiem;
- Monitorowanie bazy dłużników i bazy spłat pod kątem terminowości podejmowanych czynności windykacyjnych;
- Kierowanie wezwań do zapłaty pod rygorem skierowania sprawy na drogę postępowania sądowego i komorniczego;
- Sporządzanie dokumentów i bieżące raportowanie prowadzonych czynności;
- Ustalanie dodatkowych informacji i dokonywanie niezbędnych uzgodnień ze stronami postępowania windykacyjnego niezbędnych do skutecznego prowadzenia egzekucji;
- Przygotowywanie dokumentów w celu skierowania egzekucji do sądu.
Firma, bank, albo jakaś instytucja wynajmuje mnie, żeby odzyskać od dłużnika pieniądze, które jest im winien, najlepiej bez potrzeby odwoływania się do sądu. Chodzi o to, żebym w sposób zgodny z prawem skłonił dłużnika do jak najszybszej spłaty zadłużenia.
Pracując w windykacji telefonicznej dzwonię do dłużników, negocjuję z nimi ich spłatę, wysokość rat, ustalam harmonogram spłat, wysyłam ugody spłaty zadłużenia albo deklaracje spłaty długów. Gdy zajmuję się windykacją terenową, spotykam się z dłużnikami osobiście; namawiam ich do ugody z wierzycielem, którego reprezentuję, przyjmuję raty spłaty, dostarczam korespondencję od firmy, zbieram informacje o stanie majątku dłużnika.
Jeśli dłużnik nie chce spłacać długu i unika kontaktu z firmą, dla której pracuję, mogę pośredniczyć w odzyskiwaniu pieniędzy w postępowaniu sądowym. W takich przypadkach odpowiadam za skierowanie sprawy do sądu, przygotowanie niezbędnych pism procesowych, uzyskuję też nakazy zapłaty lub wyroki sądowe zasądzające należności na rzecz wierzyciela.
Jak przebiega windykacja terenowa?
Windykacja terenowa to forma odzyskiwania należności prowadzona w bezpośrednim kontakcie z dłużnikiem. Windykator udaje się do miejsca zamieszkania dłużnika albo np. do miejsca jego pracy czy prowadzenia działalności gospodarczej i rozmawia z nim o sprawie, starając się przekonać go do spłaty zadłużenia. W ramach windykacji terenowej windykator przekazuje najistotniejsze informacje o roszczeniu, w tym przede wszystkim z czego wynika zadłużenie, jaka jest aktualna kwota do zapłaty, a także jakie są możliwe konsekwencje dalszego uchylania się od spłaty należności. Wszystko po to, aby wypracować najlepsze rozwiązanie w celu polubownego zakończenia sporu.
Procesy windykacyjne składają się z kilku etapów. Po ustaleniu okoliczności sprawy i miejsca, w którym można znaleźć dłużnika, windykator terenowy udaje się na spotkanie z nim. W trakcie wizyty windykator terenowy informuje dłużnika o zadłużeniu, w tym jego kwocie i podstawach. Następnie próbuje ustalić przyczyny opóźnienia i szanse na spłatę. W zależności od okoliczności windykator terenowy może zaproponować rozwiązania, które umożliwią polubowne zakończenie sporu.
W trakcie windykacji terenowej może dojść do uznania długu, czyli potwierdzenia, że dłużnik jest zobowiązany do zapłaty na rzecz wierzyciela określonej kwoty. To bardzo istotne, ponieważ gdy dłużnik złoży je na piśmie, nie będzie miał zbyt wielu możliwości działania w ewentualnym postępowaniu sądowym. Windykator terenowy powinien wytłumaczyć dłużnikowi, jakie konsekwencje niesie dla niego zaniechanie spłaty zobowiązania. Przedstawiając wysokie koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego, windykator może osiągnąć założony cel i przekonać zobowiązanego do zapłaty, wskazując, że dalsza zwłoka będzie dla niego nieopłacalna, ponieważ i tak nie uchroni go przed dalszymi krokami windykacyjnymi.
Nawet jeśli w danym momencie dłużnik nie jest w stanie spłacić swojego zobowiązania, to w toku windykacji terenowej może dojść do podpisania ugody, w której zostanie ustalony dogodny dla obu stron plan spłaty zadłużenia. Dłużnik uniknie dzięki temu wysokich kosztów dalszych etapów windykacji, a Ty oszczędzisz z kolei czas i odzyskasz dług. Po rozmowie z dłużnikiem windykator terenowy przekazuje do firmy windykacyjnej informacje na temat spotkania. Na tej podstawie podejmowane są decyzje w zakresie dalszych kroków.
Przygotowanie i działania windykatora terenowego
Najważniejsza jest pierwsza wizyta windykatora terenowego u dłużnika. Dlatego tak ważne jest jego dobre przygotowanie się do takiego spotkania. Powinien on zebrać najważniejsze informacje o dłużniku, najlepiej poprzez rozmowę z wierzycielem (przecież to właśnie wierzyciel wie najwięcej o swoim dłużniku). Wierzyciel podpowie także windykatorowi, gdzie może znaleźć dłużnika albo gdzie mieści się firma dłużnika. Zawsze wierzyciel może wiedzieć coś, co ułatwi pracę windykatorowi. Warto wykorzystać tą wiedzę!
Jeżeli dłużnikiem jest firma albo osoba, która prowadzi działalność gospodarczą to windykator powinien sprawdzić, jaką działalność prowadzi dłużnik, w jakiej branży działa, itp. Tak przygotowany może wyruszyć do dłużnika i rozpocząć proces windykacji terenowej.
Celem wizyty windykatora terenowego jest przede wszystkim wywarcie silnego wpływu psychologicznego na dłużnika. Dzięki wizycie windykatora terenowego, dłużnik może chętniej podjąć decyzję o spłacie pieniędzy (choćby w obawie przed dalszymi wizytami windykatora terenowego). Do takiego działania skłania go m.in. możliwość utraty dobrego wizerunku w oczach sąsiadów, współpracowników, podwładnych, a także klientów, którzy mogą być przecież obecni przy następnej wizycie windykatora terenowego. Chyba każdy przyzna, że to bardzo silny motywator!
Warto podkreślić, że w czasie prowadzonych działań windykator ma również możliwość dokonania oceny kondycji finansowej dłużnika. Może ocenić kondycję finansową prowadzonego przez niego przedsiębiorstwa oraz zebrać informacje, które mogą być pomocne w kolejnych etapach windykacji.
Konsekwencje braku spłaty i uznanie długu
Kolejnym działaniem, jakie musi podjać windykator w toku windykacji terenowej jest uświadomienie dłużnikowi możliwych konsekwencjach dalszego braku spłaty zaległej należności. Windykator może m.in. przedstawić ewentualne koszty sądowe i egzekucyjne, które będzie musiał ponieść dłużnik w przypadku, gdy konieczne będą kolejne działania. Może także poinformować dłużnika o konsekwencjach egzekucji prowadzonej przez komornika. Wszystkie te informacje mogą spowodować, że dłużnik w obawie przed dalszymi działaniami (i związanymi z nimi kosztami, które przecież będzie musiał ponieść) może spłacić należność bądź podpisać ugodę, w której zobowiąże się do spłaty wierzytelności ratalnie. W ten sposób zarówno wierzyciel, jak i windykatorzy mogą oszczędzić czas oraz pieniądze, które wiązałyby się ze wdaniem się w długotrwały spór sądowy z dłużnikiem.
Windykacja terenowa pozwala również na ustalenie przyczyn utraty płynności finansowej dłużnika. Windykator dzięki wizycie u dłużnika może ustalić, co mogło być przyczyną braku spłaty zaległej należności. Co więcej, windykator może również stwierdzić, jakie są realne szanse na odzyskanie zaległych pieniędzy (zależy to oczywiście od sytuacji - inne są szanse, gdy firma dłużnika ma tylko przejściowe problemy z brakiem płynności finansowej, bo ktoś inny spóźnia się z zapłatą na jej rzecz niż w sytuacji, gdy straciła ona głównego klienta i ma problem ze sprzedażą świadczonych przez siebie usług).
Efektem działań windykacji terenowej może być także uzyskanie uznania długu przez dłużnika. To oświadczenie ma bardzo duże znaczenie w przypadku konieczności prowadzenia dalszych działań windykacyjnych, a w szczególności windykacji sądowej. Jeżeli dysponujemy takim oświadczeniem to możemy bardzo szybko wygrać sprawę w sądzie. Składając pozew o zapłatę np. w uproszczonym postępowaniu upominawczym, nie ponosimy również wysokich kosztów w zakresie koniecznych opłat sądowych.
Windykacja terenowa a egzekucja komornicza
Niewielu wierzycieli korzysta z możliwości bycia obecnym przy czynnościach egzekucyjnych prowadzonych przez komornika sądowego. Nie są także świadomi możliwości wyznaczenia pełnomocnika, który w trakcie takich działań będzie reprezentować ich interesy. Takim pełnomocnikiem może być windykator terenowy, który będzie czynnie uczestniczył w zajęciach dokonywanych przez komornika. Windykator może wskazać komornikowi, które mienie ma zostać zajęte. Może także składać w imieniu wierzyciela stosowne wnioski egzekucyjne, co może usprawnić i przyspieszyć działania komornika. Dodatkowo windykator terenowy może poprzez sporządzenie dokumentacji fotograficznej obejmujące zajęte przez komornika ruchomości, znacząco ułatwić ich późniejszą sprzedaż w drodze licytacji. Obecność windykatora terenowego w toku egzekucji komorniczej jest bardzo niedoceniana.
Dzięki mojej pracy wierzyciele odzyskują należne im pieniądze, a dłużnicy mogą spłacać długi w sposób, który nie rujnuje im życia i uniknąć postępowania sądowego. Rozwijając swoje umiejętności i podnosząc kwalifikacje podczas rozmaitych szkoleń mogę awansować na wyższe stanowiska, a w końcu założyć własną firmę.
Jak zostać windykatorem?
Choć formalnie nie ma wymogu posiadania konkretnego wykształcenia, pracodawcy najczęściej oczekują wykształcenia średniego - minimum wymaganego do pracy w firmach windykacyjnych lub wyższego. Preferowane są kierunki takie, jak prawo, ekonomia, finanse i rachunkowość, administracja, zarządzanie. Wyższe wykształcenie daje przewagę w awansie na stanowiska specjalistyczne lub menedżerskie (np. kierownik zespołu windykacyjnego). Największym atutem windykatora jest jego doświadczenie zawodowe. Windykator powinien brać udział w wewnętrznych szkoleniach organizowanych przez firmy lub wyspecjalizowane ośrodki szkoleniowe. Posiadanie prawa jazdy kategorii B nie jest warunkiem koniecznym, ale stanowi dodatkowy atut w zawodzie windykatora.
Ważne, by windykator cechował się doskonałą komunikatywnością i umiejętnością negocjacji, niezbędna jest również zdolność wywierania wpływu na innych. Windykator musi być cierpliwy i zarazem stanowczy w swoich działaniach, przydadzą się także cechy empatyczne, by móc wczuć się w sytuację dłużnika i zaproponować mu najkorzystniejsze rozwiązanie.
W pracy windykatora nie chodzi o przestraszenie go czy pozbawienie całości majątku, to praca, która pomaga spłacać należności w odpowiedni również dla dłużnika sposób.
Zarobki windykatora
Na wynagrodzenie windykatora najczęściej składa się pensja podstawowa oraz prowizja od odzyskanych należności. Wartość prowizji jest pochodną wielu czynników i może wynosić od 1% do 30% zwindykowanego długu. W tym przypadku znaczenie ma rodzaj długu, okres przedawnienia, sam zleceniodawca czy lokalizacja działania windykatora. Średnio windykator terenowy zarobi od 4 000 zł do nawet 20 000 złotych miesięcznie.
tags: #terenowy #doradca #klienta #windykacja #obowiazki