Dłużnik nie zapłacił w terminie – co robić?
Bywa, że dłużnik, mimo podpisania umowy, wciąż nie przestrzega ustalonego porozumienia dotyczącego spłaty długu. Zaległości płatnicze stanowią poważny problem dla wielu firm w Polsce, a statystyki są alarmujące - co drugi przedsiębiorca otrzymuje zapłatę z opóźnieniem o ponad 60 dni. Szacuje się, że co druga firma w Polsce otrzymuje zapłatę za faktury z opóźnieniem przekraczającym 60 dni. Jeśli Twoim problemem jest niezapłacona faktura, zapoznaj się z poniższymi poradami, które pomogą Ci skutecznie odzyskać należność, gdy Twój klient nie płaci. Nie pozwól dłużnikowi kredytować się Twoim kosztem. Im starszy dług, tym trudniej go odzyskać.
Pierwsze kroki w przypadku braku płatności
Gdy klient nie płaci, pierwszym formalnym krokiem, jaki należy podjąć, jest wysłanie wezwania do zapłaty. Jest to niezbędne działanie przed skierowaniem sprawy do sądu i może również przerwać bieg przedawnienia roszczenia. Taki monit warto wysłać niezwłocznie po upływie terminu płatności faktury. Wezwanie do zapłaty to pismo, które wierzyciel kieruje do dłużnika w celu poinformowania go o zaległej płatności i wezwania do jej uregulowania. W dokumencie tym powinny znaleźć się wszystkie niezbędne informacje dotyczące zaległego długu: wysokość zadłużenia, termin, do którego dług powinien być uregulowany, numer konta, na jaki ma być dokonana wpłata, a także informacje o możliwości naliczenia odsetek za zwłokę oraz konsekwencjach prawnych braku płatności. Warto powołać się na fakturę/umowę, która stanowi podstawę prawną do żądania zaspokojenia roszczenia. Dobrą praktyką jest wypisanie w wezwaniu do zapłaty informacji o konsekwencjach, które spadną na dłużnika, jeśli ten dalej będzie odwlekał zaspokojenie roszczenia. Pamiętaj, aby w piśmie wezwania do zapłaty zawrzeć: Twoje dane, dane dłużnika, dokładną kwotę zaległości, którą dłużnik musi uregulować.
Zanim podejmiesz bardziej formalne kroki, warto skontaktować się z dłużnikiem telefonicznie. Zadzwoń do dłużnika i grzecznie zapytaj, dlaczego nie przestrzega ustalonego planu spłaty. Wyjaśnij, że doszliście do porozumienia i oczekujesz jego przestrzegania. Odwołaj się do dokumentów i trzymaj się ich. Pamiętaj: ważne jest, aby nie zgodzić się na nowy plan płatności. Już uczyniłeś ustępstwo, przyjmując rozłożenie na raty zamiast egzekwować pierwotne warunki umowy.
Jeśli rozmowa telefoniczna nie przynosi rezultatów, prześlij dłużnikowi pisemne przypomnienie, w którym zaznaczysz, że zgodził się on na ustalenie płatności. Uwzględnij szczegóły umowy i bądź stanowczy. Rekomendujemy przesłanie wezwania do zapłaty w formie listu poleconego za potwierdzeniem odbioru. Jest to najwygodniejsza, a zarazem najbardziej bezpieczna dla wierzyciela metoda. Jeśli mamy możliwość przekazania osobiście wezwania do zapłaty osobie mającej upoważnienie do reprezentacji dłużnika (lub samemu dłużnikowi) wraz z pisemnym potwierdzeniem otrzymania takiego dokumentu, również jest to dobre rozwiązanie. Nie rekomendujemy formy listu zwykłego. Jeżeli otrzymaliśmy zwrot wezwania do zapłaty z adnotacją, iż korespondencja nie została podjęta w terminie, również możemy zastosować jeden z powyższych scenariuszy. Warto również pamiętać, iż zarówno forma jak i treść wezwania do zapłaty mają znaczenie. „Oficjalna” forma dokumentu ma znaczenie przede wszystkim dla poważnego potraktowania pisma przez dłużnika. Jeśli wezwanie do zapłaty zostanie napisane w sposób niestaranny, z dużą ilością błędów i wyraźnym brakiem przywiązania mu odpowiedniej wagi, istnieje duża szansa (w oczach dłużnika), iż podobnie będzie wyglądał cały proces windykacji. W przypadku treści dokumentu sprawa ma już bardziej formalny charakter. Wezwanie do zapłaty musi zawierać określone elementy, których brak może stanowić podstawę do nieuznania takiego dokumentu.
Alternatywne metody odzyskiwania należności
Odzyskanie należności na drodze sądowej jest czasochłonne i kosztowne. Zaproponuj dłużnikowi ugody, które mogą obejmować rozłożenie należności na raty czy umorzenie części odsetek. Takie działanie pozytywnie wpływa również na przerywanie biegu przedawnienia. W ramach negocjacji z dłużnikiem możesz zaproponować mu: rozłożenie długu na raty, wspólne opracowanie harmonogramu spłat, anulowanie naliczonych odsetek, wydłużenie terminu spłaty zobowiązania. Każda z tych opcji ma swoje wady i zalety. To którą wybierzesz, zależy od Ciebie i potrzeb, które zdiagnozujesz w swojej firmie.
Jeśli samodzielne próby odzyskania należności zawodzą, rozważ zlecenie windykacji profesjonalnej firmie windykacyjnej. Windykacja polubowna ma na celu doprowadzenie do dobrowolnej spłaty długu przez dłużnika bez konieczności kierowania sprawy do sądu. Pierwszy etap windykacji to windykacja polubowna. Jej głównym celem jest doprowadzenie do dobrowolnej spłaty długu przez dłużnika. W INDOS SA 80% spraw zamykamy na etapie polubownym, czyli bez konieczności kierowania sprawy do sądu. Jest to najkorzystniejsze dla naszego klienta, ponieważ minimalizuje koszty windykacji i skraca czas odzyskania środków. Windykatorzy prowadzą z dłużnikiem bezpośrednie negocjacje. Działania te podejmowane są, aby skłonić dłużnika do uznania długu lub podpisania ugody. Jeśli próby samodzielnego odzyskania należności, wynikającej z niezapłaconej faktury zawiodły, warto rozważyć powierzenie wyegzekwowania należności profesjonalnej firmie windykacyjnej.
Kiedy warto skorzystać z pomocy prawnej?
Jeśli po telefonach i przypomnieniach dłużnik wciąż nie płaci, może to być odpowiedni moment, aby skontaktować się z firmą windykacyjną lub prawnikiem zajmującym się windykacją. Specjalizują się oni w tego typu sprawach i często skutecznie wymuszają płatności. Choć pismo to nie ma sztywno ograniczonych ram co do treści, jaką powinno zawierać, warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika, który pomoże Ci je sporządzić w taki sposób, by szansa na odzyskanie długu była znacznie większa. Bardzo często zdarza się również tak, że już sam fakt otrzymania wezwanie do zapłaty od kancelarii prawnej skłania dłużnika do szybkiej zapłaty należności.
Jeśli dłużnik nie jest skory do podpisania ugody lub jej realizacji, warto wziąć pod uwagę skierowanie sprawy do sądu w celu uzyskania wyroku lub nakazu zapłaty, będącego podstawą postępowania egzekucyjnego. Celem postępowania sądowego jest uzyskanie wyroku lub nakazu zapłaty, będącego podstawą postępowania zabezpieczającego, a później egzekucyjnego. Na drogę postępowania sądowego warto wstępować wtedy, gdy mamy wiedzę, że dłużnik posiada majątek i/lub czerpie dochody, które mogą być źródłem spłaty jego zobowiązania. W zależności od lokalnych przepisów prawnych, możesz również skierować sprawę do sądu w celu egzekwowania płatności. Jeśli sąd nakaże dłużnikowi uregulowanie zaległości, dłużnik nie będzie mógł dłużej ignorować roszczenia.
Ulga na złe długi i odsetki
Aby zminimalizować straty wynikające z braku zapłaty za fakturę, skorzystaj z ulgi na złe długi. Umożliwia ona pomniejszenie podstawy opodatkowania o kwotę nieuregulowanej wierzytelności po upływie 90 dni od terminu płatności. Po upływie terminu płatności masz prawo naliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych, które stanowią sankcję dla dłużnika za nieterminowe regulowanie płatności. Wysokość ustawowych odsetek za opóźnienie w transakcjach handlowych jest równa sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 10 punktom procentowym. Co ważne: nie musisz udowadniać poniesionych kosztów, aby wystawić notę księgową na te kwoty.
Sprzedaż wierzytelności
Ostatnią opcją jest sprzedaż wierzytelności firmie finansowej, co pozwala szybko pozbyć się problemu z niezapłaconą należnością, lecz jest to zazwyczaj opcja kosztowna. Sposobem na szybkie pozbycie się problemu z niezapłaconą należnością jest jej sprzedaż.
Co zrobić, gdy dłużnik spłacił tylko część długu?
Spłata jedynie części zadłużenia to oczywiście nie jest wymarzony efekt, na który liczy przedsiębiorca zarządzający wierzytelnością. Jest to jednak krok w dobrą stronę. Stanowi to zabezpieczenie prawne, które jako wierzyciel możesz wykorzystać w przyszłości, ubiegając się o zaspokojenie całego roszczenia. Reszty zaległości możesz dochodzić na kilka sposobów. Kiedy dłużnik nie spłacił całego długu, możesz: wysyłać upomnienia, podejmować próby mediacji, zawalczyć o sądowy nakaz, wypracować rozwiązanie polubowne i zaspokajające oczekiwania obu stron, zdecydować się na fachowe wsparcie w odzyskaniu należności. Zdecydowanie zacznij od przesłania dłużnikowi wezwania do zapłaty. Jeśli dłużnik nie ureguluje należności we wskazanym w umowie terminie, wierzyciel ma prawo: windykować należność, złożyć pozew sądowy w sprawie odzyskania długu, wpisać dłużnika do rejestrów dłużników, sprzedać dług na Giełdzie długów, rozpocząć naliczanie odsetek, obciążyć dłużnika kosztami sądowymi, obciążyć dłużnika kosztami honorariów biegłych. Jak widzisz, wierzyciel ma wiele środków, którymi może skłonić dłużnika do uregulowania zobowiązania. Ważne jest, aby rygorystycznie i zgodnie z zapowiedziami wyciągać konsekwencje wobec dłużnika.
Częściowa spłata zadłużenia jest strategicznie ważna dla wierzyciela, ponieważ kiedy dojdzie do rozprawy sądowej, dłużnik, który unika spłaty reszty zadłużenia, pewnie będzie chciał dowieść przedawnienia długu. W takiej sytuacji zadaniem wierzyciela jest udowodnienie, że dłużnik uznał zasłużenie, ponieważ zgodnie z planem zaspokoił już część istniejącego roszczenia. Czym samym przerwał bieg przedawnienia roszczenia. W sądzie dowód będzie stanowiło pismo, w którym dłużnik uznaje dług lub pokwitowanie zapłaty, a nawet faktura, która pokrywa, chociaż część istniejącego zobowiązania. UWAGA! Niestety oszuści wykorzystują częściowe spłaty zobowiązań do swoich korzyści. Zdarza się, że specjalnie wpłacają małe kwoty, tym samym zwodzą wierzyciela, a tak naprawdę czekają, aż roszczenie ulegnie przedawnieniu. Dłużnik musi pisemnie uznać całe zadłużenie. Dopiero wtedy wierzyciel zyskuje pewność, że zaspokajanie roszczenia nie skończy się na małych, pojedynczych wpłatach. Jak widzisz częściowa spłata zadłużenia, może przynieść różnorodne konsekwencje dla Twojej sytuacji finansowej. Ważne jest, aby świadomie reagować i korzystać z odpowiedniego wsparcia. Jeśli chcesz przystać na sporadyczne wpłaty ze strony dłużnika, najlepiej będzie, jeśli spiszesz warunki częściowych spłat oficjalnie w formie ugody. W ugodzie ustal, ile dokładnie dłużnik ma do zapłaty oraz w jakich kwotach i terminach i na jakie konto bankowe ma dokonywać przelewów. Ważną częścią ugody jest także fragment informujący o tym, co się stanie jeśli dłużnik nie dotrzyma ugody. Dokument umowy ugody zabezpieczy Twoje roszczenie i będzie stanowił niezbity dowód podczas sprawy sądowej.
Krok po kroku kiedy i jak odzyskać pieniądze od komornika po egzekucji. Bo można! - Anuluj-Dlug.pl
Chcesz dowiedzieć się więcej o ustalaniu płatności i egzekwowaniu długów? Skontaktuj się z nami! Nasi specjaliści ds. Zaległości płatnicze stanowią poważny problem dla wielu firm w Polsce, a statystyki są alarmujące - co drugi przedsiębiorca otrzymuje zapłatę z opóźnieniem o ponad 60 dni. Jeśli Twoim problemem jest niezapłacona faktura, zapoznaj się z poniższymi poradami, które pomogą Ci skutecznie odzyskać należność, gdy Twój klient nie płaci.
tags: #dluznik #nie #zaplacil #w #terminie