Jak działa windykacja? Poznaj proces odzyskiwania należności
Niespłacona pożyczka, zaległy rachunek za media lub nieuregulowana faktura - to tylko kilka sytuacji, w których zagraża windykacja. Wiele osób zaczyna zadawać sobie pytanie: co to jest windykacja? - dopiero w momencie, gdy dotknie ich ona bezpośrednio. Czyli albo wtedy, gdy otrzymają wezwanie do zapłaty długu, albo w sytuacji, gdy kontrahent nie spłaci faktury i pojawia się gorączkowe pytanie: co teraz? W pierwszej sytuacji ktoś zostaje poddany windykacji długów, w drugiej - firma musi zdecydować się na przeprowadzenie windykacji należności, by odzyskać środki.
Najprościej mówiąc, windykacja to proces odzyskiwania własności za pomocą zdefiniowanych w przepisach prawa środków. Proces windykacji rozpoczyna się w momencie, gdy dłużnik nie spłacił na czas zobowiązania. Windykacja to proces legalny, o ile w czasie podejmowanych działań odzyskiwania długu nie dochodzi do łamania prawa. Windykacja ma na celu zmotywowanie dłużnika do spłacenia zobowiązania.
Windykacja - co to jest i jakie są jej rodzaje?
Samo słowo „windykacja” pochodzi od łacińskiego „vindicatio”, które dosłownie oznacza dochodzenie roszczeń lub obronę konieczną. Obowiązujące w starożytnym Rzymie roszczenie windykacyjne, czyli rei vindicatio, umożliwiało ochronę uprawnień właściciela rzeczy. Mianem działań windykacyjnych nazywamy zbiór procesów, które dążą do tego, aby dłużnik spłacił zaległe zobowiązania wobec wierzycieli. Proces windykacji służy zatem odzyskaniu długu od dłużnika i przekazaniu go wierzycielowi - podmiotowi, któremu dłużnik winny jest pieniądze.
W działaniach windykacyjnych możemy wyróżnić dwie kategorie, zależne od sposobów przeprowadzania procesu odzyskania długu, posiadanych praw do wierzytelności oraz metod stosowanych przez windykatora. Co to znaczy i jaki jest standardowy podział procesów windykacji? Windykacja miękka - tutaj mowa przede wszystkim o nieagresywnych działaniach windykacyjnych, które dążą do tego, aby skłonić dłużnika do uregulowania zadłużenia. Windykator w tym przypadku może wysyłać do dłużników ponaglenia i powiadomienia SMS lub listowne o występującym zadłużeniu. Windykacja twarda - co może zrobić firma windykacyjna w przypadku działań windykacji twardej? To metody, które są nieco bardziej dotkliwe dla dłużnika.
Wyróżnia się kilka rodzajów windykacji, m.in.:
- Windykacja miękka (polubowna) - określana również jako polubowna. Jej zadaniem jest poinformowanie dłużnika o jego zadłużeniu oraz nakłonienie go do spłaty zobowiązania. Może być ona prowadzona listownie, telefonicznie, przez internet albo osobiście jako windykacja terenowa. Celem windykacji polubownej jest ustalenie ugody pomiędzy wierzycielem i dłużnikiem, aby np. rozłożyć dług na raty.
- Windykacja twarda (sądowa i egzekucyjna) - określana także jako sądowa. Prowadzona jest wtedy, gdy windykacja polubowna nie dała efektu, czyli dłużnik nie uregulował zobowiązania. Polega na skierowaniu sprawy do sądu, aby uzyskać sądowy wyrok albo nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności. Po uzyskaniu nakazu zapłaty z sądu i zaopatrzeniu go w klauzulę wykonalności sprawa trafia do komornika. Rozpoczyna się proces szukania źródeł finansowania lub majątku, by odzyskać dług. Windykacja egzekucyjna wiąże się już bezpośrednio z działaniami komornika. To oznacza, że dłużnik będzie zobowiązany dodatkowo do pokrycia kosztów postępowania sądowego oraz kosztów komorniczych. To mocno powiększa kwotę zadłużenia.
Windykacja składa się z trzech podstawowych etapów: windykacji polubownej, postępowania sądowego oraz postępowania egzekucyjnego. To, czy sprawa przejdzie do kolejnych etapów, zależy od tego, czy dłużnik ureguluje swoje zobowiązania. Polubowne zakończenie windykacji jest możliwe na każdym etapie.
Jak przebiega proces windykacji?
Zanim dojdzie do windykacji, istotną rolę odgrywają działania prewencyjne i monitoring należności. Prewencja to zestaw narzędzi zapobiegający powstaniu zadłużenia. Monitoring należności to bardziej kompleksowa usługa, obejmująca zestaw narzędzi i procesów w firmie, który ma na celu na bieżąco kontrolować spłatę należności i wykrywać wszelkie opóźnienia od razu. W ramach monitoringu także stosuje się „przypominajki” dla klientów o opłaceniu faktury.
Polubowne postępowanie, niekiedy określane potocznie jako windykacja miękka, to kontakty między wierzycielem a dłużnikiem mające na celu zmotywowanie go do zapłaty lub ustalenie ugody z nowym planem spłaty. Jeśli klient zleci windykację firmie, to ona w jego imieniu kontaktuje się z dłużnikiem, aktualizując jego dane kontaktowe.
Postępowanie sądowe to już etap windykacji sądowo-komorniczej. Jeśli polubowne próby odzyskania należności nie przynoszą skutku, to niestety trzeba skorzystać z pomocy sądu. Postępowanie sądowe jest konieczne w sytuacji, gdy dłużnik w ogóle nie jest uchwytny. Jeśli nie da się z nim skontaktować, wierzycielowi zostaje tylko założenie sprawy sądowej. Przed sądem sprawy o odzyskanie długu prowadzone są w dwóch trybach: jawnie z udziałem dłużnika i wierzyciela, według przepisów ogólnych albo według przepisów odrębnych o postępowaniu. Do tego drugiego trybu należą postępowania upominawcze, także te w trybie elektronicznym, lub nakazowe. W tych trybach posiedzenia są niejawne, bez rozprawy i udziału stron. Po wydaniu nakazu dłużnik ma dwa tygodnie na złożenie sprzeciwu w postępowaniu upominawczym albo zarzutów w postępowaniu nakazowym. Jeśli zrobi to skutecznie, to będzie konieczne wyznaczenie rozprawy w trybie zwykłym, zatem dojdzie do postępowania według przepisów ogólnych.
Po uzyskaniu nakazu zapłaty z sądu i zaopatrzeniu go w klauzulę wykonalności sprawa trafia do komornika. Komornik może dokonać zajęcia środków na rachunkach bankowych, zajęcia wynagrodzenia na poczet spłaty długu lub zajęcia ruchomości albo nieruchomości stanowiących część majątku dłużnika. W tej ostatniej sytuacji rzeczoznawca oszacuje wartość części majątku i dojdzie do licytacji.
Jeśli komornik, pomimo podjętych działań, nie jest w stanie wyegzekwować należności, to dochodzi do umorzenia egzekucji. Nie oznacza to jednak, że dług został umorzony - prawo umorzenia długu ma jedynie wierzyciel, nie zaś komornik. Po bezskutecznej windykacji można ponownie próbować samodzielnie lub przez prawników skontaktować się z dłużnikiem i zaproponować redukcję zadłużenia, aby spróbować odzyskać chociażby część kwoty.
Firma windykacyjna - co to jest i jak działa?
Gdy już wiadomo, czym jest windykacja, to nie powinno być problemu z odpowiedzią na pytanie: firma windykacyjna - co to jest? Firma windykacyjna to przedsiębiorstwo o specjalistycznym profilu, zajmujące się windykacją długów w imieniu i na zlecenie klientów lub we własnym interesie, jeśli przejmie w ramach cesji wierzytelności długi osób trzecich. Działające w Polsce w branży windykacji firmy nie muszą mieć żadnej licencji. Na rynku jest sporo firm operujących w branży windykacji, a do tak wymagającego pod kątem logistyki, znajomości prawa, umiejętności kontaktów z dłużnikami procesu, jakim jest windykacja, warto wybrać windykatora z doświadczeniem i o nieposzlakowanej opinii.
Podstawą prawną działania firm windykacyjnych jest zasada swobody działalności gospodarczej, która jest zagwarantowana w Konstytucji, a także wynika z Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej. Firma windykacyjna działa na zlecenie wierzyciela, odzyskując należne pieniądze. Jej zadaniem jest osiągnięcie porozumienia z dłużnikiem i doprowadzenie do spłaty całości zadłużenia.
Profesjonalna firma windykacyjna - występując w imieniu wierzyciela - dba o wizerunek swojego klienta i zachowanie dobrych relacji pomiędzy klientem a dłużnikiem. Wierzyciel udziela firmie windykacyjnej pełnomocnictwa do działania w jego imieniu. Przekazuje wszystkie niezbędne informacje na temat długu i dłużnika specjalistom i to oni działają, by szybko i skutecznie odzyskać jego pieniądze.
Windykacja terenowa i inne działania windykatorów
Windykacja terenowa jest legalną czynnością, jaką mogą prowadzić windykatorzy. Należy przy tym podkreślić, że dłużnik nie musi wpuszczać windykatora na swoją posesję, do mieszkania. Wobec tego windykator nie ma prawa przebywania na terenie należącym do dłużnika bez jego zgody. Niektóre firmy windykacyjne prowadzą windykację terenową również w soboty, a zdarza się, że windykatorzy odwiedzają dłużników w niedzielę, jednak jest to rzadko spotykana praktyka. Większość wizyt terenowych odbywa się od poniedziałku do piątku.
Windykator nie może przyjść do miejsca pracy dłużnika. Wówczas narusza on prawo do jego prywatności oraz może złamać zakaz informowania o długu osób postronnych. Ponadto wejście windykatora na teren firmy może być potraktowane jako wtargnięcie. Gdy windykator przyjdzie do miejsca pracy dłużnika, można poprosić go o opuszczenie firmy. Jeżeli nie będzie on chciał jej opuścić, wtedy można zadzwonić po policję.
Windykator nie ma prawa do informowania osób postronnych o zadłużeniu dłużnika. Zatem nie może on dzwonić do jego rodziny, znajomych, sąsiadów ani odwiedzać ich osobiście. Poprzez wyjawienie informacji o długu windykator łamie kilka przepisów prawa, w tym dopuszcza się przestępstwa zniesławienia, uporczywego nękania, złamania przepisów. Dłużnik może ubiegać się wtedy o odszkodowanie za naruszenie dóbr osobistych.
Windykator nie może dzwonić do miejsca pracy dłużnika, ponieważ nie ma on prawa do informowania pracodawcy o zadłużeniu jego pracownika. Dotyczy to także współpracowników osoby zadłużonej. Windykator może natomiast dzwonić do dłużnika przebywającego w pracy, jednak dłużnik nie ma wtedy obowiązku odbierania telefonów.
Firma windykacyjna nie ma prawa do zajmowania wynagrodzenia czy środków zgromadzonych na koncie bankowym dłużnika. Wynika to z faktu, że windykator nie ma takich samych uprawnień jak komornik sądowy. Windykator nie może również nakazywać wydania informacji o posiadanym majątku oraz samego majątku, na przykład pieniędzy w formie gotówki. Pracownik firmy windykacyjnej popełnia wtedy przestępstwo oszustwa. Wówczas dłużnik może złożyć skargę na windykatora. Prawo do zajęcia wynagrodzenia i środków zgromadzonych na rachunku bankowym ma jedynie komornik.
Koszty i czas trwania windykacji
Wydatki związane z wszczęciem postępowania windykacyjnego w większości przypadków ponosi dłużnik. Co to oznacza w praktyce? Otóż windykator prowadzący działania celem odzyskania należności dla wierzyciela pobiera swoje wynagrodzenie, odejmując stosowną kwotę z odzyskanych należności. Zarówno w przypadku windykacji polubownej, jak i sądowej koszty zawsze są po stronie dłużnika.
Czas trwania czynności windykacyjnych może wynieść kilka dni, tygodni, a nawet kilka lat. Czas trwania windykacji zależy od wielu czynników. Na początku powinieneś podjąć windykację polubowną. Dopiero później - gdy negocjacje nie przyniosą skutków - możesz rozważyć wniesienie pozwu do sądu. Samo wydanie nakazu zapłaty trwa od kilku tygodni do około dwóch miesięcy. W przypadku wyższych kwot lub wystąpienia problemów proces może się wydłużyć nawet do kilku lat.
JAK odzyskać dług w sądzie? | Windykacja #3
Przedawnienie długu w firmie windykacyjnej
Przedawnienie długu powoduje, że dłużnik nie musi już regulować swojego zobowiązania. Termin liczony jest od terminu wymagalności zobowiązania, czyli zapłaty. W przypadku spłaty pożyczki lub kredytu w ratach liczony jest od daty płatności każdej raty. Dłużnik powinien zatem zwrócić szczególną uwagę na termin powstania długu. Gdy jest on przedawniony, należy podnieść zarzut przedawnienia. W przeciwnym razie dług będzie uznany i trzeba będzie go oddać.
Do przerwania biegu przedawnienia mogą doprowadzić:
- Dochodzenie praw przez wierzyciela przed sądem - na przykład złożenie pozwu o zapłatę,
- Uznanie długu przez dłużnika - przykładowo pisemna prośba o rozłożenie długu na raty,
- Rozpoczęcie mediacji w sprawie spłaty długu.
Do tego, by doszło do przedawnienia długu, musi nie tylko minąć wskazany czas, lecz także nie może dojść do przerwania biegu przedawnienia.
Jak odzyskać dług od osoby prywatnej?
Odzyskanie długu od osoby prywatnej, która nie chce go uregulować, może być trudne, jednak nie jest niemożliwe. Najlepiej, aby pożyczeniu pieniędzy towarzyszyła umowa pożyczkowa z danymi i podpisami stron oraz przedmiotem pożyczki, czyli kwotą i terminem jej spłaty. Dzięki niej wierzyciel może łatwiej odzyskać swoje zadłużenie, ponieważ dysponuje on dokumentem, który wskazuje, że doszło do pożyczenia pieniędzy.
Odzyskanie długu od osoby prywatnej może nastąpić na kilka sposobów:
- Przez próby samodzielnego nakłonienia dłużnika do oddania pieniędzy,
- Przez pozew cywilny złożony w sądzie przeciwko dłużnikowi,
- Przez przekazanie sprawy firmie windykacyjnej lub kancelarii prawnej prowadzącej usługi windykacyjne.
Najwygodniejszym sposobem odzyskania długu od osoby prywatnej jest skorzystanie z pomocy firmy windykacyjnej, która posiada duże doświadczenie w dochodzeniu należności. Dług może być także odsprzedany firmie zajmującej się windykacją.
tags: #jak #dziala #windykacja #tanim #kredycie