Kreditech Polska windykacja informacje
Monedo to spółka, która wcześniej działała pod nazwą Kreditech. W Polsce współpracuje m.in. z PayU. Monedo to fintech, który w przeszłości znany był pod nazwą Kreditech. W Polsce oferował m.in. pożyczki krótkoterminowe. Wśród inwestorów, którzy zdecydowali się wyłożyć pieniądze na jego rozwój, było m.in. PayU. Później spółka zrewidowała strategię i zaoferowała narzędzia do finansowania zakupów internetowych (tzw. odroczone płatności). Trafiły one także do Polski - z usługi mogli korzystać klienci PayU.
Jak donoszą zagraniczne media, np. Finextra, niemiecki fintecch Monedo złożył wniosek o upadłość. Bezpośrednią przyczyną mają być kłopoty finansowe wywołane pandemią a także zmiany regulacyjne, wprowadzone m.in. w Polsce, która jest dla Monedo kluczowym rynkiem. We wrześniu 2020 roku niemiecka centrala Monedo złożyła w sądzie w Hamburgu wniosek o ogłoszenie upadłości. Postępowaniem związanym z procesem upadłościowym zarządzać ma kancelaria Brinkmann & Partners. Jej przedstawiciel stwierdził, że mimo niewypłacalności Monedo ma nadzieję utrzymać działalność firmy, dzięki znalezieniu nowego inwestora.
Pamiętasz pożyczkę w Monedo lub Kreditech? Ta firma, niegdyś innowacyjny gigant fintechowy, upadła w 2020 roku. Ale to nie znaczy, że Twój dług zniknął. Po upadku Monedo, jego portfel niespłaconych pożyczek w Polsce został sprzedany w ramach postępowania upadłościowego. To standardowa procedura. Oznacza to, że Twój dług nie zniknął, ale zmienił właściciela.
Kancelaria Prawna Inkaso WEC przejęła serwisowanie pożyczek od firmy Monedo. Jest to decyzja wierzyciela głównego, tj. firmy Kreditech SPV I ( Luxembourg) S.A. Zmiana ta nie jest związana z jakimikolwiek zaległościami.
Wpisz nazwę firmy windykacyjnej lub funduszu, który się z Tobą kontaktuje, w publicznych rejestrach (Krajowy Rejestr Sądowy, Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej). Brak publicznych, oficjalnych informacji o tym, kto dokładnie kupił cały portfel, tworzy pole do nadużyć. Każde wezwanie w tej sprawie musisz traktować z najwyższą ostrożnością. To Twoje podstawowe prawo. Firma, która się do Ciebie zgłasza, musi udowodnić, że legalnie nabyła Twój dług. Poproś o kopię umowy cesji wierzytelności (mogą Ci udostępnić zanonimizowany wyciąg dotyczący Twojego długu) lub inny dokument, który to poświadcza.
Wiele pożyczek udzielonych przez Kreditech/Monedo mogło ulec przedawnieniu (standardowo 3 lata dla roszczeń z działalności gospodarczej, jeśli nie było przerwania biegu przedawnienia). Nowy wierzyciel może próbować dochodzić przedawnionego długu. Zamiast szukać w internecie nazwy nabywcy (co jest trudne i niepewne), skup się na procesie weryfikacji każdego, kto się do Ciebie zgłosi. Nie daj się zastraszyć. Masz prawo żądać dowodów i weryfikować legalność roszczenia. Jeśli jakakolwiek firma nie jest w stanie w sposób klarowny udokumentować swojego prawa do Twojego długu, nie podejmuj żadnych działań i skonsultuj sprawę z prawnikiem od długów.
Zgodnie z Kodeksem Cywilnym, przetwarzanie danych osobowych w takim przypadku jest prawnie dopuszczalne i nie jest do tego potrzebna zgoda osoby, które dane dotyczą. W ofercie sprzedaży wierzytelności można ujawnić dane osobowe dłużnika w zakresie jego imienia, nazwiska i adresu ze wskazaniem miasta, nazwy ulicy i kodu pocztowego, lecz bez numeru nieruchomości i numeru lokalu mieszkalnego. Zgodnie z zasadą „minimalizacji danych” z RODO, udostępniane powinny być tylko te dane, które są adekwatne, stosowne oraz ograniczone do tego, co niezbędne do celów, w których są przetwarzane. Podanie takich informacji o dłużniku jest uzasadnione, gdyż określa przeciwko komu wierzytelność przysługuje, ale jednocześnie nie stanowi zbytniej ingerencji w prywatność dłużnika.
Twoje dane są przetwarzane na podstawie art. 6 ust.1 lit.f ROD, która mówi o tym, że jedną z przesłanek dopuszczalności przetwarzania danych osobowych, jak również udostępniania ich jest realizacja prawnie uzasadnionych interesów realizowanych przez administratora lub stronę trzecią. Dochodzenie wierzytelności zaliczamy do realizacji prawnie uzasadnionych celów. W momencie przyjęcia sprawy do obsługi staramy się na bieżąco Państwa informować o jej przebiegu.
Aby przedterminowo spłacić całą pożyczkę kwota jaką należy uregulować jest to suma widniejąca jako aktualne saldo całkowite pożyczki. W przypadku pożyczek oprocentowanych istnieje możliwość ubiegania się o zwrot kosztów z tytułu przedterminowej spłaty pożyczki. (Na podstawie art. 49 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (tj. Dz. U z 2009 r., poz. 1083). Kancelaria ma 14 dni od daty otrzymania wniosku po całkowitej spłacie na przeliczenie oraz zwrot kosztów na rachunek wskazany we wniosku. Drugą możliwością jaką dla Państwa przygotowaliśmy jest skorzystanie ze strony www.e-wec.pl Znajduje się na niej odnośnik do spłaty całościowej, która odlicza prowizje oraz odsetki. Tego typu spłata jest możliwa TYLKO i WYŁĄCZNIE za pomocą kliknięcia spłaty na portalu e-wec. Nie ma możliwości kopiowania kwoty do spłaty i dokonywania przelewu. Państwa dane są przetwarzane na podstawie art. 6 ust.1 lit.f ROD, która mówi o tym, że jedną z przesłanek dopuszczalności przetwarzania danych osobowych, jak również udostępniania ich jest realizacja prawnie uzasadnionych interesów realizowanych przez administratora lub stronę trzecią.
W związku z przejęciem serwisowania Państwa pożyczek nie zmieniają się warunki umowy. W takiej sytuacji zalecamy kontakt z Kancelarią. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej zobowiązanie mimo zamknięcia należy uregulować.
Przedawnienie wierzytelności powoduje, że zobowiązanie przekształca się w zobowiązanie naturalne. Oznacza to jedynie, że sprawy nie można dochodzić już drogą sądową. Przedawnienie nie powoduje, że zadłużenie znika.
Dodatkowo płatności można dokonać przez naszą stronę www.kancelariawec.eu/wplac-online/ korzystając z płatności Przelewy24 (do przelewu zostanie doliczona opłata manipulacyjna w wysokości 1%).
Monedo udziela pożyczek klientom w Indiach, Polsce, Rosji i Hiszpanii oraz posiada centrum serwisowe w Rumunii. Monedo jest obecne na Polskim rynku od 2012 roku. Codziennie system scoringowy Monedo procesuje ponad 2 tys. "25 maja 2018 roku przejdzie do historii jako dzień wprowadzenia w życie jednego z najbardziej absurdalnych zapisów prawnych ostatnich lat. ....RODO to wręcz typowy przykład przepisów stworzonych z myślą o wąskiej grupie łamiącej zasady życia społecznego, a utrudniających życie wszystkim obywatelom.
Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, tylko w czerwcu banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe sprzedały klientom indywidualnym ponad 640 tys. kredytów konsumpcyjnych o wartości 7,4 mld zł. W porównaniu z tym samym miesiącem ub.r. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK, zwraca jednak uwagę, że w pierwszej połowie tego roku najszybciej rosły nie tylko typowe dla banków największe kredyty (czyli przekraczające 20 tys.), ale też te najmniejsze - do tysiąca złotych. - Widzimy ponowny wzrost zainteresowania finansowaniem niskokwotowym, dotychczas zdominowanym przez firmy pożyczkowe. To, czy firmy pożyczkowe są dla banków realną konkurencją, zależy od specyfiki konkretnej instytucji.
Z wnioskiem o rejestrację zwracają się niewielkie firmy dysponujące właśnie takimi funduszami. Nie brak jednak przypadków pojawiania się u nas instytucji z zagranicy. Na przykład Mash Poland - spółka fińskiego Euroloan Consumer Finance - zwiększyła wartość pożyczek z 10,5 mln zł w końcu 2016 r. do 46,8 mln zł rok później. Do tego dochodzą należności, które urosły z 6 mln zł do 17,1 mln zł. Inna firma ze Skandynawii - Friendly Finance - niemal podwoiła w tym czasie portfel pożyczkowy. W końcu ub.r. jego wartość zbliżała się do 31,3 mln zł. W minionym roku zanotowała 1,8 mln zł straty. Ujemny wynik z lat poprzednich to 15,9 mln zł.
Działający wyłącznie przez internet Vivus miał w ub.r. ponad 95 mln zł zysku netto. Rok wcześniej wynik przekroczył 92 mln zł. W całości poszedł na dywidendę dla właściciela - łotewskiej firmy 4Finance. Jak będzie w tym roku? Zarząd spółki proponuje część zysku przeznaczyć na wypłatę dywidendy oraz część zysku przeznaczyć na dalszy rozwój spółki - napisano w sprawozdaniu finansowym. Inny internetowy pożyczkodawca - Wonga.pl - również może zaliczyć miniony rok do udanych. Powód: zanotowała zysk w wysokości 5,9 mln zł. Filia brytyjskiej Wonga.com istnieje u nas od ponad czterech lat. Jeszcze w 2015 r. miała 14,6 mln zł straty, a w 2016 r. Miniony rok mniej udał się największej firmie z branży - Provident Polska. Miała ona niecałe 29 mln zł zysku wobec prawie 110 mln zł na plusie rok wcześniej.
- Ustawa antylichwiarska wprowadzona w marcu 2016 r. dość mocno ograniczyła marżowość, a co za tym idzie, zyskowność całej branży pożyczkowej - tłumaczy Roman Jamiołkowski, rzecznik polskiego Providenta. Jamiołkowski zwraca uwagę, że na wynik wpływają również podatki. Firma zapłaciła w ub.r. ok. 53 mln zł podatku dochodowego. Generalnie w branży warunek zyskowności to odpowiednia ocena ryzyka kredytowego.
- Sukcesami i dobrymi wynikami łatwo i przyjemnie jest się chwalić. Postanowiliśmy rozdzielić funkcje sprzedaży od oceny ryzyka, monitoringu i windykacji portfela. (...) Naszym celem było uwolnienie doradców klienta w oddziałach od innych obowiązków, a przerzucenie oceny ryzyka nowego klienta, monitoringu i windykacji na poziom centrali. Zmianę tę staraliśmy się zrealizować, wprowadzając działania, które miały minimalizować materializację ryzyk, jednak nie wszystko poszło zgodnie z założeniami. Ale nie jest to jedyna licząca się firma z branży, która w ubiegłym roku była na minusie. Everest Finanse, operująca pod marką Bocian Pożyczki, miała w 2017 r. 22,6 mln zł straty.
Skala działania branży mogłaby być większa, gdyby nie ograniczenia w pozyskiwaniu środków na pożyczki. Dawały one o sobie znać wcześniej. - Spółki pożyczkowe poza liderami branży mają ograniczoną zdolność do pozyskiwania finansowania z tytułu kredytów bankowych oraz obligacji w kanale inwestorów instytucjonalnych. Wiele z nich do kontynuacji rozwoju potrzebuje środków z emisji obligacji plasowanych u inwestorów indywidualnych. A sytuacja z GetBackiem wpłynęła na zmniejszenie zainteresowania inwestorów detalicznych obligacjami - obserwowane jest wstrzymanie decyzji o inwestycjach, większa selektywność - ocenia Rafał Kozioł, partner w Domu Maklerskim Michael/Stroem.
Wiele firm unika problemów z finansowaniem dzięki temu, że zamiast się zadłużać, by później pożyczyć pieniądze klientom, woli pozbywać się pożyczek tuż po ich udzieleniu. Tak robi np. gdańska firma Cross Loan: sprzedaje pożyczki funduszowi zarządzanemu przez powiązane z nią kapitałowo Eques Investment TFI. W sumie aktywa trzech „pożyczkowych” funduszy Eques przekraczały w końcu czerwca 300 mln zł (w ich skład wchodzą także wierzytelności odkupione od innych podmiotów). Podobny model działania wdraża filia niemieckiej grupy Kreditech (działa u nas m.in. pod marką Monedo Now). Spółka w ramach transakcji sekurytyzacji sprzedała wierzytelność z tytułu pożyczek udzielonych osobom fizycznym.
💸 Co to jest windykacja i jak działa ? | Pasternak Legal
W styczniu tego roku Komisja Nadzoru Finansowego upubliczniła rejestr instytucji pożyczkowych. Początkowo było w nim 125 podmiotów. Obecnie jest ich już ponad 380. Nie oznacza to, że wszystkie faktycznie udzielają pożyczek. Podstawowy wymóg pozwalający znaleźć się w rejestrze to kapitał w wysokości 200 tys. zł.
Budowanie pozytywnej historii płatniczej to inwestycja w przyszłość. Mamy tu do czynienia z takim kołem zamachowym. Z jednej strony uświadamiamy konsumentów, że informacja pozytywna da im konkretne, wymierne korzyści. Z drugiej strony są dostawcy usług, dla których jest to wyzwanie. Ponadto, odgrywają oni dużą rolę w tym, aby tę informację honorować, aby faktycznie podmiot, który wyraził zgodę na umieszczenie informacji pozytywnej w momencie, gdy podejmuje zobowiązanie finansowe czy kupuje usługę, mógł odczuć, że warto było budować swoją pozytywną historię.
Zgodnie z wytycznymi Banku Światowego, najważniejszym kryterium systemu kredytowego i wymiany informacji w zakresie tego, że będzie on użyteczny w ocenie zdolności kredytowej klienta, jest jakość bazy. O jakości świadczą trzy podstawowe elementy. Po pierwsze: kompletność, czyli gromadzenie informacji zarówno pozytywnej, jak i negatywnej. Po drugie, różnorodność, co wiąże się ze zbieraniem danych od wielu dostawców usług. Trzecim wyróżnikiem jest aktualność. Ważne jest również to, jak jest budowana baza o wiarygodności płatniczej. Powinna ona zawierać takie spektrum informacji, aby obraz wiarygodności płatniczej nie był zniekształcony, ale jak najbardziej prawidłowy.
Krajowy Rejestr Dłużników, który najmocniej z wszystkich BIG-ów kojarzy się tzw. czarną listą dłużników, miał nie lada orzech do zgryzienia w stworzeniu nowego wizerunku rejestru. Po pierwsze, pod względem technologicznym. Wynikało to głównie z dynamicznego wzrostu zasobów informacji gospodarczej, tym bardziej, że o ile przyrost danych negatywnych jest stabilny, to przyrost danych pozytywnych ma charakter lawinowy. To będzie widoczne w scoringach w przyszłym roku. Drugim wyzwaniem dla nas była edukacja. Jako, że jesteśmy kojarzeni z ciemną stroną biznesu, na potrzeby informacji pozytywnej musieliśmy stworzyć zupełnie coś nowego. Po roku intensywnych prac, w październiku 2014 roku uruchomiliśmy program Fair Pay. Tym samym, jako ostatni BIG wprowadziliśmy informację pozytywną.
Zajmujemy się wspomaganiem firm pożyczkowych w ocenie ryzyka. Wchodząc na polski rynek, skupialiśmy się na indywidualnym rozwiązaniach. W swojej strukturze mamy Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, zatem wiemy, jak wykorzystywać zakres danych pozytywnych i negatywnych oraz jaki to ma wpływ na model oceny ryzyka. Jednak wciąż dostrzegaliśmy pewne luki, które pojawiają się zarówno w informacji BIG-owskiej, jak i BIK-owskiej. Bo niestety, dziś nie ma złotego środka na to, aby dowiedzieć się wszystkiego o naszym kliencie. Na bazie rozmów i ponad dwuletnich prac z branżą pożyczkową, szukaliśmy takiego rozwiązania umożliwiającego dostarczenie jeszcze szerszego zakresu informacji, które wspomagałoby firmy w obszarze identyfikacji danego klienta i oceny nie tyle ryzyka, co samej osoby. Nie można też zapominać, że przy ocenie ryzyka, mówimy też o informacji pozytywnej.
Firmy zmieniają nieco podejście do swoich klientów. Już nie jest tak jak kiedyś, że branża wpędza klienta w spiralę zadłużenia, że na wysokich procentach nabija swój portfel. Pożyczkodawcy zwracają się w stronę konsumenta premium. Zaczynają edukować swoich klientów, przyznają coraz większe rabaty, oferują coraz tańszy produkt. I na tym polu wykorzystanie wpisów pozytywnych może mieć duże znaczenie.
Wejście w życie nowych regulacji uniemożliwi, jak to ma miejsce obecnie w niektórych firmach, odbijanie sobie tych strat , w przypadku niektórych klientów, poprzez wyższe RRSO . Trzeba będzie zachować większy konserwatyzm w udzielaniu pożyczek i myślę, że akurat pozytywna informacja gospodarcza, która pomoże obniżyć nieco koszty prowadzenia tego biznesu, jest czymś co warto implementować do systemów. Trzeba im w tym pomóc.
tags: #kreditech #polska #windykacja