Po jakim okresie windykacja jest nieskuteczna?

Przeterminowane należności mogą stanowić poważne zagrożenie dla płynności finansowej przedsiębiorstwa. Kiedy kontrahent ma problemy z terminową spłatą zobowiązań, należy podjąć zdecydowane kroki. Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego: „wierzyciel może żądać od dłużnika świadczenia, a dłużnik powinien to świadczenie spełnić”. W jaki sposób działa firma windykacyjna? Windykacja należności przez firmę windykacyjną nie jest egzekucją komorniczą, odbywa się więc na innych zasadach. Firma windykacyjna zawiera umowę z wierzycielem, na podstawie której jest uprawniona do ściągania należności (na podstawie pełnomocnictwa lub umowy cesji wierzytelności). Podczas windykacji długu zawsze należy sprawdzić, czy roszczenie nie jest przedawnione. Jeżeli upłynął termin, nie ma podstaw, aby spełniać świadczenie.

Jak długo firma windykacyjna może ściągać dług?

Zasadniczo windykacja trwa od momentu powstania długu do jego spłaty. Jeżeli termin zapłaty nie został przekroczony o 60 dni, firma windykacyjna daje możliwość zapłaty długu bez konsekwencji. Po upływie 60 dni stosuje się tzw. windykację miękką. Jej terminy nie są określone przez prawo. Zazwyczaj obsługa wierzytelności jest prowadzona do czasu ściągnięcia długu.

Kiedy egzekucja komornicza jest nieskuteczna?

Wielu przedsiębiorców, ale również konsumentów, bardzo szybko po powstaniu zaległości płatniczych zaczyna zadawać sobie fundamentalne pytanie, po jakim czasie windykacja może zostać rozpoczęta i w którym momencie takie działania faktycznie mają sens. Już przy pierwszym opóźnieniu pojawia się niepewność, czy podjęcie działań zmierzających do odzyskania należności będzie zgodne z prawem, skuteczne oraz bezpieczne z punktu widzenia relacji z kontrahentem. Ustalenie właściwego momentu na wdrożenie konkretnych kroków ma kluczowe znaczenie nie tylko dla samej efektywności dochodzenia długu, ale również dla zachowania płynności finansowej oraz ograniczenia strat wynikających z narastających zatorów płatniczych. Zbyt szybkie reagowanie może prowadzić do eskalacji konfliktu i zerwania współpracy, natomiast nadmierne zwlekanie często kończy się faktyczną nieściągalnością zobowiązania.

Egzekucja komornicza stanowi rozbudowane postępowanie, w którym kluczową rolę odgrywają przepisy Kodeksu postępowania cywilnego. Trzeba pamiętać, że samo rozpoczęcie egzekucji nie oznacza, iż będzie się ona toczyć tak długo, aż całość należności zostanie wyegzekwowana od dłużnika. W grę może tu wchodzić wiele różnych okoliczności - w tym także umorzenie postępowania egzekucyjnego, np. z powodu jego bezskuteczności.

Umorzenie postępowania egzekucyjnego z urzędu - Art. 824 kpc.

Art. 824 kpc. określa przypadki, w których dochodzi do umorzenia postępowania egzekucyjnego z urzędu - a więc niejako „automatycznie”, bez składania wniosku. Jedną z przyczyn takiego umorzenia jest tzw. bezskuteczność egzekucji. Co warto wiedzieć o znaczeniu tego przepisu Kodeksu postępowania cywilnego? Zgodnie z art. 824 kpc. Umorzenie postępowania egzekucyjnego powoduje uchylenie dokonanych czynności egzekucyjnych, lecz nie pozbawia wierzyciela możności wszczęcia ponownej egzekucji, chyba że z innych przyczyn egzekucja jest niedopuszczalna. Wierzyciel może wystąpić z nowym wnioskiem w terminie 6 lat, licząc od dnia uprawomocnienia się postanowienia o umorzeniu postępowania egzekucyjnego. Dla skuteczności ponownej egzekucji kluczowy pozostaje moment złożenia drugiego wniosku.

W związku z tym umorzenie egzekucji komorniczej powinno nastąpić po wystąpieniu każdej z tych okoliczności. Organ egzekucyjny - a więc komornik sądowy - działa tu z urzędu. Ma on zatem obowiązek samodzielnie umorzyć postępowanie egzekucyjne w momencie, gdy stwierdzi zaistnienie którejś z wymienionych tu przesłanek. W każdym razie w orzecznictwie od dawna podnosi się, że bezskuteczność egzekucji utożsamia się z niebudzącą wątpliwości nieściągalnością wierzytelności od samej spółki, tj. stanem, w którym z okoliczności sprawy wynika niezbicie, że spółka nie ma majątku, z którego wierzyciel mógłby uzyskać zaspokojenie swojej należności. Aby więc móc zastosować art. 824 kpc. trzeba mieć niezbitą pewność, że faktycznie nie istnieją żadne możliwości przymusowego odzyskania od dłużnika jego należności.

Zgodnie z art. 824 kpc, postępowanie egzekucyjne z urzędu umarza się w całości lub w części, jeżeli:

okaże się, że egzekucja nie należy do organów sądowych;
wierzyciel lub dłużnik nie ma zdolności sądowej albo gdy egzekucja ze względu na jej przedmiot, lub na osobę dłużnika jest niedopuszczalna (przy czym umorzenie z tego tytułu może nastąpić dopiero wówczas, gdy w terminie wyznaczonym przez organ egzekucyjny brak ten nie zostanie usunięty);
jest oczywiste, że z egzekucji nie uzyska się sumy wyższej od kosztów egzekucyjnych;
wierzyciel w ciągu 6 miesięcy nie dokonał czynności potrzebnej do dalszego prowadzenia postępowania lub nie zażądał podjęcia zawieszonego postępowania (termin ten biegnie od dnia dokonania ostatniej czynności egzekucyjnej, a w razie zawieszenia postępowania - od dnia ustania przyczyny zawieszenia);
prawomocnym orzeczeniem tytuł wykonawczy został pozbawiony wykonalności albo orzeczenie, na którym oparto klauzulę wykonalności, zostało uchylone lub utraciło moc;
egzekucję skierowano przeciwko osobie, która według klauzuli wykonalności nie jest dłużnikiem, i która sprzeciwiła się prowadzeniu egzekucji, albo jeżeli prowadzenie egzekucji pozostaje z innych powodów w oczywistej sprzeczności z treścią tytułu wykonawczego.

Katalog ten wyczerpująco określa, jakie przyczyny powodują umorzenie egzekucji. Zwróćmy szczególną uwagę, że jedna z tych przyczyn to bezskuteczność egzekucji, czyli sytuacja, w której jest oczywiste, że z egzekucji nie uzyska się sumy wyższej od kosztów egzekucyjnych.

Z perspektywy wierzyciela najczęstszym przypadkiem umorzenia egzekucji będzie zatem brak ściągalności - czyli sytuacja, w której dłużnik nie ma majątku, nie ma zarobków i komornik nie jest w stanie uzyskać kwoty nawet na zaspokojenie kosztów postępowania.

Co bezskuteczna egzekucja oznacza dla wierzyciela?

Warto wskazać, że umorzenie egzekucji z uwagi na jej bezskuteczność nie oznacza automatycznego umorzenia długu. Dług bowiem istnieje dalej, a tytuł wykonawczy zachowuje swoją moc i wykonalność. Wierzyciel egzekucję komorniczą może cyklicznie wznawiać, licząc na poprawę sytuacji majątkowej dłużnika, aczkolwiek będzie musiał ponownie złożyć wniosek i opłacić zaliczkę. W związku z tym, gdy pojawi się bezskuteczność egzekucji, wierzyciel nie powinien składać broni, ale na bieżąco monitorować sytuację dłużnika. Bezskuteczność egzekucji nie oznacza umorzenia długu. Tym samym wierzyciel nadal ma prawo domagać się od dłużnika spłaty swoich należności. Jednak ponowne wszczęcie egzekucji po umorzeniu możliwe jest pod warunkiem, że w sprawie pojawiły się jakieś nowe okoliczności.

W kontekście zaliczki na koszty prowadzenia postępowania egzekucyjnego nie można zapominać, że bezskuteczna egzekucja oznacza dla wierzyciela dalsze koszty. Nie tylko bowiem nie odzyskasz zasądzonych kosztów w najbliższej przyszłości, ale także komornik obciąży Cię tymczasowo kosztami bezskutecznej egzekucji - które zazwyczaj wynoszą kilkaset złotych.

Jak uniknąć umorzenia egzekucji komorniczej?

Tym samym, jednym ze sposobów na uniknięcie bezskutecznej egzekucji jest zapewnienie sobie profesjonalnego wsparcia prawnego również na tym etapie. Pełnomocnik może bowiem nie tylko sprawdzić wszystkie wymogi formalne, ale przede wszystkim także możliwie szeroko sformułować wniosek egzekucyjny - np. również o egzekucję z wierzytelności. Będąc wierzycielem, dobrze jest mieć kontrolę również nad egzekucją komorniczą i podejmować w tym zakresie aktywne działania. Może do nich należeć cykliczny kontakt z komornikiem, wspólne planowanie strategii czy czynności oraz poszukiwanie alternatywnych możliwości, np. odzyskiwania majątku od osób trzecich, które brały udział w jego wyprowadzaniu z majątku dłużnika.

Infografika przedstawiająca kroki windykacji

Windykacja po bezskutecznej egzekucji - jakie są możliwości?

Umorzenie egzekucji z uwagi na jej bezskuteczność to zdecydowanie zła wiadomość dla wierzyciela. Oznacza to w uproszczeniu zazwyczaj, że dłużnik nie ma majątku ani legalnych przychodów, a odzyskiwanie należności będzie bardziej skomplikowane. Nie warto jednak “składać rękawicy” w przypadku bezskuteczności egzekucji komorniczej - wierzyciel może dalej prowadzić alternatywne próby poszukiwania majątku czy szeroko pojętej windykacji (np. złożenie skargi pauliańskiej). W naszej kancelarii podchodzimy kompleksowo do odzyskiwania należności i podejmujemy stosowne i skuteczne działania prawne również w przypadku bezskuteczności egzekucji komorniczej. Zachęcamy do kontaktu, jeżeli masz problematycznego dłużnika i nie możesz odzyskać swoich środków.

Sprzedaż wierzytelności na giełdzie długów

Sprzedaż długu, którego nie udało się odzyskać przy pomocy komornika, to najprostsze rozwiązanie. Wystarczy wystawić wierzytelność na giełdzie długów... i czekać, aż trafi się zainteresowany. Firmy, które specjalizują się w odzyskiwaniu należności, często interesują się zakupem wierzytelności po bezskutecznej egzekucji. Najchętniej kupują je w pakietach. Rzadziej od osób fizycznych, częściej od firm. Firmy te przed zakupem analizują ryzyko. Jeśli na podstawie analizy zadecydują, że zakup się opłaca, kupują taką wierzytelność i dochodzą później długu swoimi sposobami. Często są to sposoby dużo bardziej agresywne niż te, z których korzystałby pierwotny wierzyciel. Przedsiębiorstwa windykacyjne, które kupują wierzytelności po bezskutecznej egzekucji, zwykle kupują je za kilkanaście procent wartości. Ciężko mówić o jednej, konkretnej cenie sprzedaży (wszystko zależy od tego, co to za dług, kim jest dłużnik itp.). Zasadniczo jednak sprzedaż długu nie jest dla wierzyciela sposobem na wzbogacenie się, czy nawet - wyjście na swoje. To raczej sposób na to, aby z wierzytelności, co do której egzekucja okazała się bezskuteczna, „wycisnąć” cokolwiek. Zdecydowanie warto jednak rozważyć sprzedaż długu po bezskutecznej egzekucji. Często ważniejszy niż zarobek jest święty spokój, jaki zyskuje wierzyciel po pozbyciu się trudnej wierzytelności.

Ponowne wszczęcie egzekucji komorniczej

Po tym, jak egzekucja w konkretnej sprawie okaże się bezskuteczna, wierzyciel może... wszcząć ją ponownie. Od dnia umorzenia postępowania egzekucyjnego, wierzyciel ma aż 6 lat na złożenie następnego wniosku o wszczęcie egzekucji. Co ważne, wniosek o ponowne rozpoczęcie egzekucji przerywa bieg terminu przedawnienia. Warto jednak złożyć taki wniosek w ciągu trzech lat. Zapobiegnie to przedawnieniu się odsetek, dla których termin przedawnienia wynosi właśnie 3 lata. Paradoksalnie, ponowne złożenie wniosku po roku czy dwóch, może przynieść bardzo dobre rezultaty. Może okazać się, że w tym czasie dłużnik np. rozpoczął pracę, odziedziczył majątek lub jego sytuacja finansowa poprawiła się w jakikolwiek inny sposób. To otwiera komornikowi szersze możliwości działania. W postępowaniu wszczętym ponownie komornik może ustalić, czy sytuacja finansowa dłużnika uległa poprawie. Wierzyciel przecież nie zawsze ma dostęp do takich informacji. Wierzyciel może też wnieść o wyjawienie majątku przez dłużnika przed sądem. Dłużnikowi, jeśli udzieli fałszywych lub niepełnych informacji, grozi w takim przypadku odpowiedzialność karna (z którą nie mamy do czynienia w toku egzekucji). Warto jednak pamiętać, że ponowne wszczęcie postępowania egzekucyjnego oznacza, że wierzyciel będzie musiał ponieść koszty. W szczególności kosztem jest zaliczka, którą należy wpłacić na wydatki związane z realizacją wniosku. Jest nim także opłata na poszukiwanie majątku dłużnika, jeśli wierzyciel nie ma takiej wiedzy. W wielu przypadkach okazuje się jednak, że na skutek ponownej egzekucji udaje się odzyskać należność w całości lub w części. Czasem koszty te po prostu opłaca się pokryć. Sprzyja temu fakt, że często dłużnicy nie zdają sobie sprawy, że egzekucja wobec nich może zostać wszczęta ponownie.

Grafika przedstawiająca dłużnika i wierzyciela

Windykacja z pomocą profesjonalnej firmy

Wierzyciele, którzy nie chcą ponownie angażować komornika, ani sprzedawać swojej wierzytelności, mogą wypróbować windykację z pomocą profesjonalnej firmy. Istnieją na rynku firmy windykacyjne, które przyjmują zlecenia na dochodzenie tzw. trudnych wierzytelności - także tych po bezskutecznej egzekucji. W takich przypadkach prowizja firmy windykacyjnej jest oczywiście znacznie wyższa niż przy „zwykłych” długach. Dodatkowo żadna uczciwa firma windykacyjna nie da stuprocentowej gwarancji, że odzyska wierzytelność. Jeśli jednak dochodzimy wysokich kwot i nie chcemy sprzedawać wierzytelności za kilka lub kilkanaście procent jej wartości, a także nie wierzymy w ponowne działania komornika - może to być właściwe rozwiązanie. Firma windykacyjna przejmie całość dochodzenia należności. Wierzyciel musi tylko dostarczyć niezbędne dokumenty, tj. tytuł wykonawczy, postanowienie o umorzeniu egzekucji oraz wszystkie informacje dotyczące dłużnika.

Korzyści z bezskutecznej egzekucji?

Windykacja po bezskutecznej egzekucji nie jest ani łatwa, ani przyjemna. Optymiści dostrzegą jednak co najmniej dwie korzyści umorzenia postępowania egzekucyjnego. Po pierwsze: może się okazać, że pieniądze jednak da się odzyskać... tylko później. Na przestrzeni lat sytuacja finansowa dłużnika może się zmienić na lepsze. W efekcie, „w nagrodę za cierpliwość”, być może wierzycielowi uda się wyegzekwować więcej niż byłoby to możliwe w pierwszym postępowaniu egzekucyjnym. Trzeba jednak pamiętać, aby co trzy lata kierować wniosek o wszczęcie egzekucji do komornika - tak, aby nie doszło do przedawnienia odsetek. Po drugie: postanowienie o bezskutecznej egzekucji z powodu braku majątku dłużnika umożliwia wierzycielowi zaksięgowanie nieodzyskanej wierzytelności jako kosztu uzyskania przychodu. Można tego dokonać do momentu przedawnienia wierzytelności. Nie zamyka to drogi do dalszego dochodzenia należności.

Skarga pauliańska. Jak odzyskać pieniądze od dłużnika, który wyzbył się wszystkiego.

Największe szanse na odzyskanie pieniędzy i uniknięcie stresu, daje jednak szybkie rozpoczęcie windykacji polubownej. Odzyskanie należności bez sądu, komornika, szybko i bez wychodzenia z domu? Z pomocą systemu Vindicat.pl to możliwe! Działaj od razu i postaw na skuteczną windykację razem z Vindicat.pl. Z bezskutecznością egzekucji często mamy do czynienia, gdy wierzyciel rozpoczął windykację za późno. Wówczas trudniej jest osiągnąć dobre efekty przy pomocy windykacji polubownej, czy sądowej. Konieczna staje się pomoc komornika. A ta jest zawsze stresująca i sformalizowana... a nie zawsze jest niestety skuteczna.

Dlatego, jeśli masz problemy z odzyskaniem należności od swoich klientów, załóż konto w systemie do windykacji online Vindicat.pl i działaj już teraz! Vindicat.pl to system do monitoringu płatności i samodzielnej windykacji online. Dzięki systemowi - szybko i skutecznie - swoje należności odzyskuje już blisko 3 500 przedsiębiorców. System działa także w innowacyjnym modelu success fee - umożliwia zapłatę za windykację dopiero po zakończeniu windykacji! Vindicat.pl przeprowadzi Cię bezpiecznie przez każdy etap windykacji. Może też przeprowadzić windykację polubowną całkowicie automatycznie, bez angażowania Twojego cennego czasu.

Aż 93% spraw prowadzonych przy pomocy systemu Vindicat.pl kończy się na etapie polubownym - bez konieczności angażowania sądu czy komornika. To naprawdę możliwe! Bezskuteczna egzekucja nie będzie Twoim problemem, jeśli windykację rozpoczniesz już teraz! W razie problemów z kontrahentami, którzy nagminnie ignorują wyznaczone przez Ciebie terminy zapłaty, działaj szybko i zdecydowanie. Nie dawaj dłużnikom czasu, w którym mogą podjąć działania utrudniające ewentualną egzekucję. Postaw na skuteczną windykację - w nowoczesnej, wygodnej formie online!

tags: #po #jakim #okresie #windykacja #jest #nieskuteczna