Sukces sp. z o.o. - Profesjonalna windykacja długów i należności

Windykacja należności to wieloetapowa usługa prawna, której celem jest odzyskiwanie pieniędzy i egzekwowanie płatności od dłużników na rzecz wierzyciela. Skuteczne dochodzenie roszczeń pieniężnych jest procesem wieloetapowym, wymagającym nie tylko konsekwencji, ale przede wszystkim specjalistycznej wiedzy prawniczej i strategicznego planowania. Od 2006 roku proponujemy klientom rozwiązania w zakresie odzyskiwania długów, które nie ograniczają się do tego, co najprostsze, czyli pozew i egzekucja. Angażujemy się w postępowania upadłościowe, karne czy podatkowe przeciwko dłużnikom. Skutecznie dochodzimy roszczeń od członków zarządów, skutecznie stosujemy procedury zaradcze np. skarga pauliańska lub procedura zabezpieczenia majątku dłużnika przed uprawomocnieniem się tytułu wykonawczego.

Wybór partnera prawnego w procesie dochodzenia należności jest decyzją strategiczną, która bezpośrednio wpływa na płynność finansową przedsiębiorstwa. Zapewniamy pełną obsługę na każdym etapie sprawy - od analizy przedsądowej, przez negoczenia polubowne, reprezentację w postępowaniu sądowym, aż po aktywny nadzór nad egzekucją komorniczą. Naszym celem nie jest samo prowadzenie sporu, lecz jego efektywne zakończenie. Przed rekomendacją kroków prawnych dokonujemy analizy sytuacji dłużnika i oceny materiału dowodowego. Posiadamy wieloletnią praktykę w reprezentowaniu przedsiębiorców w postępowaniach o zapłatę. Stosujemy jasne i zrozumiałe zasady wynagrodzenia. Klient jest na bieżąco informowany o statusie sprawy oraz o wszelkich kosztach sądowych czy egzekucyjnych. Przejmujemy na siebie cały ciężar formalności oraz kontaktu z dłużnikami, sądami i komornikami.

Etapy windykacji należności

Proces windykacji można podzielić na kilka kluczowych etapów:

Windykacja polubowna (miękka windykacja): Podstawą naszych działań jest próba ugodowego rozwiązania sporu, minimalizująca koszty i czas po stronie Wierzyciela. Ten etap obejmuje m.in. negocjacje warunków spłaty, rozłożenie długu na raty, oświadczenie dłużnika o uznaniu długu, zawarcie ugody co do spłaty należności. Windykacja polubowna generuje dużo niższe koszty windykacji i pozwala spłacić dług. Zazwyczaj polubowne odzyskanie należności trwa także krócej niż sprawy sądowe, a ponadto pozwala na zachowanie dobrych relacji między stronami.
Postępowanie sądowe (windykacja twarda): W przypadku braku skuteczności działań polubownych, zapewniamy pełną reprezentację procesową. Przygotowujemy strategię, sporządzamy i wnosimy pozwy o zapłatę (w tym w trybach uproszczonych, jak Elektroniczne Postępowanie Upominawcze - EPU), a także wszelkie niezbędne pisma procesowe. Wnosząc powództwo, zawsze formułujemy żądanie zasądzenia od pozwanego (dłużnika) na rzecz Klienta (wierzyciela) zwrotu pełnych kosztów procesu.
Postępowanie egzekucyjne: Uzyskanie prawomocnego orzeczenia sądu jest początkiem fazy egzekucyjnej. Po uzyskaniu tytułu wykonawczego, sprawa jest kierowana do organu egzekucyjnego. Składamy wnioski do właściwych organów egzekucyjnych (komorników sądowych) i aktywnie monitorujemy przebieg postępowania. Nasze działania obejmują wnioskowanie o konkretne sposoby egzekucji (np. zajęcie rachunku bankowego, wynagrodzenia za pracę, nieruchomości). Windykację komorniczą rozumiemy już jako ostatni etap windykacji prowadzony przez komornika sądowego.
Postępowania zabezpieczające: W uzasadnionych przypadkach inicjujemy postępowania zabezpieczające jeszcze przed formalnym wszczęciem procesu. Skutecznie stosujemy procedury zaradcze np. skarga pauliańska lub procedura zabezpieczenia majątku dłużnika przed uprawomocnieniem się tytułu wykonawczego.

Zdjęcie przedstawiające negocjacje między biznesmenami

Specyfika dochodzenia roszczeń

Nasza Kancelaria świadczy wyspecjalizowane usługi dochodzenia roszczeń B2B, koncentrując się na specyfice sporów między przedsiębiorcami. Reprezentację procesową przed właściwymi sądami gospodarczymi, w tym w trybach przyspieszonych (np. EPU). Konieczność dochodzenia roszczeń pieniężnych nie jest zarezerwowana wyłącznie dla obrotu gospodarczego. Kancelaria oferuje pełne wsparcie merytoryczne klientom indywidualnym, rozumiejąc specyfikę i często wrażliwy charakter tych postępowań. Dotyczy to między innymi niezwróconych pożyczek prywatnych, zarówno tych zabezpieczonych formalną umową pisemną, jak i opartych na innych dowodach (np. korespondencja mailowa, SMS), a także roszczeń wynikających z niewykonania lub nienależytego wykonania umów cywilnoprawnych, takich jak umowa o dzieło.

W sytuacji, gdy dłużnik aktywnie podejmuje działania w celu udaremnienia egzekucji, standardowe postępowanie windykacyjne może okazać się niewystarczające. Problem ten występuje, gdy dłużnik, działając ze świadomością pokrzywdzenia wierzycieli, celowo wyzbywa się swojego majątku lub go obciąża na rzecz osób trzecich. W odpowiedzi na takie nieuczciwe praktyki, nasza kancelaria oferuje specjalistyczną reprezentację w sprawach o ochronę wierzyciela z wykorzystaniem instytucji skargi pauliańskiej (art. 527 i nast. Kodeksu cywilnego). Jest to szczególny rodzaj powództwa, którego celem jest uzyskanie orzeczenia sądu uznającego kwestionowaną czynność prawną dłużnika za bezskuteczną wobec wierzyciela.

Koszty i transparentność

Podstawową obawą wierzyciela przy podejmowaniu decyzji o skierowaniu sprawy na drogę sądową jest ryzyko poniesienia dodatkowych kosztów. Należy jednak podkreślić, że polska procedura cywilna opiera się na zasadzie odpowiedzialności za wynik procesu. Wnosząc powództwo, zawsze formułujemy żądanie zasądzenia od pozwanego (dłużnika) na rzecz Klienta (wierzyciela) zwrotu pełnych kosztów procesu. Koszty postępowania egzekucyjnego również mogą zostać przerzucone na dłużnika. Model wynagrodzenia Kancelarii jest zawsze ustalany indywidualnie z Klientem przed podjęciem działań i zależy od stopnia skomplikowania sprawy oraz etapu postępowania. W wielu przypadkach opiera się na połączeniu opłaty wstępnej oraz premii za sukces (tzw. success fee).

Zlecenie odzyskania pieniędzy przez inFakt nie wymaga opłacenia jakichkolwiek opłat wstępnych. Zapłacisz jedynie od odzyskanych dla Ciebie pieniędzy. Możliwość obciążenia dłużnika kosztami windykacji reguluje Ustawa z 8 marca 2013 r. o terminach zapłaty w transakcjach handlowych. W przypadku płatności od innego przedsiębiorcy, wierzyciel może domagać się od dłużnika rekompensaty w obrocie B2B. Jest to zryczałtowany koszt odzyskiwania należności (może nim być np. 40 euro), który wierzyciel ma obowiązek zwrócić wierzycielowi poniesioną prowizję.

Kiedy skorzystać z profesjonalnej windykacji?

Zazwyczaj nie podejmujemy się spraw, w których roszczenie jest w sposób oczywisty przedawnione, nieudokumentowane, lub gdy wstępna analiza wykazuje, że dłużnik jest podmiotem trwale niewypłacalnym (np. w trakcie zakończonej upadłości), a szanse na odzyskanie długu są znikome. Do wstępnej, bezpłatnej analizy sprawy prosimy o przesłanie wszystkich dokumentów potwierdzających istnienie i wysokość roszczenia. Mogą to być w szczególności: podpisane umowy lub zlecenia, wystawione faktury VAT, protokoły odbioru, a także istotna korespondencja (np. maile, wezwania do zapłaty).

Każde roszczenie ma określony w ustawie termin przedawnienia (np. 2 lata dla umowy o dzieło, 3 lata dla roszczeń w działalności gospodarczej). Po jego upływie dłużnik może skutecznie uchylić się od zapłaty przed sądem. Dlatego kluczowa jest szybka analiza sprawy. Nawet prawomocny wyrok nie gwarantuje spłaty, jeśli dłużnik jest faktycznie niewypłacalny, a egzekucja komornicza okaże się bezskuteczna. Jest to ryzyko biznesowe wierzyciela. Jednym z naszych pierwszych działań jest wstępna weryfikacja sytuacji majątkowej dłużnika. W przypadku bezskutecznej egzekucji istnieją inne ścieżki odzyskania należności.

Profesjonalną windykację należności realizuje Kaczmarski Inkasso sp. j., która od lat obsługuje wierzytelności korporacji oraz małych i średnich firm. Umowa zawierana jest online podczas zlecania do windykacji pierwszej faktury przez inFakt. Jest ona bezpłatna i zawarta na czas nieokreślony z możliwością wypowiedzenia w każdym momencie. W procesie windykacji Kaczmarski Inkasso dopisuje dłużnika do Krajowego Rejestru Długów, co jest jednym z najskuteczniejszych narzędzi windykacyjnych. Wykorzystywane są metody polubowne, telefoniczne, wysyłane wezwania do zapłaty i SMS-y.

Jak odczytać list windykacyjny? – GetBack S.A.

Vindicat to platforma, która automatyzuje i usprawnia pracę w zakresie windykacji należności. Tworzenie wszystkich dokumentów trwa dosłownie chwilę. Vindicat uporządkowuje działania windykacyjne, informując dłużnika o kolejnych ruchach, co minimalizuje ryzyko nieporozumień. Dzięki działaniom podjętym za pośrednictwem platformy Vindicat, część klientów, którzy nie byli w stosunku do nas w porządku, uregulowali należności. Jest to szczególnie pomocne w przypadku odzyskiwania niskich należności, gdzie potrzeba prostego narzędzia usprawniającego samodzielną windykację przy niskich kosztach.

Podmiotem realizującym działania windykacyjne może być wierzyciel (firma lub osoba prywatna), jego pełnomocnik lub wyspecjalizowana w egzekwowaniu należności firma windykacyjna. BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) to instytucja gromadząca, przechowująca i udostępniająca dane o nierzetelnych dłużnikach. Niektóre biura gromadzą również dane pozytywne na temat płatników, którzy terminowo regulują swoje zobowiązania.

Rośnie liczba dłużników, którzy nie wywiązują się z zawartych umów i nie realizują w terminie nałożonych na siebie obowiązków. Polacy zadłużają się na potęgę nie tylko w bankach oraz instytucjach pozabankowych, ale także z tytułu prywatnych pożyczek, jak i różnego rodzaju umów z firmami telekomunikacyjnymi, leasingowymi itp. Wynajęty samochód, mieszkanie, sprzęt na raty - wszystko to sprawia, że prędzej czy później można wpaść w spiralę zadłużenia. Wystarczy bowiem utrata dobrze płatnej pracy, choroba lub jakaś rodzinna tragedia i z dnia na dzień traci się płynność finansową, a zobowiązania zostają.

Windykacja należności to po prostu proces odzyskiwania przez wierzyciela środków finansowych lub innych dóbr, których dłużnik nie zwrócił w ustalonym terminie. Mimo istnienia zadłużenia nie można naruszać praw innych osób, w tym także samego dłużnika. Polski ustawodawca przewidział kilka mechanizmów, jakie można zastosować przy windykacji wierzytelności. Niektóre ze stosowanych metod pochodzą także z prawa zwyczajowego.

W wielu przypadkach windykacja polubowna kończy sprawę i obie strony dochodzą do satysfakcjonujących je ustaleń. Polega ona między innymi na negocjacjach oraz dobrowolnej spłacie należności na mocy zawartej umowy. Największym plusem tego rodzaju windykacji są stosunkowo niskie koszty jej przeprowadzenia, które przy odpowiednich ustaleniach z dłużnikiem wierzyciel może w całości odzyskać. Pozwala ona również na zachowanie dobrych relacji między stronami. Dłużnik nie zawsze bowiem ma złe intencje, bardzo często brak zwrotu pieniędzy wiąże się z jego problemami finansowymi.

Jeśli każde z rozwiązań zawiedzie, jednym z bardziej drastycznych, ale niezbędnych ruchów, może okazać się skierowanie sprawy na drogę sądową. W tym przypadku należy pamiętać jednak o wszystkich formalnościach z tym związanych. Przede wszystkim wierzytelność musi być wymagana, ale nie przedawniona. Rozwiązanie to wiąże się z dłuższym okresem czasu, a także opłatami. Te ostatnie w przypadku wygranej sprawy najprawdopodobniej przejdą jednak na drugą ze stron. Obecnie coraz częściej oddaje się sprawę do tzw. e-sądów, które działają o wiele szybciej i sprawniej niż tradycyjne sądy.

Coraz częściej, pierwszym i niezwykle efektywnym krokiem w procesie windykacji jest windykacja telefoniczna, która, odpowiednio przeprowadzona, łączy w sobie skuteczność, etyczne postępowanie ważne dla budowania zaufania, a także pełną zgodność z obowiązującym prawem. Etyka w windykacji oznacza, że rozmowy z osobami zadłużonymi są prowadzone z poszanowaniem praw i godności dłużnika, a także mają na celu pomoc w wypracowaniu rozwiązania (często finansowego), a nie tylko bezwzględne żądanie spłaty.

Windykacja telefoniczna jest legalna, o ile prowadzona jest w sposób zgodny z obowiązującymi przepisami oraz zasadami etyki. Należy przestrzegać pór kontaktu - rozmowy z dłużnikiem powinny odbywać się w dni powszednie od poniedziałku do piątku w godzinach 7:00-20:00 oraz w soboty od 8:00-20:00. W procedurach w czasie rozmowy windykator ma obowiązek przedstawić się, podać nazwę reprezentowanego przedsiębiorstwa oraz podstawę zadłużenia. Należy również zweryfikować tożsamość osoby zadłużonej. Nadrzędna jest uprzejmość i poszanowanie godności dłużnika. Niedopuszczalne jest zastraszanie, groźby, język napastliwy czy uwłaczający. Etyczny windykator działa jako doradca, wspierając dłużnika w znalezieniu najlepszego rozwiązania długu.

Prowadzenie działań windykacyjnych zgodnie z zasadami etyki i prawem przynosi wymierne korzyści nie tylko dłużnikowi, ale przede wszystkim wierzycielowi - minimalizuje ryzyko naruszenia dóbr osobistych, skarg do odpowiednich instytucji (np. UOKiK) czy nawet pozwania do sądu przez dłużnika. Co więcej, etyczna windykacja buduje zaufanie do marki, co jest bezcenne w kontekście przyszłych relacji biznesowych.

Branżowe organizacje i stowarzyszenia tworzą i promują kodeksy dobrych praktyk, obligując swoich członków do przestrzegania wysokich standardów etycznych. Coraz więcej podmiotów finansowych wymaga od swoich partnerów windykacyjnych deklaracji przestrzegania tych norm, co świadczy o rosnącej świadomości, że etyczne postępowanie jest ważne dla całego sektora, z korzyścią dla wszystkich uczestników rynku. Taka etyka w windykacji przekształca trudny proces windykacji w proces konstruktywny i ugodowy.