Uciążliwa windykacja zakwestionowanej wierzytelności: jak się bronić?
Znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej i kontaktuje się z Tobą firma windykacyjna? Zastanawiasz się, jak firma windykacyjna ściąga długi? Poznaj metody i broń się skutecznie! Ten poradnik kompleksowo wyjaśni, jak przebiega proces windykacji na każdym etapie - od działań przedsądowych, przez postępowanie sądowe, aż po egzekucję komorniczą.
Etap przedsądowy: pierwsze kroki windykacji
Gdy termin spłaty Twojego zobowiązania minie, a wierzyciel nie otrzyma płatności, zazwyczaj inicjuje postępowanie przedsądowe. Na tym etapie działania firmy windykacyjnej mają na celu dobrowolne odzyskanie długu bez angażowania sądu. Pierwszym krokiem jest zazwyczaj wysłanie wezwania do zapłaty.
Wezwanie zawiera informacje o wierzycielu, wysokości zadłużenia (często z wyszczególnieniem kapitału, odsetek i ewentualnych kosztów), terminie płatności oraz konsekwencjach braku zapłaty. Kolejną formą kontaktu jest windykacja telefoniczna. Pracownicy firmy windykacyjnej dzwonią do dłużnika, przypominając o długu i nakłaniając do jego uregulowania.
Podczas rozmów mogą proponować różne formy spłaty, np. rozłożenie długu na raty. Niektóre firmy windykacyjne decydują się również na windykację terenową. Polega ona na osobistej wizycie przedstawiciela firmy w miejscu zamieszkania dłużnika. Celem takiej wizyty jest bezpośrednie porozmawianie o długu i wywarcie presji na dłużnika.
Na tym etapie wierzyciel może również sprzedać Twój dług innej firmie windykacyjnej. O takiej cesji wierzytelności powinieneś zostać poinformowany pisemnie. Pamiętaj, że na etapie przedsądowym masz największe możliwości negocjacji warunków spłaty długu i uniknięcia dalszych kosztów. Warto podjąć rozmowy i przedstawić swoją sytuację finansową. Skorzystanie z pomocy kancelarii oddłużeniowej już na tym etapie może uchronić Cię przed niekorzystnymi działaniami i pomóc wynegocjować lepsze warunki spłaty.
Postępowanie sądowe: obrona praw dłużnika
Jeśli postępowanie przedsądowe nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, wierzyciel może skierować sprawę do sądu. Najczęstszą formą postępowania sądowego w sprawach o zapłatę jest postępowanie upominawcze, prowadzone przez e-sąd w Lublinie. Wierzyciel składa pozew drogą elektroniczną, a sąd, jeśli uzna roszczenie za zasadne na podstawie przedstawionych dowodów, wydaje nakaz zapłaty.
Inną formą postępowania jest zwykłe postępowanie cywilne. W tym przypadku wierzyciel składa pozew do sądu rejonowego właściwego ze względu na Twoje miejsce zamieszkania. Sąd wyznacza rozprawę, na którą obie strony są wzywane. Podczas rozprawy możesz przedstawić swoje argumenty i dowody na obronę. Warto wiedzieć, że wierzyciel może również wystąpić do sądu z wnioskiem o zabezpieczenie roszczenia jeszcze przed wydaniem wyroku.
Kluczowym elementem obrony na etapie postępowania sądowego jest aktywne uczestnictwo w sprawie i składanie odpowiednich pism procesowych. Jeśli otrzymałeś nakaz zapłaty z e-sądu, niezwłocznie złóż sprzeciw. W postępowaniu zwykłym składaj odpowiedzi na pozew, wnioski dowodowe i uczestnicz w rozprawach. Pamiętaj, że zgodnie z art. 6 Kodeksu cywilnego, ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z tego faktu wywodzi skutki prawne, czyli w tym przypadku na wierzycielu.
Postępowanie sądowe jest skomplikowane i wymaga znajomości przepisów prawa. Pomoc prawnika z kancelarii oddłużeniowej na tym etapie jest nieoceniona.
Egzekucja komornicza: ostatnia deska ratunku
Jeśli wierzyciel uzyska prawomocny wyrok lub nakaz zapłaty, a Ty nadal nie uregulujesz długu, kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy do egzekucji komorniczej. Komornik może podejmować różne czynności egzekucyjne, w zależności od Twojej sytuacji majątkowej. Najczęściej dochodzi do zajęcia wynagrodzenia za pracę, zajęcia rachunków bankowych, zajęcia świadczeń emerytalnych i rentowych, a także zajęcia ruchomości (np. pojazdu).
Istnieją jednak pewne ograniczenia dotyczące egzekucji. Przepisy prawa określają tzw. kwoty wolne od zajęcia, czyli minimalne sumy pieniędzy, które muszą pozostać do Twojej dyspozycji. Przykładowo, w przypadku zajęcia wynagrodzenia za pracę, wolna od potrąceń jest kwota minimalnego wynagrodzenia za pracę netto.
Nawet na etapie egzekucji komorniczej istnieją możliwości obrony. Możesz złożyć do sądu wniosek o ograniczenie egzekucji, jeśli wykażesz, że egzekucja prowadzona w pełnym zakresie jest dla Ciebie i Twojej rodziny szczególnie uciążliwa. Możesz również wnieść skargę na czynności komornika, jeśli uważasz, że działa on niezgodnie z prawem. Możliwe jest również w pewnych wypadkach umorzenie egzekucji w całości i odzyskanie kwot zabranych przez komornika. Taka sytuacja może mieć miejsce wówczas, gdy jeszcze na etapie postępowania sądowego doszło do nieprawidłowego doręczenia tytułu egzekucyjnego, np. nakazu zapłaty.
Warto pamiętać, że koszty postępowania egzekucyjnego obciążają dłużnika. Są one doliczane do kwoty długu i potrącane z uzyskanych środków. Również na tym etapie pomoc kancelarii oddłużeniowej może okazać się niezwykle cenna. Prawnik może przeanalizować działania komornika pod kątem zgodności z prawem, pomóc w złożeniu odpowiednich wniosków do sądu i negocjować z wierzycielem warunki spłaty zadłużenia, mając na uwadze również koszty egzekucyjne.
Jak radzić sobie z uciążliwą windykacją?
Wielu dłużników, w obliczu zbliżającego się terminu płatności oraz świadomości braku środków na spłatę, drży na samą myśl o wizycie windykatora terenowego, liście z wezwaniem do zapłaty, czy niesympatycznej rozmowie telefonicznej. Windykator to po prostu osoba wynajęta przez wierzyciela, która podejmuje działania zmierzające do odzyskania długu na drodze polubownej. Windykator jest niezwykle często mylony z komornikiem, stąd też wywołuje wśród osób zadłużonych, aż tak wielki niepokój.
Jednak uspokajamy. Windykator nie ma uprawnień organu egzekucyjnego. Nie może zatem wtargnąć do naszego mieszkania, ani zająć naszego majątku. Może jedynie ubiegać się o zwrot niespłaconego przez nas długu. Powinien to jednak robić zgodnie z przepisami prawa. Każdy bowiem człowiek, także i Ty, jako osoba zadłużona, ma prawo do poczucia bezpieczeństwa we własnym domu. Dlatego jeżeli windykator będzie stosował względem nas nieuczciwe, czy niezgodne z przepisami prawa praktyki, wówczas możemy zgłosić to odpowiednim instytucjom. Może to być policja, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, a w niektórych przypadkach również Rzecznik Finansowy.
Sposobów na radzenie sobie z uciążliwą windykacją jest naprawdę wiele. Jeżeli wierzyciel domaga się zwrotu długu, to jako specjaliści w dziedzinie oddłużania, możemy zaproponować Tobie dwa rozwiązania. Po pierwsze możemy skontaktować się z wierzycielem i wypracować porozumienie, na mocy którego zyskasz możliwość spłaty długu na korzystnych warunkach. To tak zwana droga polubowna, która pozwala uniknąć procesu sądowego i związanych z nim komplikacji. Po drugie możemy podjąć w Twoim imieniu walkę z instytucją finansową przed sądem. Musisz wiedzieć, że w przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązania, wierzyciel może skierować przeciwko Tobie pozew o zapłatę. I choć to niewątpliwie stresujące przeżycie w życiu każdego dłużnika, to jednak nie musisz się obawiać. Nasza Kancelaria na zagadnieniu obrony procesowej, zna się jak nikt inny. Codziennie zresztą osiągamy w tym obszarze sukcesy.
Pamiętaj, że wyrok oddalający, a taki efekt z reguły uzyskujemy, oznacza nie tylko wolność od problemowego długu, ale także wolność od natarczywych działań windykacyjnych. Takie rozstrzygnięcie sądu to doskonała odpowiedź na pytanie, jak radzić sobie z uciążliwą windykacją. Dlatego jeżeli zostałeś pozwany przez instytucję finansową, koniecznie skorzystaj z ochrony prawnej oferowanej przez naszą Kancelarię Oddłużeniową.
Jak negocjować ceny? Czyli cztery strategie negocjacyjne
Kiedy wierzytelność jest zakwestionowana?
Wierzytelność może być zakwestionowana z różnych powodów. Jednym z nich jest przedawnienie roszczenia. Przepisy dotyczące przedawnionych roszczeń opisane są w Kodeksie Cywilnym i określają terminy w zależności od rodzaju zawartej umowy. Warto w tym miejscu podkreślić, że zgodnie z nowelizacją Kodeksu cywilnego 31 grudnia 2022 r. przedawnią się faktury umów sprzedaży, umów świadczenia usług i umów o dzieło wystawione w 2020 r.
Innym powodem zakwestionowania wierzytelności może być brak dowodów na jej istnienie lub wysokość. Wierzyciel, aby dochodzić zapłaty, musi udowodnić istnienie długu i jego wysokość. Ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z tego faktu wywodzi skutki prawne, czyli w tym przypadku na wierzycielu.
Możliwe jest również, że dłużnik kwestionuje samą zasadność roszczenia, np. twierdzi, że towar był wadliwy lub usługa została wykonana nienależycie. W takiej sytuacji kluczowe jest przedstawienie dowodów potwierdzających stanowisko dłużnika.
W przypadku sprzedaży danych osobowych dłużnika firmie windykacyjnej, należy pamiętać o przepisach RODO. Zgodnie z przepisami RODO, przetwarzanie danych osobowych jest zgodne z prawem, gdy spełniona zostanie jedna z przesłanek wymienionych w art. 6 ust. 1 Rozporządzenia 2016/679. Jedną z takich przesłanek jest prawnie uzasadniony interes realizowany przez administratora. Wierzyciel może oprzeć przetwarzanie danych osobowych dłużnika właśnie na tej przesłance, tj. art. 6 ust. 1 litera f) RODO. Wierzyciel będzie w takim przypadku administratorem danych osobowych dłużnika i będzie miał interes gospodarczy, aby wyegzekwować od niesolidnego dłużnika należność finansową. Odzyskanie długu leży w interesie każdej firmy. Zgoda dłużnika jako podstawa przetwarzania danych osobowych nie jest więc potrzebna.
Profesjonalna pomoc w oddłużaniu
Poruszanie się po gąszczu przepisów prawnych i negocjacje z profesjonalnymi podmiotami, jakimi są firmy windykacyjne, mogą być przytłaczające i pełne pułapek. Kancelaria oddłużeniowa oferuje kompleksową pomoc na każdym etapie windykacji. Prawnicy specjalizujący się w sprawach o zapłatę doskonale znają taktyki stosowane przez instytucje finansowe i firmy windykacyjne.
Nie czekaj, aż sytuacja stanie się beznadziejna. Jeśli masz problemy z długami i kontaktuje się z Tobą firma windykacyjna, skontaktuj się z kancelarią oddłużeniową jak najszybciej. Profesjonalna pomoc prawna to najskuteczniejszy sposób na obronę przed niekorzystnymi działaniami windykacyjnymi i odzyskanie kontroli nad swoimi finansami.
Kolejny sukces naszej Kancelarii Oddłużeniowej z Łodzi. O tym, jak radzić sobie z uciążliwą windykacją, przekonał się niedawno nasz Klient, który w procesie oddłużania, został pozwany przez podmiot skupujący długi, to jest Spółkę Smart AI. Windykacja tego zobowiązania bardzo doskwierała naszemu Klientowi, a pozew od wierzyciela jeszcze spotęgował poczucie strachu. Z pomocą naszego mecenasa, udało się uzyskać korzystny dla naszego Klienta wyrok. Roszczenie ww. Spółki zostało oddalone w całości, w konsekwencji nasz Klient uwolnił się od długu opiewającego na kwotę 8 238,68 zł. Jak widzisz, nasza Kancelaria Oddłużeniowa doskonale wie, jak radzić sobie z uciążliwą windykacją. Dlatego jeżeli utraciłeś kontrolę nad finansami, doskwierają Tobie uciążliwe telefony od firmy windykacyjnej, lub zostałeś pozwany, koniecznie zgłoś się do naszego zespołu. Wolność od problemowych długów, jest naprawdę bliżej, niż Ci się to obecnie wydaje. Z pomocą naszej Kancelarii uwolnisz się od długów i zyskasz, jakże cenny w obecnych czasach, spokój.
tags: #uciazliwa #windykacja #zakwestionowanej #wierzytelnosci