Windykacja Getin Bank – co powinieneś wiedzieć?
Decyzja o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. jest przyczyną licznych wątpliwości, wynikających z pozostawienia w majątku banku portfela kredytów indeksowanych i denominowanych do walut obcych, w tym wszelkich roszczeń związanych z tymi kredytami, jak również z rzeczywistego potencjału Getin Noble Bank S.A.
W trosce o interesy klientów i świadomi ryzyka, że Getin Noble Bank S.A. może nie być w stanie zrealizować roszczeń wszystkich kredytobiorców, którzy skutecznie zakwestionują abuzywne postanowienia w ich umowach kredytowych, w komunikacie z dnia 30.09.2022 r. przedstawiono rekomendację zaprzestania dalszej spłaty kredytów udzielonych przez Getin Noble Bank S.A. Rozwiązanie to może realnie zminimalizować zakres szkody, która wiąże się z dalszą spłatą kredytu w warunkach istnienia uzasadnionych roszczeń kredytobiorców, których podstawą są klauzule abuzywne stosowane przez Getin Noble Bank S.A.
Przedstawiona rekomendacja nie jest wiążąca, a decyzja o zaprzestaniu spłaty kredytu jest indywidualną decyzją każdego klienta. Powinna być ona poprzedzona pogłębioną analizą potencjalnych konsekwencji, gdyż w niektórych przypadkach dalsza spłata kredytu może okazać się mniej dotkliwym rozwiązaniem niż konsekwencje zaprzestania spłaty.
Z dotychczasowych komunikatów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nie wynika, aby odnosił się on, nie wspominając o uznaniu zasadności, do roszczeń kredytobiorców Getin Noble Bank S.A. wynikających z zastosowania w ich umowach klauzul abuzywnych.
Potencjalne działania windykacyjne i ich konsekwencje
Istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że zaprzestanie spłaty wymagalnych rat kapitałowo-odsetkowych spowoduje podjęcie przez bank czynności windykacyjnych. Mogą być one wykonywane zarówno przez pracowników banku, jak i przez wyspecjalizowane, zewnętrzne firmy windykacyjne.
Brak reakcji na czynności windykacyjne będzie najprawdopodobniej skutkował skierowaniem do klienta ostatecznego wezwania do zapłaty oraz poinformowaniem o możliwości wypowiedzenia umowy kredytu. Podkreśla się, że pracownicy banku czy inne osoby prowadzące windykację w imieniu banku nie posiadają uprawnień do prowadzenia działań w stosunku do majątku klienta.
Wpływ na BIK i BIG
Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) i Biura Informacji Gospodarczej (BIG) to instytucje o różnych celach. BIK gromadzi dane osobowe kredytobiorców i historie spłat, natomiast BIG przechowuje informacje o zadłużeniu osób fizycznych i przedsiębiorców.
Przekazanie informacji o braku spłaty bieżących rat kredytu do BIK lub BIG skutkuje najczęściej utratą statusu osoby terminowo realizującej zobowiązania. Może to utrudnić lub uniemożliwić zaciągnięcie nowych zobowiązań, takich jak pożyczka czy kredyt.
Wykreślenie danych z bazy BIK i BIG następuje co do zasady na wniosek podmiotu, który je przekazał (w tym przypadku banku). W przypadku przekazania informacji o braku spłaty kredytu ww. podmiotom, rekomenduje się skierowanie do Getin Noble Bank S.A. Ponadto, procedura wpisu do BIG poprzedzona jest wezwaniem do zapłaty, w odpowiedzi na które istnieje możliwość zgłoszenia sprzeciwu wobec zamiaru przekazania danych do BIG (art. 15a ust.1 ustawy z dnia 9.04.2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych).
Wypowiedzenie umowy kredytu i dalsze kroki prawne
Sporny charakter wierzytelności ustalonych w oparciu o klauzule abuzywne najprawdopodobniej nie będzie stanowił przeszkody dla banku do wypowiedzenia umowy kredytu. Po upływie okresu określonego w wypowiedzeniu, bank przeliczy saldo kredytu na PLN i prawdopodobnie będzie kontynuował przedsądowe działania windykacyjne.
Wypowiedzenie umowy kredytu nie jest samodzielną podstawą do wszczęcia egzekucji z majątku kredytobiorcy, w tym również z nieruchomości, na której ustanowiono hipotekę. Mimo złej sytuacji Getin Noble Bank S.A., istnieje prawdopodobieństwo, że bank po wypowiedzeniu umowy zdecyduje się dochodzić roszczeń przed sądem. Pozew zostanie doręczony bezpośrednio na adres klienta.
Jeżeli inne osoby zabezpieczyły lub udzieliły poręczenia spłaty kredytu, bank może skierować do nich działania windykacyjne. Kancelaria może zapewnić profesjonalną reprezentację również tym osobom.
Dodatkowe produkty i ochrona ubezpieczeniowa
Z umową kredytu mogą wiązać się dodatkowe produkty, takie jak ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie majątkowe. Wypowiedzenie umowy kredytu może oznaczać wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej wynikającej z tych umów.
Konsekwencje przegranego sporu sądowego
Przegrana w sporze sądowym z bankiem oznacza konieczność zwrotu wszystkich nieuiszczonych i wymagalnych wierzytelności wynikających z umowy kredytu, powiększonych o ewentualne odsetki za opóźnienie.
Należy zwrócić uwagę, że rekomendacja przedstawiona w komunikacie z dnia 30.09.2022 r. dotyczyła zarówno kredytobiorców, których suma spłat przekroczyła wysokość kapitału, jak i tych, w przypadku których suma spłat jest niższa. W orzecznictwie sądów dominuje pogląd, że strony nieważnej umowy kredytu powinny rozliczyć się ze świadczeń, które zostały spełnione na podstawie tej umowy, a każde świadczenie ma samodzielny charakter (tzw. teoria dwóch kondykcji).
Upadłość Getin Noble Bank S.A. i wykreślenie hipoteki
W dniu 20 lipca 2023 r. w Krajowym Rejestrze Zadłużonych pojawiła się informacja o ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank. Po ogłoszeniu upadłości banku jego majątek wchodzi do masy upadłości, nad którą kontrolę sprawuje syndyk.
Wykreślenie hipoteki Getin Noble Bank S.A. po upadłości banku wymaga prawomocnego wyroku sądu, który stwierdza nieważność umowy kredytu. Sąd wieczystoksięgowy analizuje dokumenty i wydaje postanowienie o wykreśleniu hipoteki, jeśli z wyroku wynika nieważność umowy.
SZYBKIE WYKREŚLENIE HIPOTEKI Z KSIĘGI WIECZYSTEJ W 3 PROSTYCH KROKACH // JAK WYKREŚLIĆ HIPOTEKĘ???
Procedura wykreślenia hipoteki po upadłości banku wymaga precyzyjnego przygotowania dokumentacji i znajomości prawa upadłościowego oraz wieczystoksięgowego. Jeśli masz umowę kredytu z Getin Noble Bank S.A., nadal spłacasz raty lub nie podjęto jeszcze decyzji o wniesieniu pozwu przeciwko syndykowi - to dobry moment, aby to zrobić. Jeśli Twoja umowa została już prawomocnie uznana za nieważną, lecz hipoteka wciąż widnieje w księdze wieczystej, również możesz liczyć na wsparcie.
Zgłoszenie wierzytelności do syndyka
Wierzytelność zgłasza się za pomocą systemu teleinformatycznego - Krajowego Rejestru Zadłużonych. Konieczne jest załączenie dokumentów potwierdzających istnienie wierzytelności, w tym umowy kredytu, zaświadczenia o dokonywanych wpłatach oraz potwierdzeń przelewów. Należy ustalić kwotę wierzytelności, zgłaszając zarówno spłacone raty kapitałowe, jak i odsetki.
Wierzyciele mają 30 dni od daty ogłoszenia upadłości Banku na zgłoszenie wierzytelności. Ostatnim dniem, w którym można bez opłat zgłosić wierzytelność do syndyka, jest 21 sierpnia 2023 r.
Zawieszenie postępowania sądowego
Jeżeli kredytobiorca przed ogłoszeniem upadłości pozwał Getin Noble bank o zwrot spłaconego kredytu, postępowanie sądowe uległo zawieszeniu w dniu 20 lipca 2023 r. i pozostanie zawieszone do momentu zakończenia postępowania upadłościowego.
tags: #windykacja #getin #bank #gowork