Oszustwa związane z mBankiem: jak się chronić i co robić w przypadku utraty środków
mBank wydał pilny komunikat dla wszystkich swoich klientów w związku z rosnącą liczbą oszustw. Bank apeluje o szczególną ostrożność i informuje o nowych metodach działania przestępców. Celem oszustów jest przejęcie danych osobowych klientów, takich jak kody BLIK czy dane kart płatniczych, co może prowadzić do kradzieży pieniędzy.
W ostatnich tygodniach mBank odnotował wzrost liczby zgłoszeń dotyczących prób oszustw, w których przestępcy podszywają się pod pracowników banku. Dzwonią do klientów, podając się za pracowników banku i próbują wyłudzić informacje, które mogą posłużyć do kradzieży pieniędzy. Często tłumaczą potrzebę przekazania danych rzekomym zagrożeniem na koncie lub koniecznością weryfikacji płatności. Przestępcy stosują różne metody, aby zdobyć zaufanie swoich ofiar, często wykorzystując manipulację i presję czasu.
mBank podkreśla, że jego pracownicy nigdy nie proszą o oddanie karty płatniczej, podanie kodów BLIK ani instalację dodatkowego oprogramowania na urządzeniach klientów. W przypadku rozmowy z kimś, kto podaje się za pracownika mBanku, warto wiedzieć, że podczas takiej rozmowy pracownik powinien wysłać powiadomienie w aplikacji mobilnej mBanku potwierdzające jego tożsamość. Jeśli osoba taka nie wyśle powiadomienia, należy zachować szczególną ostrożność.
Nowe metody oszustw i jak się przed nimi chronić
Oszuści wykorzystują różne metody, aby wyłudzić pieniądze lub wrażliwe dane. Jedną z nich jest nakłanianie podczas rozmowy telefonicznej do instalacji złośliwej aplikacji. mBank przypomina, że instalacja nieznanych aplikacji na prośbę niezweryfikowanych źródeł jest ryzykowna. Fałszywe aplikacje mogą prosić o zbliżenie karty płatniczej do telefonu i wpisanie kodu PIN, co jest bezpośrednią drogą do utraty środków z konta. Innym przykładem jest podszywanie się pod pracowników banku w celu wyłudzenia danych uwierzytelniających.
W sytuacji, gdy pojawia się cień wątpliwości co do bezpieczeństwa transakcji, w aplikacji mBanku dostępna jest funkcja blokady transakcji. Pozwala ona natychmiast wstrzymać dokonanie przelewu, płatności Blikiem i kartą oraz wypłatę gotówki - bez utraty dostępu do konta. Po włączeniu blokady klienci nadal mogą zalogować się do aplikacji mobilnej i serwisu transakcyjnego oraz skontaktować się z pracownikiem banku. Należy jednak pamiętać, że blokowaniu nie podlegają zlecenia stałe ani spłaty rat kredytów.
mBank od wielu lat prowadzi działania edukacyjne, w których na bieżąco informuje o sposobach działania przestępców oraz jak się przed nimi ochronić. Są one publikowane na stronie internetowej banku i rozsyłane do klientów w wiadomościach indywidualnych.
Co zrobić w przypadku utraty środków z powodu oszustwa?
W przypadku nieautoryzowanej transakcji, klient powinien złożyć reklamację w banku. Ustawa o usługach płatniczych przewiduje procedurę, zgodnie z którą bank ma obowiązek zwrócić środki w przypadku nieautoryzowanej transakcji. Jednakże, jeśli doszło do tzw. "rażącego niedbalstwa" ze strony klienta, bank może dochodzić zwrotu tych środków.
W sytuacji, gdy bank ustali, że transakcja była nieautoryzowana przez klienta i jednocześnie klient doprowadził do niej umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa naruszył co najmniej jeden z obowiązków, bank może odmówić zwrotu środków. W przypadku, gdy zwrot kwoty płatnikowi jeszcze nie nastąpił, dostawca usług płatniczych, po dokonaniu odpowiednich ustaleń, powinien poinformować płatnika o swoich ustaleniach i o tym, że zwrot kwoty transakcji jest niezasadny. Nie może jednak odmówić zwrotu kwoty, jeżeli płatnik w dalszym ciągu go żąda. W takim przypadku dostawca usług płatniczych po dokonaniu zwrotu może wystąpić z roszczeniem o zapłatę wobec płatnika.
Jeśli bank zwraca się o zwrot środków, pierwszym etapem, przed skierowaniem sprawy do sądu, jest wezwanie do zapłaty. Sprawa zostaje przekazana do windykacji. W takiej sytuacji klient ma możliwość zawarcia ugody i porozumienia się z bankiem co do zasad oraz terminu spłaty.
3 znaki w telefonie, że próbują Cię okraść (2026)
Badania dotyczące oszustw finansowych
Badanie przeprowadzone na zlecenie mBanku przez ARC Opinia i Rynek wykazało, że już 84 proc. klientów banków doświadczyło na własnej skórze oszustwa finansowego. Niemal co dziesiąty ankietowany stracił pieniądze, a 8 proc. udostępniło poufne wrażliwe dane do logowania, czy PIN do karty. Spośród osób, które straciły pieniądze, większość oszacowała straty na kwotę od 100 do ponad 2000 zł.
Psychologowie wskazują, że oszuści wykorzystują presję czasu, autorytet, strach i nagłą ekscytację. Kiedy emocje rosną, spada uważność i szybciej sięgamy po uproszczone decyzje. Ważne jest, aby mieć świadomość, że każdy z nas może dać się nabrać. Najskuteczniejsza obrona zaczyna się od odzyskania chwili na myślenie.
Dostępne w aplikacji mBanku funkcje, takie jak blokada transakcji, zastrzeżenie dokumentu tożsamości czy kontrola limitów, stanowią dodatkowe narzędzia ochrony dla klientów. Mobilne potwierdzenie tożsamości pracownika banku umożliwia również weryfikację rozmówcy.
tags: #windykacja #mbank #oszustwo