Podstawy prawne windykacji należności

Przez windykację należności rozumiemy dochodzenie naszych wierzytelności od innej osoby lub firmy najczęściej na podstawie zobowiązania umownego.

Windykacja to zorganizowany proces windykacyjny, obejmujący działania zmierzające do odzyskania należności w imieniu wierzyciela.

Najprościej mówiąc, to proces odzyskiwania własności za pomocą zdefiniowanych w przepisach prawa środków.

Windykacja to proces legalny, o ile w czasie podejmowanych działań odzyskiwana długu nie dochodzi do łamania prawa.

Windykacja ma na celu zmotywowanie dłużnika do spłacenia zobowiązania.

Proces windykacji rozpoczyna się w momencie, gdy dłużnik nie spłacił na czas zobowiązania.

Profesjonalnie prowadzona windykacja zwiększa prawdopodobieństwo odzyskania należności i pozwala wierzycielowi uniknąć wielu kosztownych i czasochłonnych problemów, zwłaszcza przy współpracy z doświadczoną firmą, która dba o skuteczność, zgodność z prawem i dobrą komunikację.

Definicja zobowiązania i przykłady zadłużenia

Na gruncie prawa cywilnego definicję zobowiązania zawarto w art. 353 § 1 Kodeksu Cywilnego, zgodnie z którym: Zobowiązanie polega na tym, że wierzyciel może żądać od dłużnika świadczenia, a dłużnik powinien świadczenie spełnić.

Najczęstszym przykładem powstania zadłużenia jest brak zapłaty przez dłużnika za faktury wystawione przez wierzyciela w wykonaniu zawartej przez strony umowy np. sprzedaży, dostawy, najmu lub innej świadczonej usługi.

Przykładowy wierzyciel dostarczył produkty dłużnikowi, zaś ten za nie zapłacił w umówionym terminie i w dalszym ciągu nie zamierza wykonać swojej części umowy polegającej na przekazaniu określonej kwoty pieniężnej.

Potencjalne problemy i konsekwencje braku działań windykacyjnych

Po pierwsze należy zwrócić uwagę, iż w przypadku niepodjęcia żadnych czynności, dłużnik po pewnym czasie może skutecznie podnieść zarzut przedawnienia i skutecznie uniknąć zapłaty.

Po drugie zgodnie z art. 481 § 1 k.c. Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.

Dłużnicy często powołują się, iż skoro zapłacili należność główną to odsetki się już nie należą co jest oczywistą nieprawdą.

Po trzecie należy wskazać, że w przypadku gdy mamy do czynienia z transakcją handlową w rozumieniu ustawy z dnia 8 marca 2013 r. to w zgodzie z jej art. definicja transakcji handlowej w rozumieniu ww. ustawy: umowa, której przedmiotem jest odpłatna dostawa towaru lub odpłatne świadczenie usługi, jeżeli strony, o których mowa w art.

Oprócz powyższego dłużnik może wyzbyć się majątku czym skutecznie wydłuży i utrudni proces odzyskania należności oraz spowoduje, że cała procedura stanie się bardzo kosztowna.

Etapy procesu windykacji

Windykację dzieli się na wiele sposobów. Jednym z najczęściej stosowanych kryteriów jest podział na windykację miękką i twardą.

Polubowne postępowanie niekiedy okreslane jest potocznie jako windykacja miękka.

Celem jest ustalenie warunków spłaty długu, rozłożenia zadłużenia na raty czy wyznaczenia nowego terminu płatności.

Po pierwsze, w celu uzyskania zapłaty w sposób polubowny co jest naszym priorytetem.

Na początku na podstawie prowadzonej przez naszą kancelarię windykacji prowadzimy działania skierowane na odzyskanie Państwa należności bez konieczności kierowania sprawy na drogę postępowania sądowego, tak aby nie generować dodatkowego stresu oraz kosztów, a państwa środki odzyskać jak najszybciej.

Staramy się znaleźć sposoby dogodne dla obu stron powstałego sporu zarówno dla wierzyciela jak i jego dłużnika.

Naszym celem jest przeprowadzenie windykacji w sposób najmniej dotkliwy dla dłużnika, z którym często nasi klienci są w stałych relacjach handlowych, a prowadzenie ostrej windykacji z pewnością nie rokuje dalszą owocną współpracą.

Odzyskanie wierzytelności bez wytaczania powództwa możliwe jest także na drodze ugody zawartej przed sądem lub przed mediatorem.

Statystyki wskazują, że dużą część należności udaje się odzyskać już na etapie windykacji polubownej, który trwa od kilku dni do kilku tygodni.

Gdy windykacja miękka nie przynosi rezultatów, wchodzi ona na wyższy poziom.

Windykację przedsądową ten etap rozpoczyna się, gdy działania polubowne nie przynoszą skutku.

Dłużnik otrzymuje formalne wezwania do zapłaty.

Po drugie w celu zabezpieczenia wierzytelności przed przedawnieniem w przypadku gdyby pozostawał wyjątkowo krótki termin na przedawnienie zobowiązania.

Obecnie dłużnik nie musi podnosić zarzutu przedawnienia gdyż sąd rozpoznający sprawę bada to z urzędu.

Skuteczny adwokat poprzez podjęcie stosownych kroków prawnych przerwie bieg terminu przedawnienia, a zgodnie z art. 124 § 1 k.c.

Po trzecie, w przypadku bezskuteczności windykacji w sposób ugodowy, należy się z nami skontaktować w celu poprowadzeniu sprawy o zapłatę w Państwa imieniu przez naszą kancelarię przed sądem aby uzyskać stosowne orzeczenie (wyrok, nakaz zapłaty), z którym możemy się udać do komornika sądowego i w drodze przymusowej egzekucji odzyskać Państwa pieniądze.

Windykację sądową sprawa trafia do sądu właściwego, gdzie może zostać rozpoznana w postępowaniu upominawczym lub nakazowym.

Po uzyskaniu nakazu zapłaty z sądu i zaopatrzeniu go w klauzulę wykonalności sprawa trafia do komornika.

Rozpoczyna się proces szukania źródeł finansowania lub majątku, by odzyskać dług.

Komornik może dokonać zajęcia środków na rachunkach bankowych, zajęcia wynagrodzenia na poczet spłaty długu lub zajęcia ruchomości albo nieruchomości stanowiących część majątku dłużnika.

W tej ostatniej sytuacji rzeczoznawca oszacuje wartość części majątku i dojdzie do licytacji.

Windykację komorniczą (postępowanie egzekucyjne) komornik podejmuje działania w celu odzyskania długu, wykorzystując m.in. zajęcie rachunku bankowego, wynagrodzenia czy innego majątku dłużnika.

Jeśli komornik, pomimo podjętych działań, nie jest w stanie wyegzekwować należności, to dochodzi do umorzenia egzekucji.

Nie oznacza to jednak, że dług został umorzony - prawo umorzenia długu ma jedynie wierzyciel, nie zaś komornik.

Po bezskutecznej windykacji można ponownie próbować samodzielnie lub przez prawników skontaktować się z dłużnikiem i zaproponować redukcję zadłużenia, aby spróbować odzyskać chociażby część kwoty.

Rodzaje windykacji i firmy windykacyjne

Wyróżnia się kilka rodzajów windykacji, m.in. windykację terenową, która polega na spotkaniu z dłużnikiem w miejscu zamieszkania lub prowadzenia działalności gospodarczej.

W biznesie popularna jest również windykacja gospodarcza, z której korzystają przedsiębiorcy współpracujący z nierzetelnymi kontrahentami.

Społeczne postrzeganie windykacji należności bywa negatywne, co wynika przede wszystkim z działań nielicznych firm, które stosują nieetyczne praktyki.

Windykacja twarda obejmuje oficjalne wezwania do zapłaty, a często jest tak, że sprawa zakończy się w sądzie.

W niektórych przypadkach konieczna jest windykacja twarda - stosowana, gdy działania miękkie nie przynoszą efektów.

Dotyczy to m.in. gdy już wiadomo, czym jest windykacja, to nie powinno być problemu z odpowiedzią na pytanie: firma windykacyjna - co to jest?

Firma windykacyjna to przedsiębiorstwo o specjalistycznym profilu zajmujące się windykacją długów w imieniu i na zlecenie klientów lub we własnym interesie, jeśli przejmie w ramach cesji wierzytelności długi osób trzecich.

Działające w Polsce w branży windykacji firmy nie muszą mieć żadnej licencji.

Na rynku jest sporo firm operujących w branży windykacji, a do tak wymagającego pod kątem logistyki, znajomości prawa, umiejętności kontaktów z dłużnikami procesu, jakim jest windykacja, warto wybrać windykatora z doświadczeniem i o nieposzlakowanej opinii.

Spójrzmy na przykład na firmę KRUK SA - windykacja to jej główny profil działalności.

Lata doświadczenia i setki tysięcy przypadków pozwoliły firmie wypracować własny, wysoce skuteczny model procesu zarządzania wierzytelnościami oparty o podejście pro-klienckie.

Podstawą prawną działania firm windykacyjnych jest zasada swobody działalności gospodarczej, która jest zagwarantowana w Konstytucji, a także wynika z Ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej.

Działania prewencyjne i monitoring należności

Zanim dojdzie do windykacji, istotną rolę odgrywają działania prewencyjne i monitoring należności.

Prewencja to zestaw narzędzi zapobiegający powstaniu zadłużenia.

Mogą to być np. uaktualnianie telefonu, adresu itd.

Monitoring należności to bardziej kompleksowa usługa obejmująca zastaw narzędzi i procesów w firmie, który ma za zadanie na bieżąco kontrolować spłatę należności i wykrywać wszelkie opóźnienia od razu.

W ramach monitoringu także stosuje się „przypominajki” dla klientów o opłaceniu faktury.

Postępowanie sądowe i egzekucyjne

Postępowanie sądowe to już etap windykacji sądowo-komorniczej.

Jeśli polubowne próby odzyskania należności nie przynoszą skutku, to niestety trzeba skorzystać z pomocy sądu.

Postępowanie sądowe jest konieczne w sytuacji, gdy dłużnik w ogóle nie jest uchwytny.

Jeśli nie da się z nim skontaktować to wierzycielowi zostaje tylko założenie sprawy sądowej.

Przed sądem sprawy o odzyskanie długu prowadzone są w dwóch trybach: jawnie z udziałem dłużnika i wierzyciela, według przepisów ogólnych albo według przepisów odrębnych o postępowaniu.

Do tego drugiego trybu należą postępowania upominawcze, także te w trybie elektronicznym, lub nakazowe.

W tych trybach posiedzenia są niejawne, bez rozprawy i udziału stron.

Po wydaniu nakazu dłużnik ma dwa tygodnie na złożenie sprzeciwu w postępowaniu upominawczym albo zarzutów w postępowaniu nakazowym.

Jeśli zrobi to skutecznie, to będzie konieczne wyznaczenie rozprawy w trybie zwykłym, zatem dojdzie do postępowania według przepisów ogólnych.

Jak wygrać sprawę w sądzie?

Profesjonalna pomoc w windykacji

Po czwarte jako profesjonaliści zapewniamy kompleksową obsługę sprawy zarówno na etapie sądowym jak i egzekucyjnym.

Końcowo postaram się wskazać, jakie dokumenty są konieczne w przypadku powierzenia nam sprawy do jej poprowadzenia.

Jeśli zależy Ci na skutecznej windykacji należności i odzyskaniu długu, warto skorzystać z pomocy ekspertów.

Sprawy o zapłatę z założenia wydają się sprawami prostymi.

Jednakże sprytni dłużnicy, a zwłaszcza tacy którzy mają duże doświadczenie w unikaniu realizacji swoich zobowiązań potrafią skrzętnie je skomplikować podnosząc szereg zarzutów na swoją obronę.

Robią to chociażby w celu wydłużenia procesu, tak aby zdążyć upłynnić swój majątek co zdecydowanie komplikuje sytuację wierzyciela.

Gdy takie działania Państwo nam zasygnalizują zawsze analizujemy sprawę pod kątem uzyskania stosownego zabezpieczenia przez komornika sądowego jeszcze zanim zapadnie końcowe orzeczenie sądowe (wyrok lub nakaz).

W przypadku dłuższej współpracy z naszą Kancelarią posiądą Państwo wiedzę jak najlepiej działać w przypadku transakcji z niepewnymi kontrahentami.

Skuteczna windykacja należności wymaga konsekwencji w działaniu, szybkości podejmowania kroków - im dalej od terminu zapłaty, tym mniejsze szanse na odzyskanie długu - oraz znajomości przepisów prawa.

tags: #windykacja #naleznosci #ledziny