SKOK Stefczyka: Kontakt w sprawach windykacji i prawa dłużnika

Opóźnienie w spłacie pożyczki to poważny problem, który może pociągnąć za sobą szereg negatywnych konsekwencji. Aby ich uniknąć, należy dokładać wszelkich starań, by regulować zobowiązania terminowo. Jeśli pojawią się trudności, warto jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą i wspólnie poszukać rozwiązania.

Banki i instytucje pożyczkowe bacznie monitorują terminowość spłat swoich klientów. Już kilkudniowy poślizg może skutkować podjęciem działań windykacyjnych. Chociaż opóźnienie w spłacie pożyczki, które nie przekracza 30 dni, niesie najmniej dotkliwe konsekwencje. Pierwszym krokiem jest zwykle kontakt telefoniczny lub wysłanie wiadomości SMS z przypomnieniem o zaległości. Na tym etapie do kwoty zadłużenia doliczane są już odsetki karne oraz koszty obsługi windykacyjnej.

Jeśli dłużnik nadal nie ureguluje zobowiązania, bank może wypowiedzieć umowę i przekazać sprawę do firmy windykacyjnej lub bezpośrednio do sądu. Warto pamiętać, że im dłużej zwlekamy ze spłatą, tym większe będą konsekwencje finansowe i prawne. Pierwszą z nich są odsetki karne, które pożyczkodawca naliczy od zaległej kwoty. Ich wysokość zależy od postanowień umowy, ale zwykle jest to dwu- lub trzykrotność odsetek ustawowych.

Kolejną konsekwencją zwłoki w spłacie jest negatywny wpis do rejestru dłużników, np. Biura Informacji Kredytowej (BIK) czy Krajowego Rejestru Długów (KRD). Taki wpis utrudni lub uniemożliwi w przyszłości zaciągnięcie kolejnego zobowiązania.

Działania windykacyjne SKOK Stefczyka

W przypadku uporczywego uchylania się od spłaty, pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowego zwrotu całej pożyczonej kwoty wraz z odsetkami i kosztami. Oznacza to, że dłużnik musi jednorazowo spłacić całe zobowiązanie, co często przekracza jego możliwości finansowe.

Jeśli dłużnik nadal nie ureguluje zobowiązania, sprawa może trafić do sądu. Pożyczkodawca wystąpi wtedy o wydanie nakazu zapłaty, a następnie skieruje sprawę do komornika. To wiąże się z dodatkowymi kosztami dla dłużnika, takimi jak opłaty sądowe i komornicze.

W przypadku pożyczki zaciągniętej w SKOKU, sąd prawdopodobnie wyda nakaz zapłaty, czyli bez obecności stron. Jeżeli podpisała Pani weksel, może to być nakaz zapłaty z weksla. Pani jako pozwana otrzyma odpis nakazu zapłaty i będzie mogła wnieść sprzeciw / zarzuty od nakazu zapłaty w terminie 14 dni od otrzymania z sądu odpisu nakazu zapłaty. Jeżeli nie skorzysta Pani z prawa wniesienia środka odwoławczego, wówczas nakaz zapłaty uprawomocni się i wtedy SKOK może skierować wniosek egzekucyjny do komornika z prawomocnym nakazem zapłaty.

Aktualnie płaca minimalna, która jest w całości wolna od zajęcia komorniczego, to około 3.510,92 zł netto, czyli komornik, co miesiąc ściągając dług z Pani wynagrodzenia za pracę, musi zostawiać ww. kwotę jako właśnie wolną od zajęcia. Niezależnie od tego, ile łącznie zobowiązań i na jaką łączną kwotę egzekwuje od Pani.

Należy pamiętać, że pracownik firmy windykacyjnej nie posiada specjalnych uprawnień w stosunku do dłużnika. Jego działania muszą mieścić się w granicach prawa. Groźby czy nachalne zachowanie są niedopuszczalne. W takich sytuacjach można zgłosić swoje obawy do instytucji, która zleciła windykację lub poszukać wsparcia prawnego.

Jeśli działania windykatora są nieprofesjonalne, opryskliwe lub naruszają prawo, warto zgłosić to do SKOK Stefczyka. Skargę można złożyć w placówce, telefonicznie lub pisemnie. Instytucje finansowe zazwyczaj monitorują pracę firm windykacyjnych i reagują na nieprawidłowości.

Pracownik firmy windykacyjnej rozmawiający z klientem

Prawa i obowiązki dłużnika w SKOK Stefczyka

Najlepszym sposobem na uniknięcie negatywnych skutków opóźnień w spłacie pożyczki jest terminowa spłata zobowiązań. Jeśli jednak pojawią się trudności, warto jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą i poinformować go o swojej sytuacji. Instytucje finansowe często są skłonne pójść dłużnikowi na rękę, jeśli ten wykaże chęć współpracy.

Innym rozwiązaniem jest konsolidacja zobowiązań, czyli połączenie kilku pożyczek w jedną, z niższą ratą. To dobre wyjście dla osób, które mają problem ze spłatą kilku zobowiązań jednocześnie. Konsolidacja pozwala obniżyć miesięczne obciążenie i uporządkować finanse.

Jeśli dłużnik ma przejściowe problemy ze spłatą, może spróbować wynegocjować z pożyczkodawcą czasowe zawieszenie spłaty kapitału, tzw. wakacje kredytowe. Przez ustalony okres (zwykle kilka miesięcy) spłacane są wtedy tylko odsetki.

Ostatecznością jest ugoda z pożyczkodawcą, czyli porozumienie co do spłaty zadłużenia na nowych warunkach. Może ona polegać np. na umorzeniu części długu w zamian za jednorazową spłatę pozostałej kwoty. Ugoda to rozwiązanie korzystne dla obu stron - pożyczkodawca odzyskuje przynajmniej część należności, a dłużnik pozbywa się zobowiązania.

SKOK-i deklarują, że oferują mechanizmy wsparcia polegające na renegocjacji warunków spłaty poprzez złożenie odpowiedniego wniosku z dokumentacją dot. dochodów oraz ewentualnym wskazaniem okoliczności losowych uniemożliwiających terminową spłatę kredytu oraz restrukturyzację zadłużenia nawet na etapie sądowym.

Aby złożyć wniosek o zmianę warunków spłaty (renegocjację lub restrukturyzację), należy wydrukować i prawidłowo wypełnić odpowiedni formularz. Wnioski zamieszczone są na dole strony. Jeżeli zadłużenie dotyczy kilku pożyczkobiorców, wniosek powinien być wypełniony i podpisany przez każdego z nich. Wnioski złożone osobno przez każdego z nich również będą rozpatrywane.

Gdy specjaliści SKOK Stefczyka przeanalizują sytuację klienta, skontaktują się z nim drogą pisemną.

Informacje kontaktowe SKOK Stefczyka

SKOK im. Franciszka Stefczyka oferuje całodobowe Centrum Kart SKOK, które pomoże rozwiązać problem oraz zastrzec kartę w razie zagubienia lub kradzieży. Infolinia czynna jest od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-22:00 oraz w soboty w godzinach 8:00-20:00.

Dane użytkowników serwisu Kasy Stefczyka podlegają ochronie. Strona internetowa Kasy Stefczyka wykorzystuje pliki cookie (ciasteczka) zapisywane w pamięci urządzenia końcowego. Szczegółowe informacje o konfiguracji ustawień dotyczących cookies w przeglądarkach dostępne są w jej ustawieniach.

Administratorem danych osobowych Użytkowników Serwisu (klientów Kasy) jest Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka z siedzibą w Gdyni, przy ul. Legionów 126-128. Na stronie Serwisu w zakładce RODO znajduje się Broszura informacyjna dla klientów Kasy Stefczyka, zawierająca obszerną informację na temat przetwarzania danych osobowych przez Kasę Stefczyka.

Pana/Pani dane osobowe będą przechowywane przez okres zależny od celu, w jakim zostały zebrane. Posiada Pan/Pani prawo do żądania dostępu do treści swoich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych oraz - z przyczyn związanych z Pana/Pani szczególną sytuacją - prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania.

Jak negocjować ceny? Czyli cztery strategie negocjacyjne

Czym różni się pożyczka od kredytu?

Przed udzieleniem pożyczki, warto krótko przypomnieć, czym różni się pożyczka od kredytu - oba terminy często używane są zamiennie, choć w rzeczywistości nie odnoszą się do tego samego. Przede wszystkim kredyt udzielany jest na podstawie Prawa bankowego, natomiast pożyczka udzielana jest na podstawie Kodeksu cywilnego. Poprzez kredyt bank przekazuje kredytobiorcy określoną kwotę pieniężną na dany cel i na dany czas, a kredytobiorca musi zwrócić dane środki wraz z odsetkami w terminach wyznaczonych w umowie. Pożyczka natomiast przenosi na własność określone środki pieniężne lub rzeczy oznaczone co do gatunku, a pożyczkobiorca jest zobowiązany do zwrotu tej samej ilości pieniędzy lub ilości rzeczy co do tego samego gatunku i jakości.

Przynajmniej w teorii zatem pożyczka nie musi się wiązać z żadnymi dodatkowymi kosztami. Ponadto, o ile w przypadku kredytu czas spłaty zwykle jest długotrwały i podzielony na miesięczne raty, to przy pożyczce może wyglądać on podobnie, lub też zawierać się w formie jednorazowej spłaty pożyczki. Z uwagi na to, że do pożyczek odnoszą się inne regulacje prawne aniżeli do kredytów, te drugie mogą być udzielane wyłącznie przez banki, natomiast pierwsze również przez inne instytucje finansowe czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Z tego również bezpośrednio i pośrednio wynika to, że zasadniczo znacznie łatwiej uzyskać pożyczkę niż kredyt. Dzieje się tak dlatego, że kryteria udzielenia pożyczki nie są tak ściśle obwarowane regulacjami prawnymi. Dlatego też podmioty udzielające pożyczek mogą samodzielnie ustalać własne kryteria, a z uwagi na konkurencję, często nie są one tak rygorystyczne, jak ma to miejsce w przypadku kredytów.

Podstawowym wymogiem do zaciągnięcia pożyczki jest pełnoletność oraz pełna zdolność do czynności prawnych. Niezbędne jest również posiadanie dowodu osobistego oraz numeru PESEL. Wszystko to dotyczy oczywiście osób prywatnych. Dość ciekawym zagadnieniem w tym miejscu jest zdolność kredytowa. Banki prawie zawsze (szczególnie w przypadku większych kredytów) w jakiś sposób weryfikują zdolność kredytową, na przykład poprzez dostarczenie odpowiednich dokumentów z miejsca zatrudnienia lub historię prowadzenia rachunku osobistego. Przy ubieganiu się o pożyczkę nie jest to natomiast warunkiem koniecznym. Pożyczkodawca może skontrolować zdolność kredytową i robi to, lecz nie w każdym przypadku.

Warto też dodać, że spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i inne instytucje udzielające pożyczek mogą sobie pozwolić na dość dużą elastyczność przy ustaleniu poszczególnych kryteriów udzielania pożyczki i ich późniejszej weryfikacji. Wynika to właśnie z dość luźnych obostrzeń prawnych. Oczywiście taka sytuacja jest bardzo korzystna przede wszystkim dla osób zainteresowanych zaciągnięciem pożyczki. Nierzadko bowiem może zdarzyć się tak, że w danym przypadku nie będzie możliwe zaciągnięcie kredytu - a uzyskanie pożyczki jak najbardziej tak. Na przychylniejsze spojrzenie niż w banku mogą liczyć również przedsiębiorcy, którzy chcą ubiegać się pożyczkę.

Warunki uzyskania pożyczki w SKOK Stefczyka mogą się nieco różnić zależnie od wybranego produktu czy indywidualnej sytuacji. To właśnie elastyczne podejście jest jednym z powodów, dlaczego niektórzy wybierają pożyczkę zamiast kredytu. O ile zatem instytucja finansowa faktycznie stawia przyszłym pożyczkobiorcom konkretne wymagania, to jednak każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie. Jeśli potrzebujesz funduszy na dowolny cel, koniecznie rozważ zaciągnięcie pożyczki.