Czy Vivus lub inna firma windykacyjna kontaktuje się z rodziną? Prawa dłużnika i realia egzekucji

Problemy finansowe mogą doprowadzić do sytuacji, w której osoba staje w obliczu groźby egzekucji komorniczej.

Dług w dawnym VIVUSIE - marce będącej niemal synonimem chwilówki w Polsce - to dla wielu osób początek skomplikowanej podróży przez świat windykacji. Z uwagi na zmiany właścicielskie (dziś to Soonly Finance, a pożyczki udzielane są pod marką Vivigo) i mnogość sprzecznych informacji w sieci, wyjście z tego zadłużenia może wydawać się niemożliwe. Nic bardziej mylnego.

Windykacja długów to proces, który budzi wiele emocji i pytań. Jednym z najczęściej zadawanych jest kwestia kontaktu windykatora z rodziną dłużnika. Czy takie działania są zgodne z prawem? Jakie są granice działań windykacyjnych?

Prawo a kontakt z rodziną dłużnika

Działania windykacyjne w Polsce regulowane są przez kilka aktów prawnych. Windykatorzy muszą przestrzegać tych przepisów, dbając o to, by ich działania nie naruszały praw dłużnika. Co więcej, firmy windykacyjne zobowiązane są do zachowania tajemnicy dotyczącej zadłużenia.

Windykator nie ma prawa kontaktować się z rodziną dłużnika w celu uzyskania informacji o jego sytuacji finansowej lub miejscu pobytu. To naruszenie dóbr osobistych i przepisów o ochronie danych osobowych (RODO).

Wyjątki od reguły

Istnieją jednak pewne wyjątki od tej reguły. Jeśli członek rodziny jest poręczycielem długu lub współkredytobiorcą, windykator ma prawo się z nim kontaktować.

Warto zaznaczyć, że nawet w sytuacji, gdy windykator przypadkowo skontaktuje się z członkiem rodziny, nie może ujawniać żadnych informacji o zadłużeniu. Działania windykacyjne muszą być prowadzone z poszanowaniem godności dłużnika i jego prawa do prywatności.

Co najgorsza, zdarzają się przypadki, gdy firmy windykacyjne dzwonią do wszystkich osób, które mają takie samo nazwisko w mieście dłużnika, prosząc o kontakt. Jest to działanie nieetyczne i niezgodne z prawem.

"Co najgorsza dzwonią do wszystkich co maja takie samo nazwisko w moim miescie (TYLKO MOJA RODZINA MA TO NAZWISKO, JEST ONO BARDZO RZADKIE) z prosba abym sie skontaktowal, nie wiem skad maja numery....... w czwartek dzwonili do mojego chrzestnego z prosba o kontakt............w piatek do mojej cioci, z ktora nie utrzymuje kontaktu I ONA ZADZWONILA DO MNIE......"

Jeśli dłużnik uważa, że windykator przekracza swoje uprawnienia, ma prawo podjąć odpowiednie kroki. Pierwszym z nich powinno być zgłoszenie skargi do firmy windykacyjnej.

"Jeśli dłużnik uważa, że windykator przekracza swoje uprawnienia, ma prawo podjąć odpowiednie kroki. Pierwszym z nich powinno być zgłoszenie skargi do firmy windykacyjnej."

Można również zgłosić sprawę na policję lub do prokuratury, zwłaszcza jeśli dochodzi do gróźb lub nękania.

"Ja w lipcu zgłosiłam windykatora z Profi na policję. Do tej pory nie ma żadnego odzewu w tej sprawie. Facet grozi mi śmiercią i tym że przyjdzie do mojego szefa i powie, że wyłudziłam pożyczkę. A policja ma to w dupie."

W skrajnych przypadkach, gdy organy ścigania działają opieszale, można poprosić o nadzór nad postępowaniem w prokuraturze krajowej.

"Poproś o nadzór nad postępowaniem w prokuraturze krajowej. Opisz jak opieszale działają organy ścigania i że boisz się o swoje życie. Ja zawsze powtarzam, w takich sprawach najlepiej składać wszelkie zawiadomienia w PK."

Windykacja Vivus - jak wygląda proces?

Firma pożyczkowa Vivus (obecnie Vivigo) to jedna z największych firm pożyczkowych w Polsce. Windykacja w Vivus opiera się na stosowaniu metod polubownych i sądowych.

Pierwszym krokiem jest kontakt z działem windykacji Vivigo.pl. W ramach działań monitoringowych, firma kontaktuje się z klientem już następnego dnia po przekroczeniu terminu spłaty. To standardowa procedura, która ma na celu ustalenie przyczyn braku płatności i wypracowanie indywidualnego rozwiązania.

"W ramach działań monitoringowych, Vivigo kontaktuje się z klientem już następnego dnia po przekroczeniu terminu spłaty. To standardowa procedura - nie warto się jej obawiać."

Podczas rozmowy pracownik działu windykacji Vivigo przedstawi korzyści płynące z regulowania należności, poinformuje o możliwych konsekwencjach braku spłaty oraz o potencjalnych rozwiązaniach. Pracownik może zaproponować skorzystanie z tzw. narzędzi pomocowych, które ułatwią dokonanie spłaty, takich jak rozłożenie zadłużenia na raty, przesunięcie terminu płatności czy częściowa spłata zadłużenia.

"Kontakt ze strony działu windykacji ma za zadanie wesprzeć klienta w trudnej sytuacji proponując najbardziej dogodne rozwiązania. Podczas rozmowy pracownik może zaproponować skorzystanie z tzw. narzędzi pomocowych, które ułatwią dokonanie spłaty. Narzędzia dobierane są indywidualnie - dla każdego klienta mogą być inne. Może to być rozłożenie zadłużenia na raty, przesunięcie terminu płatności, częściowa spłata zadłużenia."

Pozostawanie w kontakcie z firmą jest bardzo ważnym aspektem w procesie windykacji, który może tylko pomóc, nie zaszkodzić.

"Pozostawanie w kontakcie z firmą jest bardzo ważnym aspektem w procesie windykacji, który może nam tylko pomóc, nie zaszkodzić. W „oczach” firmy jesteśmy klientem, z którym w każdej chwili można nawiązać kontakt i jest chętny do współpracy. Takiemu klientowi firma jest w stanie pomóc w spłacie, proponując różnego typu dodatkowe rozwiązania."

Jeśli wszystkie działania windykacyjne zawiodły, firma może zlecić dalszą windykację agencji zewnętrznej. Klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów z tym związanych.

"Jeśli wszystkie wyżej wspomniane działania zawiodły, firma oraz klient nie doszli do porozumienia w kwestii możliwości spłaty zobowiązania, kontakt z klientem jest utrudniony lub jeśli zachodzi podejrzenie, że zaciągnął on zobowiązanie z zamiarem niewywiązania się ze spłaty, dalszą windykację Vivigo zleca agencji zewnętrznej. Od tej pory to właśnie agencja zewnętrzna zajmuje się kontaktem z klientem i egzekwowaniem spłaty zadłużenia. Co jednak istotne - klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów związanych z windykacją przez agencję zewnętrzną."

W skrajnych przypadkach, gdy firma nie może dojść do porozumienia z klientem, sprawa może trafić na drogę postępowania sądowego, a następnie do komornika.

"Jeśli od kilku do kilkunastu tygodni od wyznaczonego umową terminu spłaty pożyczki, zobowiązanie nie zostanie spłacone, kontakt z klientem nie będzie przebiegał pomyślnie, a Klient nie wykazuje chęci polubownego rozwiązania problemu, firma może podjąć decyzję o skierowaniu sprawy na drogę windykacji prawnej, czyli do sądu. Proces trwa około 4 miesięcy, a na podstawie prawomocnego nakazu zapłaty egzekucję długu podejmie komornik."

Czego unikać i jak się chronić?

Przede wszystkim należy zaprzestać paniki i unikać przepalania pieniędzy na tzw. refinansowania i przedłużenia. Zamiast tego, należy konsekwentnie zbierać środki.

"Twoim pierwszym i najważniejszym zadaniem jest zaprzestanie paniki i zaprzestanie przepalania pieniędzy na tzw. refinansowania i przedłużenia. Wyobraź sobie, że jesteś żółwiem. Twoją skorupą jest ignorowanie prób kontaktu i konsekwentne zbieranie pieniędzy. Na tym etapie nie wdajesz się w żadne rozmowy."

W przypadku problemów ze spłatą, kluczowe jest utrzymywanie kontaktu z firmą i próba negocjacji warunków spłaty. Nie należy unikać rozmów telefonicznych.

"Zanim jednak dojdzie do sprzedaży Twojego zobowiązania (co może otworzyć Ci nowe możliwości związane z redukcją zadłużenia), Twój dług trafi do obsługi jednej z wielu wyspecjalizowanych kancelarii windykacyjnych, które będą windykować Cię w imieniu Vivus. Niepewny swojej sytuacji? Po przekazaniu sprawy do firmy windykacyjnej zaparz sobie herbatę, albo kawę i czekaj dalej."

Jeśli umowa zawiera błędy lub nieścisłości, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach finansowych.

"Jeśli masz dług w Vivus, pierwszym krokiem powinna być próba negocjacji warunków spłaty. Pamiętaj jednak, żeby twardo negocjować! Umowy Vivus często są pełne błędów i nieścisłości, które mogą działać na Twoją korzyść. Na przykład, jeśli korzystałeś z opcji refinansowania pożyczki, warto zwrócić uwagę, że niektóre z tych kosztów mogą być nienależne. W takiej sytuacji możesz śmiało żądać o ich przeksięgowanie."

Warto pamiętać, że firmy windykacyjne żerują na niewiedzy dłużników. Znajomość swoich praw jest kluczowa dla ochrony przed nieuczciwymi praktykami.

"Firmy windykacyjne żerują na niewiedzy dłużników."

Jeśli czujesz, że Twoje prawa są naruszane, nie wahaj się szukać pomocy u odpowiednich instytucji lub specjalistów.

"Jeśli czujesz, że Twoje prawa są naruszane, nie wahaj się szukać pomocy u odpowiednich instytucji."

Windykacja długów to proces, który wymaga cierpliwości i wiedzy. Zrozumienie praw i procedur jest kluczowe dla skutecznego poradzenia sobie z zadłużeniem.

Windykacja Telefoniczna i Terenowa. CO MOŻE WINDYKATOR? - Akademia Oddłużania