Ubezpieczenie należności i windykacja: Kompleksowe wsparcie dla eksporterów
Ubezpieczenie należności eksportowych stanowi kluczowe zabezpieczenie dla polskich eksporterów, chroniąc ich przed ryzykiem handlowym i politycznym. Na polskim rynku usługi te oferuje cztery główne firmy: Atradius, Coface, Euler Hermes oraz KUKE Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych. Prognozy ekspertów KUKE wskazują na optymistyczny scenariusz na rok 2014, przewidując wzrost eksportu do kwoty 170,6 mld euro, co stanowiłoby wzrost o 9,2% w porównaniu do poprzedniego roku. W ujęciu złotowym eksport ma osiągnąć 696,9 mld zł, co oznacza wzrost o 6,3% w stosunku do wyników z 2013 roku. W miarę poprawy koniunktury na rynku europejskim, dynamika polskiego eksportu powinna dalej wzrastać.
Firma Atradius również z optymizmem patrzy na rok 2014, spodziewając się dalszego dynamicznego wzrostu składki na ubezpieczenia należności eksportowych. Klienci Atradius, oprócz zabezpieczenia płatności, zyskują dostęp do specjalistycznych analiz i informacji na temat potencjalnych kontrahentów.
Wraz ze wzrostem eksportu do krajów spoza Unii Europejskiej, obserwuje się zwiększone zainteresowanie przedsiębiorców ubezpieczeniem od ryzyka politycznego. Rafał Hiszpański podkreśla, jak ważne jest wsparcie polskich eksporterów w unikaniu zjawiska negatywnej selekcji, gdzie zagraniczni odbiorcy mogą preferować dostawców z zagranicy, licząc na ich mniejszą znajomość bieżącej sytuacji finansowej partnerów. Dotyczy to w szczególności branż takich jak AGD, RTV czy materiały budowlane.
Ubezpieczyciele należności eksportowych dysponują wiedzą na temat kondycji odbiorców, dzięki swojej obecności na rynkach zagranicznych, nie tylko w Europie Zachodniej i Środkowej, ale również w Rosji i krajach wschodnich. Koszt ubezpieczenia należności jest zróżnicowany i zależy od wielu czynników, w tym geografii, zakresu polisy, specyfiki rynku i klienta.
Koszty ubezpieczenia należności i ich zmienność
Maciej Drowanowski, dyrektor zarządzający w Coface Polska, wyjaśnia, że koszty ubezpieczenia należności eksportowych są bezpośrednio powiązane z poziomem ryzyka i jego wyceną w poszczególnych krajach. W przypadku ubezpieczenia całego obrotu firmy, obejmującego zarówno sprzedaż krajową, jak i zagraniczną, cena stanowi wypadkową wielu czynników. Istotny jest również udział sprzedaży eksportowej w ubezpieczonym portfelu oraz udział odbiorców z poszczególnych krajów.
W przypadku ubezpieczeń komercyjnych sprzedawanych przez KUKE, ceny w ubiegłym roku również uległy podwyższeniu. KUKE przewiduje jednak stabilizację cen w 2014 roku na poziomie z 2013 roku. Powrót do cen sprzed kryzysu, które okazały się nieadekwatne do ponoszonego ryzyka, jest mało prawdopodobny. Minimalne ceny polis gwarantowanych przez Skarb Państwa wynikają z umów międzynarodowych, których Polska jest stroną.
W 2013 roku wprowadzono niewielką korektę cen, a w ostatnich miesiącach w ubezpieczeniu należności krótkoterminowych od ryzyka nierynkowego (z gwarancjami Skarbu Państwa) pojawiło się kilka nowych rozwiązań. Jednym z nich jest możliwość wyboru przez eksportera wielkości udziału własnego, co wpływa na wysokość stawek ubezpieczeniowych.
Dynamika eksportu i znaczenie ubezpieczeń
Według wstępnych danych KUKE, w 2013 roku ubezpieczenia należności można rozpatrywać w dwóch scenariuszach. Pierwszy to spadek koniunktury prowadzący do wzrostu obrotów zgłaszanych do ubezpieczenia ze względu na zwiększone ryzyko w handlu. Drugi scenariusz to poprawa kondycji gospodarczej poszczególnych krajów, sprzyjająca wzrostowi zabezpieczonej sprzedaży. Wszystko wskazuje na to, że w najbliższym czasie będziemy mieli do czynienia z drugim wariantem. Poprawa koniunktury u głównych partnerów handlowych, zapoczątkowana w czwartym kwartale ubiegłego roku, powinna przełożyć się na zwiększenie zamówień z zagranicy w 2014 roku.
Biorąc pod uwagę, że kraje Unii Europejskiej są odbiorcami blisko trzech czwartych towarów eksportowanych z Polski, można oczekiwać zwiększenia ubezpieczonych obrotów, zwłaszcza na rynku niemieckim. Polscy eksporterzy dostarczają tam szybko zbywalne dobra konsumpcyjne, artykuły konsumpcyjne o trwalszym charakterze oraz dobra inwestycyjne. Kluczowe znaczenie dla polskich eksporterów nadal będą miały kraje Europy Środkowo-Wschodniej oraz kraje rozwijające się, gdzie potencjał wzrostu eksportu zarówno dóbr konsumpcyjnych, jak i inwestycyjnych jest bardzo duży. Szacuje się, że w 2014 roku dynamika wzrostu eksportu do tych krajów wyniesie około 8-9,5 proc.
Każda firma sprzedająca z odroczonym terminem płatności powinna rozważyć ubezpieczenie należności eksportowych. Najczęstszym powodem zakupu polisy jest wejście na nowy rynek lub zmiany w otoczeniu biznesowym tam, gdzie firma już działa. Zakup ubezpieczenia może być również reakcją na pojedynczą szkodę o dużej wartości, skłaniającą przedsiębiorcę do zabezpieczenia się przed podobnym ryzykiem w przyszłości. Coraz częściej zawieranie umów ubezpieczenia należności jest elementem szerszej strategii zarządzania w przedsiębiorstwie.
Ubezpieczenie należności przynosi wiele korzyści firmom współpracującym z zagranicznymi partnerami. Zapewnia ochronę w przypadku niewypłacalności partnera, który otrzymał kredyt kupiecki, a także oferuje szerokie wsparcie w zarządzaniu należnościami oraz dostęp do wiedzy analityków i specjalistów.
Windykacja należności: Wsparcie globalne od Coface
Coface oferuje specjalistyczne usługi windykacyjne na całym świecie, dla dowolnej kwoty należności. Windykacja jest procesem wieloetapowym, prowadzonym pod kontrolą kosztów, z możliwością bieżącego monitoringu. Proces rozpoczyna się od telefonów i pism z jasno sprecyzowanymi żądaniami, wykorzystując renomę firmy. W razie potrzeby, oferowane są również usługi prawne w ramach procesu egzekucyjnego.
Rafał Hiszpański podkreśla, że podejście do windykacji zależy od sytuacji i kraju, uwzględniając czynniki ekonomiczne, polityczne i kulturowe. Celem jest jak najszybsze osiągnięcie porozumienia z dłużnikiem, unikając drogi prawnej ze względu na potencjalne opóźnienia.
Globalny zasięg usług Coface zapewnia sieć oddziałów w 50 krajach, w tym w największych gospodarkach świata. Firma zatrudnia ponad 600 komercyjnych windykatorów, reprezentujących klientów z zachowaniem najwyższych standardów etycznych.
Coface umożliwia odzyskiwanie należności nawet od dłużników zagranicznych, oferując błyskawiczną windykację z możliwością wyceny online w zaledwie trzy kliknięcia. Jest to prosty, szybki proces bez zbędnych formalności, pozwalający w kilka sekund poznać szacunkową cenę windykacji i uzyskać jasną ścieżkę do odzyskania środków z nieopłaconych faktur.
Opóźnienia w płatnościach lub ich brak mogą mieć fatalne konsekwencje dla płynności finansowej przedsiębiorstwa, a niespłacone długi są przyczyną 25% bankructw. Dłużnik, nie regulując należności, może znacząco ograniczyć zdolność firmy do prowadzenia działalności, a nawet zagrozić jej przyszłości.
Kluczowym czynnikiem wpływającym na skuteczność windykacji jest CZAS, czyli okres przeterminowania faktury. Im szybciej rozpocznie się proces windykacyjny, tym większa szansa na skuteczne odzyskanie długu. Statystyki wskazują, że największe szanse na ściągnięcie długu mają faktury, których termin płatności minął nie więcej niż trzy miesiące wstecz.
Nadrzędnym celem windykacji jest odzyskanie całości zadłużenia, jednak równie istotne jest zachowanie dobrych relacji z partnerami biznesowymi. Osiągnięcie obu tych celów zapewnia dalszy, niezakłócony rozwój firmy.
W przypadku braku spłaty długu mimo upomnień, ważnym krokiem jest wysłanie listu poleconego z formalnym wezwaniem do zapłaty. Jeśli działania pozasądowe nie przyniosą rezultatów, można rozpocząć proces windykacji i procedury prawne. Należy jednak pamiętać, że takie podejście może być kosztowne i czasochłonne, a wynik niepewny.
Coface International Debt Collection - Skuteczność i Globalny Zasięg
Coface International Debt Collection specjalizuje się w skutecznej i efektywnej windykacji należności, zapewniając proces wolny od stresu. Firma oferuje szybkie i sprawne usługi windykacyjne, niezależnie od tego, czy klient jest ubezpieczony, czy nie. Ponad 300 ekspertów Coface odzyskuje należności na całym świecie, działając zgodnie z lokalnymi przepisami i we współpracy z około 200 międzynarodowymi partnerami, co pozwala chronić relacje biznesowe z kontrahentami.
Rekomendacje klientów Coface
- Johan H., właściciel małej firmy w sektorze detalicznym: "Mój klient w Wietnamie nadal nie uregulował faktury po 8 miesiącach, mimo że otrzymał towar. Dzięki Coface otrzymałem odzyskałem pieniądze w ciągu 2 tygodni i nie musiałem się martwić."
- Hassan B., CFO firmy z branży tekstylnej: "Wielu klientów nie regulowało wystawionych przez nas faktur. Pochłaniało to wiele naszego czasu, energii i nie przynosiło efektów. Coface wspiera nas w odzyskiwaniu płatności, dzięki czemu mamy płynność finansową."
- Patricia J., Dyrektor sprzedaży międzynarodowej w branży farmaceutycznej: "Jak wyegzekwować od kluczowego klienta zapłatę za faktury bez uszczerbku dla relacji biznesowych?"
W marcu 2023 roku polski oddział Coface wprowadził nowy produkt dla małych i średnich przedsiębiorstw - EasyLiner. Jest to prosta w formie umowa, która zaspokaja potrzeby ubezpieczeniowe firm. Cała treść umowy, w tym warunki ogólne i szczegółowe, zawarta jest w jednym dokumencie, co ułatwia jej zrozumienie. Okres obowiązywania umowy wynosi 12 miesięcy, a cena kalkulowana jest na podstawie rocznej deklaracji obrotu.
Składka jest stała i może być opłacana rocznie, kwartalnie lub miesięcznie. Opłaty za limity w EasyLiner są ryczałtowe i zależą od liczby dłużników zadeklarowanej przez ubezpieczającego. W przypadku wykorzystania uzgodnionej liczby decyzji kredytowych, naliczana jest dodatkowa opłata za każdego kolejnego ubezpieczonego odbiorcę. Coface przejmuje cały proces windykacji przedsądowej i sądowej bez dodatkowych opłat.
Produkt EasyLiner, mimo swojej prostoty, oferuje możliwość dostosowania umowy do preferencji klienta, uwzględniając realizowany obrót i branżę. Możliwe jest ustalenie limitu automatycznego do 40 000 zł. Dla klientów bez szkód przez cały okres trwania umowy przewidziano program bonusowy - procentowa zniżka składki za bezszkodowy przebieg, która może wzrosnąć maksymalnie do 20%.
Kolejną zaletą EasyLiner jest brak dodatkowej składki w przypadku wysokiego wskaźnika szkodowości. Produkt ten jest skierowany do klientów, których roczny deklarowany obrót nie przekracza 25 mln złotych. Coface, wprowadzając EasyLiner, rezygnuje z polisy Smart, która ze względu na swoją obszerność często utrudniała poruszanie się po jej treści.
Ranking ubezpieczycieli należności w 2020 roku
W rankingu ubezpieczycieli należności za maj 2020 roku, który zbierał dane od początku roku, najwyższe oceny uzyskał Euler Hermes, utrzymując pozycję lidera. KUKE awansowało na drugie miejsce, a Coface zajęło trzecią pozycję. Atradius, poprzednio na podium, spadło na czwarte miejsce.
Szczegółowe wyniki rankingu
- Euler Hermes: Zwyciężył niemal we wszystkich kategoriach, zadowalając klientów obsługą, warunkami finansowymi polisy i procesem odszkodowawczym. Jedynie w kategorii zadowolenia z przyznanych limitów kredytowych firma zajęła drugą pozycję.
- KUKE: Przedsiębiorcy wysoko ocenili przyznane limity kredytowe, obsługę klienta, warunki finansowe i elastyczność rozwiązań. Słabszymi punktami KUKE okazały się skuteczność windykacji i sprawność procesu odszkodowawczego.
- Coface: Firma zajęła trzecie miejsce w kilku kategoriach, potwierdzając swoją pozycję na rynku.
W kontekście windykacji należności, kluczowe jest zrozumienie, że brak spływu należności i przeterminowane długi mogą prowadzić do poważnych problemów finansowych. 80% firm ma trudności z odzyskaniem niespłaconych długów. Skorzystanie z usług ekspertów ds. windykacji jest strategicznym rozwiązaniem, pozwalającym na skuteczne odzyskanie należności, zanim będzie za późno.
Codzienna działalność opiera się na udzielaniu kredytów klientom, co naraża firmy na ryzyko niewypłacalności. Niezapłacone faktury stanowią poważne zagrożenie dla przepływów pieniężnych i kondycji finansowej firmy. Wraz z upływem czasu ściąganie zaległych należności staje się jeszcze trudniejsze.
Windykacja należności to zadanie wymagające czasu, pieniędzy, pracy i specjalistycznej wiedzy prawnej. Postępowanie sądowe jest często długotrwałe, a lokalne jurysdykcje i zachowania płatnicze różnią się znacznie w zależności od kraju. Powierzenie windykacji profesjonalnej firmie, takiej jak Coface, zwiększa szanse na odzyskanie należności.
Korzystając z usług windykacyjnych Coface, firmy zyskują dedykowane zespoły, ogólnoświatową sieć partnerów prawnych i ekspertów z wiedzą na temat lokalnych i międzynarodowych przepisów. Klient ponosi koszty tylko w przypadku skutecznego odzyskania należności.
W sytuacji, gdy klient odmawia współpracy lub wiecznie obiecuje zapłatę, Coface interweniuje, analizując jego wypłacalność finansową i poszukując najlepszego rozwiązania płatniczego. Firma pomaga w szybkim odnalezieniu klienta dzięki unikalnej bazie danych o globalnym zasięgu.
4 powody, dla których warto przekazać niespłacone długi do Coface:
- Szybka windykacja: Usługi windykacyjne Coface znacznie zwiększają szanse na otrzymanie zapłaty, oszczędzając czas klienta. Kontakt z dłużnikiem następuje w ciągu 24 godzin od potwierdzenia zgłoszenia.
- Na całym świecie: Dzięki sieci 200 lokalnych ekspertów i ponad 250 międzynarodowych partnerów prawnych, Coface odzyskuje długi w 190 krajach, zgodnie z zasadami etyki zawodowej.
- Płacisz tylko za kwoty, które odzyskamy: Coface otrzymuje wynagrodzenie tylko wtedy, gdy odniesie sukces w procesie windykacji.
- Ochrona reputacji firmy: Eksperci ds. negocjacji dążą do polubownych rozwiązań, co ma miejsce w przypadku 90% przekazywanych windykacji.
Sposób na odzyskanie firmowych należności | EULEO.pl
tags: #euler #hermes #czy #coface #windykacja