Zajęcie komornicze a nowe konto bankowe: co musisz wiedzieć?
Zajęcie konta bankowego przez komornika to forma dochodzenia roszczeń w ramach postępowania egzekucyjnego. Blokada wspólnego rachunku bankowego, w związku z zajęciem komorniczym, powoduje wiele problemów i realnie utrudnia życie. Sprawdź, czym jest egzekucja komornicza, jakie konta może zająć komornik i jak zachować się w takiej sytuacji.
Czym jest egzekucja komornicza?
Egzekucja komornicza to nic innego jak praktyczne zastosowanie środków przymusu, które są wprost określone w ustawie z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego. Celem egzekucji komorniczej jest spełnienie świadczenia przysługującego wierzycielowi w stosunku do dłużnika. W praktyce obejmuje to zajęcie ruchomego i nieruchomego majątku dłużnika na poczet zaciągniętych przez niego zobowiązań względem wierzyciela. Egzekucja komornicza jest ostatnim etapem windykacji danego dłużnika. Prowadzona jest przez komornika sądowego, który jest funkcjonariuszem publicznym.
Czym jest zajęcie komornicze?
Zajęcie egzekucyjne (zajęcie komornicze) to blokada środków pieniężnych na Twoim koncie bankowym, którą nakłada organ egzekucyjny (np. komornik sądowy, urząd skarbowy, zakład ubezpieczeń społecznych, urząd miasta, izba celna) z powodu niespłaconych zobowiązań. Przedmiotowy artykuł odnosi się do kwestii zajęcia komorniczego, które jest dokonywane przez komornika sądowego w odniesieniu do rachunku bankowego - również tego, który nie stanowi wyłącznej własności dłużnika.
Czy komornik może zająć konto bankowe, które nie należy do dłużnika?
Komornik sądowy nie może zająć konta bankowego, które nie należy do dłużnika. Oznacza to, że wszystkie konta bankowe, w których dłużnik nie jest współwłaścicielem, nie zostaną zajęte przez komornika sądowego. Komornik sądowy nie może również zająć konta bankowego, do którego dłużnik jest tylko pełnomocnikiem, gdyż egzekucja komornicza może być przeprowadzona wyłącznie na aktywach (składnikach majątku) należących do dłużnika. Pełnomocnictwo do konta bankowego w tym zakresie nie wpływa na możliwość podjęcia działań egzekucyjnych.
Czy komornik może zająć wspólne konto bankowe lub konto członka rodziny?
Jeżeli dłużnik jest współwłaścicielem takiego konta bankowego, wówczas tak - komornik sądowy może zająć wspólne konto bankowe. Okoliczność ta w praktyce występuje bardzo często i jest to działanie w pełni legalne ze strony urzędnika. Istotną okolicznością jest ustalenie, czy dłużnik jest współwłaścicielem konta bankowego. W takiej sytuacji komornik bankowy ma bowiem pełne prawo do tego, aby zająć rachunek. W przypadku wspólnoty majątkowej takie działanie ze strony komornika sądowego jest pewne i w praktyce występuje bardzo często. Gdy dotyczy to rachunków wspólnych, komornik sądowy zgodnie z prawem może zająć środki z takiego konta bankowego w ramach egzekucji długu. To samo dotyczy egzekucji komorniczej z rachunku dziecka dłużnika, jeżeli dłużnik jest współwłaścicielem takiego konta bankowego.
Praktyczna wskazówka! Warto mieć odrębne rachunki bankowe, szczególnie, gdy bliska nam osoba ma realne problemy finansowe (dotyczy to w szczególności sytuacji, gdy jest już ona dłużnikiem, na którego komornik sądowy posiada tytuł wykonawczy). Jeżeli dłużnik ma spore problemy finansowe, zasadnym jest, aby miał on ograniczony dostęp (rozumiany jako współwłasność) do rachunków bankowych. Wówczas okoliczność egzekucji komorniczej nie rozciągnie się na inne osoby, które są np. osobami bliskimi dłużnika.
Czy komornik może zająć rzeczy nienależące do dłużnika lub będące jego współwłasnością?
Komornik sądowy ma prawo zająć rzeczy nienależące do dłużnika, jeśli tylko ten nimi włada lub gdy zdaniem komornika sądowego nimi dysponuje. Z praktycznego punktu widzenia - komornik sądowy nie bada, czy dana ruchomość (rzecz, przedmiot), w której władaniu jest dłużnik, jest jego własnością. Dla komornika, co wyraźnie wynika z przepisów, znaczenie ma samo znajdowanie się ruchomości we władaniu dłużnika. Oczywiście taka czynność może zostać zanegowana - jednakże jest to co do zasady trudna i długa droga. Ostatecznie taka rzecz wróci do prawowitego właściciela, choć może to zająć bardzo długi czas.
Zgodnie z art. 846 § 1-2 k.p.c. - egzekucja z ułamkowej części rzeczy ruchomej będącej wspólną własnością kilku osób odbywa się w sposób przewidziany dla egzekucji z ruchomości, z zastrzeżeniem, że sprzedaży podlega tylko udział dłużnika. Innym współwłaścicielom przysługuje łącznie prawo żądania, aby cała rzecz została sprzedana. Oznacza to, że w toku egzekucji komornik sądowy ma prawo zająć przedmiot będący przedmiotem współwłasności, a następnie go spieniężyć (np. podczas licytacji komorniczej). Co ważne, sprzedaży podlega wyłącznie udział dłużnika. Zatem potencjalny nabywca kupuje jedynie określoną część danego przedmiotu. Reszta udziałów pozostaje przy współwłaścicielu, który nie jest dłużnikiem (w praktyce jest to część pieniędzy, która należna jest dla niezadłużonego współwłaściciela).
Wskazówka praktyczna! Jeżeli jesteś właścicielem przedmiotów, które zajął komornik sądowy, możesz dochodzić swoich praw. Aby odzyskać zajęte przedmioty lub rzeczy, powinieneś skierować się do komornika sądowego ze stosownym wnioskiem i należycie uzasadnić swój tytuł prawny do przedmiotu lub rzeczy.
Czy komornik może zająć konto dziecka osoby zadłużonej?
Egzekucja komornicza może dotyczyć wyłącznie majątku osoby, która jest dłużnikiem, a nie jej dzieci. Zatem komornik sądowy nie może zająć konta bankowego dziecka osoby zadłużonej, jeśli dług nie jest tego dziecka. Każdy odpowiada jedynie za własne zobowiązania finansowe. Konta dzieci są chronione przed egzekucją komorniczą. Zatem w tym zakresie dziecko nie jest odpowiedzialne za długi swoich rodziców. Konto dziecka, które zarabia (chodzi o dziecko, które osiąga dochody) nie zostanie zajęte w toku egzekucji komorniczej, jeżeli jego rodzic ma problemy komornicze (gdy jest dłużnikiem, a komornik sądowy posiada na niego tytuł wykonawczy).
Jak komornik znajduje konta bankowe dłużnika?
W Polsce od 2016 roku funkcjonuje zintegrowany system Ognivo. Jest to system teleinformatyczny, który umożliwia szybką wymianę informacji między bankami i organami egzekucyjnymi. Komornik sądowy, dysponując numerem PESEL dłużnika, może za pomocą systemu Ognivo ustalić, jakie konta bankowe posiada dana osoba. System ten obejmuje wszystkie polskie banki oraz Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK-i). Komornik za pomocą zapytania przy pomocy numeru PESEL, ustala jakie konta bankowe są w posiadaniu osoby będącej obiektem zainteresowania urzędu. Komornik dokonując egzekucji na rachunku bankowym jest zawsze w przewadze. Banki mają obowiązek udzielić komornikowi informacji stanowiących tajemnicę bankową, w tym danych o rachunkach bankowych, obrotach i stanach tych rachunków, w zakresie niezbędnym do prawidłowego prowadzenia postępowania egzekucyjnego.
Konto niewidoczne dla komornika. Gdzie założyć i jak działa?
Czy nowe konto bankowe jest bezpieczne przed komornikiem?
Założenie nowego konta bankowego w innym banku może stanowić tymczasowe rozwiązanie, jednak nie gwarantuje długoterminowego bezpieczeństwa. Komornik sądowy, korzystając z systemu Ognivo, może ponownie wysłać zapytanie o konta dłużnika. Choć nie ma określonego harmonogramu, jak często komornicy sprawdzają konta bankowe przez Ognivo, z pewnością robią to na początku postępowania egzekucyjnego, a następnie mogą powtórzyć zapytanie po jakimś czasie. Warto mieć świadomość, że komornik prędzej czy później namierzy nowe konto. Ponadto, jeśli na konto zajęte przez komornika wpływają świadczenia powtarzające się, np. wynagrodzenie za pracę, renta czy emerytura, lepiej jest zmienić sposób wypłaty i zdecydować się na wypłatę świadczenia do ręki. W ten sposób komornik zajmie wyłącznie świadczenie u źródła.
Uwaga! Próby ukrycia konta bankowego przed komornikiem są niezgodne z prawem i praktycznie niemożliwe. Dłużnik ma obowiązek współpracować z komornikiem, w tym udostępniać informacje o swoim majątku.
Co zrobić w sytuacji, gdy komornik niesłusznie zajmie konto bankowe?
W momencie, gdy dowiesz się o tym, że Twoje konto bankowe zostało zajęte przez komornika, jak najszybciej podejmij następujące działania:
- Jak najszybciej skontaktuj się z bankiem, który prowadzi Twój rachunek bankowy, który został zajęty przez komornika.
- Ustal z pracownikiem banku dane komornika, który dokonał zajęcia (imię i nazwisko, adres).
- Ustal sygnaturę akt komorniczych.
- Skontaktuj się z komornikiem i umów na spotkanie celem wyjaśnienia sprawy (zalecam, abyś wcześniej skontaktował się telefonicznie i umówił z komornikiem - często zdarza się, że komornika może nie być w danym momencie w kancelarii komorniczej).
- Spokojnie, grzecznie i merytorycznie prowadź rozmowę z komornikiem w celu sprawnego wyjaśnienia pomyłki w zajęciu komorniczym (jeżeli to możliwe zabierz ze sobą dowody i inne dokumenty, które będą potwierdzać Twoje racje i stanowisko).
Jeżeli podczas rozmowy nie uda Ci się rozwiązać swojego problemu, wówczas możesz złożyć skargę na czynności komornika.
Jak złożyć skargę na czynności komornika?
Skarga na czynności komornika jest możliwa i w praktyce występuje stosunkowo często. Zgodnie z art. 767 § 1 k.p.c. - na czynności komornika przysługuje skarga do sądu rejonowego, jeżeli ustawa nie stanowi inaczej. Dotyczy to także zaniechania przez komornika dokonania czynności. Skargę rozpoznaje sąd właściwy ze względu na siedzibę kancelarii komornika.
Skargę może złożyć strona lub inna osoba, której prawa zostały przez czynności lub zaniechanie komornika naruszone bądź zagrożone. Skarga na czynność komornika powinna czynić zadość wymaganiom pisma procesowego oraz określać zaskarżoną czynność lub czynność, której zaniechano, jak również wniosek o zmianę, uchylenie lub dokonanie czynności wraz z uzasadnieniem.
Pamiętaj, że skargę na czynności komornika możesz wnieść na urzędowym formularzu. Z praktycznego punktu widzenia - skargę na czynność komornika wnieś w formie pisemnej i możliwie szybko podejmij stosowne działania prawne. Dodatkowo w myśl art. 767 § 4-6 k.p.c.: skargę wnosi się w terminie tygodniowym od dnia dokonania czynności, gdy strona lub osoba, której prawo zostało przez czynność komornika naruszone bądź zagrożone, była przy czynności obecna lub była o jej terminie zawiadomiona. W innych przypadkach - od dnia zawiadomienia o dokonaniu czynności strony lub osoby, której prawo zostało przez czynność komornika naruszone bądź zagrożone, a w braku zawiadomienia - od dnia powzięcia wiadomości przez skarżącego o dokonanej czynności. Skargę na zaniechanie przez komornika dokonania czynności wnosi się w terminie tygodniowym od dnia, w którym skarżący dowiedział się, że czynność miała być dokonana; skargę wnosi się do komornika, który dokonał zaskarżonej czynności lub zaniechał jej dokonania. Komornik w terminie trzech dni od dnia otrzymania skargi sporządza uzasadnienie zaskarżonej czynności, o ile nie zostało ono sporządzone wcześniej, albo przyczyn jej zaniechania i przekazuje je wraz ze skargą i aktami sprawy do właściwego sądu, chyba że skargę w całości uwzględnia. O uwzględnieniu skargi komornik zawiadamia skarżącego oraz zainteresowanych, których uwzględnienie skargi dotyczy; w przypadku stwierdzenia oczywistego naruszenia prawa przez komornika, sąd uwzględniając skargę, stosownie do okoliczności, może go obciążyć kosztami postępowania wywołanego skargą. Na postanowienie sądu przysługuje zażalenie stronom oraz komornikowi.
Wiesz już, że zajęcie konta bankowego osoby zadłużonej przez komornika jest możliwe. Zadbaj o niezbędną wiedzę w tym temacie, aby uniknąć kłopotów i nie dać się zaskoczyć.
| Rodzaj konta | Czy może zostać zajęte przez komornika? | Wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Konto indywidualne dłużnika | Tak | Komornik ma prawo zająć środki na koncie, które jest wyłączną własnością dłużnika. |
| Wspólne konto bankowe (np. małżonków) | Tak | Jeśli dłużnik jest współwłaścicielem konta, komornik może zająć środki. |
| Konto członka rodziny (np. dziecka, rodzica) | Nie (chyba że dłużnik jest współwłaścicielem) | Komornik nie może zająć konta, którego dłużnik nie jest właścicielem ani współwłaścicielem. Dziecko nie odpowiada za długi rodziców, jeśli nie jest współwłaścicielem konta. |
| Konto, do którego dłużnik ma tylko pełnomocnictwo | Nie | Pełnomocnictwo nie oznacza współwłasności. Egzekucja może być prowadzona tylko na aktywach należących do dłużnika. |
tags: #mam #zajecie #komornicze #czy #moge #otworzyc