Windykacja przez Open Finance Wierzytelności: Analiza Prawna i Praktyczna

Open Finance Wierzytelności Detaliczne Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty to podmiot zajmujący się windykacją długów, które nabywa od banków lub innych instytucji finansowych. Fundusz ten odcisnął znaczący ślad na polskim rynku doradztwa finansowego, wprowadzając model pośrednictwa w sprzedaży kredytów i planów oszczędnościowych, w którym klient pozornie nie ponosił bezpośrednich kosztów.

Wiele osób, które miały do czynienia z Open Finance Wierzytelności, otrzymywało nakazy zapłaty w ramach elektronicznego postępowania upominawczego (EPU). W takich sytuacjach kluczowe staje się dokładne przeanalizowanie sprawy, w tym sprawdzenie, czy roszczenie nie uległo przedawnieniu.

Zasady Przelewu Wierzytelności i Prawa Dłużnika

Analizując relacje między dłużnikiem a cesjonariuszem (nabywcą wierzytelności), można wyróżnić dwie fundamentalne zasady:

Zasada nabycia przez cesjonariusza praw cedenta: Cesjonariusz nabywa wierzytelność wraz ze wszystkimi prawami, jakie posiadał pierwotny wierzyciel (cedent). Potwierdza to łacińska paremia nemo in alium plus iuris transferre potest quam ipse habet, co oznacza, że nikt nie może przenieść na drugiego więcej praw, niż sam posiada. W praktyce oznacza to, że cesjonariusz nie może żądać od dłużnika świadczenia w większym rozmiarze niż cedent.
Zasada ochrony sytuacji prawnej dłużnika: Przelew wierzytelności nie może prowadzić do pogorszenia sytuacji prawnej dłużnika w stosunku do tej, jaką miał przed przelewem. Zgodnie z tym, wszystkie zarzuty, które dłużnik mógł podnosić wobec pierwotnego wierzyciela, pozostają aktualne wobec cesjonariusza.

W piśmiennictwie prawniczym wyróżnia się trzy rodzaje zarzutów, które dłużnik może podnieść wobec cesjonariusza:

Zarzuty, które przysługiwały dłużnikowi wobec cedenta.
Zarzuty osobiste dłużnika.
Zarzuty dotyczące samej umowy cesji, które nie są ani zarzutami osobistymi, ani zarzutami wobec cedenta.

W przypadku Open Finance Wierzytelności, jednym z kluczowych zarzutów może być brak legitymacji czynnej funduszu, czyli sytuacji, gdy fundusz nie posiada prawa do dochodzenia roszczenia. Dalsza analiza sprawy, w tym wniesienie sprzeciwu od nakazu zapłaty i przedstawienie dowodów, jest niezbędna do jednoznacznego określenia możliwości wygrania sprawy.

Ryzyko związane ze Sprzeciwem od Nakazu Zapłaty

Decyzja o wniesieniu sprzeciwu od nakazu zapłaty wydanego w elektronicznym postępowaniu upominawczym wiąże się z pewnym ryzykiem. Jedynym praktycznym zagrożeniem może być zasądzenie wyższej opłaty sądowej. Zgodnie z Ustawą o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, opłata od pozwu w EPU wynosi 1,25% dochodzonej należności. Po wniesieniu sprzeciwu, opłata ta wzrasta do 5% dochodzonej należności.

Jednakże, w przypadku sprawy dotyczącej naszego Klienta, Pan Krzysztofa, który został pozwany przez Open Finance Wierzytelności na kwotę blisko 60 tysięcy złotych, fundusz ostatecznie wycofał pozew. Sprawa została umorzona przez sąd bez zrzeczenia się roszczenia przez fundusz. Obecnie podejmowane są starania o zwrot środków finansowych, które zostały wyegzekwowane w toku postępowania egzekucyjnego.

Ilustracja przedstawiająca proces windykacji

Upadłość Open Finance S.A. i jej Konsekwencje

Warto również wspomnieć o sytuacji prawnej i finansowej samej firmy Open Finance S.A. W grudniu 2021 roku spółka złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości, a postanowienie o jej ogłoszeniu uprawomocniło się w sierpniu 2022 roku. Upadłość ogłoszono 4 maja 2022 roku, a syndykiem masy upadłościowej został Paweł Andrzej Głodka.

Należy zaznaczyć, że Open Life TU Życie S.A., z którym Open Finance miało współpracę biznesową jako dystrybutor produktów ubezpieczeniowych, jest spółką odrębną. Zapewnienia wskazują, że pieniądze klientów Open Life są bezpieczne i mają pokrycie w aktywach, a wskaźniki wypłacalności spółki na dzień 30.09.2021 r. wynosiły 129,3%, wobec wymaganych ustawowo 100%.

Historia Open Finance S.A. jest przykładem tego, jak firma, która była niegdyś potentatem na rynku doradztwa finansowego, mogła stracić zaufanie klientów. W pierwszym półroczu 2016 roku firma odnotowała stratę netto w wysokości 42,5 mln zł, co było częściowo wynikiem operacji księgowych. Spadająca sprzedaż produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, a także zmiany strategii, takie jak redukcja sieci placówek i zwiększanie liczby mobilnych punktów doradczych, świadczyły o trudnościach firmy. Ogromne straty mogły być również wynikiem utraty zaufania klientów, które jest trudne do odbudowania.

Rób TO za każdym razem, gdy dostaniesz WYPŁATĘ [procedura krok po kroku]

Wsparcie Prawne w Sprawach Oddłużeniowych

Jeśli sytuacja opisana w artykule brzmi znajomo, a Ty również masz do czynienia z podobnymi problemami związanymi z zadłużeniem, nie czekaj, aż sytuacja się skomplikuje. Długi mają tendencję do pogłębiania się, a zawiłości prawne dotyczące umów pożyczkowych czy kredytowych wymagają wiedzy specjalistycznej.

Kancelarie oddłużeniowe, posiadające wieloletnie doświadczenie, mogą pomóc w wyjściu z trudnej sytuacji finansowej. Doświadczenie takich kancelarii często prowadzi do szybkiego rozwiązania sprawy jeszcze przed rozprawą sądową. Wiele kancelarii działa na terenie całego kraju, oferując wsparcie osobom zadłużonym.