Zaległe płatności i windykacja: Jak skutecznie odzyskać należności?
Dług przeterminowany, nieskuteczne wewnętrzne działania windykacyjne, trudni lub nawet nieosiągalni klienci... 80% firm ma trudności z odzyskaniem niespłaconych długów! Twoje długi są przeterminowane od (zbyt) długiego czasu. Niezapłacone faktury stanowią poważne zagrożenie dla przepływów pieniężnych i kondycji finansowej Twojej firmy. A wraz z upływem czasu ściąganie zaległych należności staje się jeszcze trudniejsze!
Windykacja należności to żmudne zadanie: wymaga czasu, pieniędzy, ogromnej ilości pracy, specjalistycznej wiedzy prawnej... i doświadczenia! Postępowanie sądowe jest często długotrwałym procesem; lokalne jurysdykcje różnią się znacznie w zależności od kraju (i są trudne do opanowania); a zachowania płatnicze są również bardzo różne w zależności od kraju. Nie musisz jednak marnować cennych zasobów ludzkich i finansowych, aby odzyskać niezapłacone długi. Wezwanie ekspertów od windykacji może być mądrym posunięciem, jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na odzyskanie należności handlowych... Czy (nadal) czekasz na uregulowanie niezapłaconych faktur, pomimo wszystkiego, co zrobiłeś wewnętrznie (i całego czasu, który zmarnowałeś)?
Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, zwrócenie się do profesjonalnych ekspertów ds. windykacji jest dobrym posunięciem - a nawet może być strategią korzystną dla Ciebie. Gdy przydarzy Ci się taka sytuacja, skorzystanie z umiejętności ekspertów ds. windykacji należności jest zwycięską strategią, aby uzyskać zapłatę, zanim będzie za późno.
Konsekwencje braku płatności i jak sobie z nimi radzić
Codziennie Twoja działalność polega na udzielaniu kredytów swoim klientom na rynku krajowym i eksportowym; ale jest to praktyka, która naraża Cię na ryzyko niewypłacalności lub niewypłacalności klienta. Brak płatności pojawił się w Twoich liniach księgowych jakiś czas temu (zbyt dawno temu) i (nadal) nie możesz się go pozbyć?
W sytuacji, w której klient kategorycznie odmawia zapłaty, trudno jest znaleźć rozwiązanie (nawet polubowne). Jeśli zdecydujesz się powierzyć windykację swoich długów profesjonalnej firmie, takiej jak Coface, nasze zespoły będą interweniować u klienta, aby zrozumieć konkretne przyczyny opóźnień w płatnościach. Jednocześnie przeanalizujemy jego wypłacalność finansową, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie w zakresie płatności.
Jeśli Twój klient wiecznie obiecuje, że zapłaci, ale nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań, istnieje duża szansa, że spędzisz ogromną ilość czasu próbując uporządkować sprawy. A to może stanowić poważny cios dla Twojej firmy... dlatego zdecydowanie zalecamy skorzystanie z pomocy ekspertów, takich jak Coface.
Klient, który unika jakiegokolwiek kontaktu, szybko staje się problematycznym dłużnikiem, dodając kolejny poziom trudności do procesu windykacji, który może szybko zmienić niespłacony dług w nieściągalny dług.
Profesjonalne wsparcie w procesie windykacji
Coface może pomóc w szybkim odnalezieniu klienta: nasza unikalna baza danych o globalnym zasięgu wykorzystuje dane analizowane w ramach naszej roli światowego lidera w dziedzinie ubezpieczeń kredytu kupieckiego i informacji biznesowej. Po zlokalizowaniu dłużnika nasze zespoły dokładnie wiedzą, jak się do niego zwrócić i jak najszybciej uregulować należność.
Po przywróceniu komunikacji nasze zespoły w Coface wykorzystują wszystkie nasze zasoby, aby znaleźć (najlepiej polubowne) rozwiązanie z klientem. Jest jeszcze jedna zaleta: korzystając z pomocy strony trzeciej, takiej jak Coface, można odzyskać niespłacone długi, zachowując nienaruszone relacje biznesowe z klientem.
"W Coface mamy wszystko, czego potrzebujesz, aby w krótkim czasie uzyskać pozytywny wynik: wiedzę, narzędzia do analizy wypłacalności i doświadczenie. Kiedy masz do czynienia z niespłaconym długiem, musisz działać szybko i umiejętnie obsługiwać proces, aby uzyskać pomyślny wynik!" - Thierry Gasnier, Dyrektor Grupy ds. roszczeń i windykacji.
Jak wybrać firmę windykacyjną?
4 powody, dla których warto powierzyć windykację specjalistom
Korzystając z naszych usług windykacyjnych, zapewniamy 100% dedykowane zespoły, naszą ogólnoświatową sieć partnerów prawnych i ekspertów posiadających szczegółową wiedzę na temat lokalnych i międzynarodowych przepisów oraz wszelkich konkretnych kwestii prawnych. Co więcej, nie ponosisz żadnego ryzyka: płacisz tylko wtedy, gdy odzyskamy Twoje należności!
1. Szybka windykacja
Jako światowy lider w dziedzinie ubezpieczeń kredytu kupieckiego, usługi windykacyjne Coface znacznie zwiększają szanse na otrzymanie zapłaty. Oszczędzamy Twój czas, dzięki czemu możesz skupić się na rozwijaniu swojej działalności. Kontaktujemy się z dłużnikiem w ciągu 24 godzin od potwierdzenia zgłoszenia. Po tym wstępnym kontakcie mogą nastąpić bezpośrednie wizyty, negocjacje i w razie potrzeby postępowanie sądowe.
2. Działanie na całym świecie
Dzięki naszej wyjątkowej sieci 200 lokalnych ekspertów i ponad 250 międzynarodowych partnerów prawnych, Coface odzyskuje niespłacone długi w 190 krajach zgodnie z zasadami etyki zawodowej obowiązującymi w odpowiednich jurysdykcjach. Te lokalne kontakty charakteryzują się dogłębną znajomością języka, przepisów, rynku i zwyczajów płatniczych. Masz jeden punkt kontaktowy niezależnie od kraju dłużnika. Jest on odpowiedzialny za obsługę wniosku o windykację przy jednoczesnym ograniczeniu strat i zminimalizowaniu zakłóceń w działalności biznesowej.
3. Płacisz tylko za sukces
Płacisz tylko za kwoty, które odzyskamy: jeśli chodzi o proces windykacji, Coface otrzymuje wynagrodzenie tylko wtedy, gdy odniesiemy sukces... co oznacza, że tym ważniejsze jest, abyśmy wykonywali naszą pracę skutecznie (również dla nas)!
4. Ochrona reputacji firmy
Ponieważ uczciwe porozumienie jest lepsze niż nieudany proces, nasi eksperci ds. negocjacji dążą do polubownych rozwiązań, co ma miejsce w przypadku 90% przekazywanych nam windykacji.
Strategia windykacji krok po kroku
Sytuacja firmy: Wyzwanie z nieuczciwym kontrahentem
- Windykacja polubowna - Negocjacje z dłużnikiem
- Postępowanie sądowe - Gdy negocjacje nie wystarczą
- Egzekucja komornicza - Ostateczny krok
Efekt i korzyści: Odzyskane należności i ochrona firmy
Wezwanie do zapłaty - kluczowy element procesu windykacji
Wezwanie do zapłaty to kluczowy krok w procesie odzyskiwania należności, który może zdecydować o sukcesie Twoich działań windykacyjnych. To oficjalne pismo ponaglające jest ostatnim sygnałem dla dłużnika, że zaległa płatność musi zostać uregulowana. W odpowiedzi na wezwanie do zapłaty dłużnik ma szansę uregulować należności, unikając przy tym dalszych kroków prawnych, które mogą znacząco wydłużyć proces odzyskiwania należności.
Wezwanie do zapłaty powinno zawrzeć kilka bardzo ważnych elementów, które pomagają nakłonić dłużnika do spłaty długu. Może być nim np. informacja o tym, że jeśli dłużnik nie dokona płatności, dług zostanie przekazany kancelarii windykacyjnej. Wówczas, dłużnik będzie musiał również pokryć koszty związane z windykacją.
Co powinno znaleźć się w wezwaniu do zapłaty?
Wysyłając wezwanie do zapłaty, chcesz mieć pewność, że płatność zostanie dokonana tak szybko, jak to możliwe. Dlatego ważne jest, aby zawrzeć w nim wszystkie szczegóły, które zapewnią, że klient zapłaci natychmiastowo. Zadbaj o to, aby klient dokładnie wiedział, czego od niego oczekujesz.
Upewnij się, że wysyłając klientowi wezwanie do zapłaty, uwzględniasz następujące elementy:
- Odniesienie do niezapłaconej faktury, aby dłużnik wiedział, o którą fakturę chodzi.
- Określ konkretny termin płatności, do którego zaległa kwota musi zostać zapłacona. Lepiej jest podać konkretną datę niż „płatność w ciągu 7 dni”.
- Podaj konsekwencje opóźnień w płatnościach. W przypadku długotrwałych relacji biznesowych można wskazać, że dostawa towarów lub usług zostanie wstrzymana do czasu dokonania płatności. W innych przypadkach, że przekażesz fakturę prawnikowi zajmującemu się windykacją należności.
Podstawa prawna wezwania do zapłaty
Forma i treść wezwania do zapłaty nie są uregulowane prawnie. Skierowanie wezwania do zapłaty jest jednak jedną z możliwości wykazania, że wierzyciel podjął kroki do rozwiązania sporu polubownie przed skierowaniem sprawy do sądu (art. 187 § 1 pkt 3 Kodeksu postępowania cywilnego). Ponadto, zgodnie z art. 455 Kodeksu cywilnego, jeżeli termin spełnienia świadczenia nie jest oznaczony ani nie wynika z właściwości zobowiązania, świadczenie powinno być spełnione niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do jego wykonania.
Jednocześnie warto zwrócić uwagę na art. 476 Kodeksu cywilnego, który stanowi, że dłużnik dopuszcza się zwłoki, gdy nie spełnia świadczenia w terminie, a jeżeli termin nie jest oznaczony, gdy nie spełnia świadczenia niezwłocznie po wezwaniu przez wierzyciela. Nie dotyczy to wypadku, gdy opóźnienie w spełnieniu świadczenia jest następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.
Odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych
Kiedy można zacząć naliczać odsetki i w jakiej wysokości? Takie pytania zadaje sobie wielu wierzycieli. Wyjaśniamy, czym są odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych oraz jak przebiega windykacja zaległych odsetek. Podpowiadamy także, komu przysługują i jak je obliczyć.
Na początek warto przypomnieć, że problem braku terminowych płatności jest bardzo poważny. W Polsce boryka się z nim blisko 90% firm. Średni czas opóźnienia to aż 4 miesiące! Za okres, w którym wierzyciel oczekiwał na płatność, należą mu się odsetki. Dla dłużnika stanowią one sankcję, dla wierzyciela - rekompensatę.
Sam fakt opóźnienia dłużnika w zapłacie umożliwia wierzycielowi skuteczne dochodzenie odsetek. Wierzyciel nie musi ponosić żadnej szkody. Odsetki przysługują wierzycielowi, nawet gdy opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik nie ponosi odpowiedzialności.
Komu przysługują odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych?
W relacjach B2B (pomiędzy firmami) mamy do czynienia z tzw. odsetkami za opóźnienie w transakcjach handlowych. Kwestię odsetek za opóźnienie w transakcjach handlowych reguluje ustawa z dnia 8 marca 2013 r. o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych.
Można je naliczać, gdy wierzytelność wynika z umowy pomiędzy stronami, a ponadto:
- wierzytelność ma charakter odpłatny,
- jej przedmiotem jest dostawa towarów lub świadczenie usług.
Ile wynoszą odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych?
Wysokość odsetek za opóźnienie w transakcjach pomiędzy firmami zmienia się stosunkowo często. Od 1 lipca 2020 r. ich wysokość wynosi:
- w transakcjach handlowych, w których dłużnikiem nie jest podmiot publiczny będący podmiotem leczniczym - 10,1% w stosunku rocznym,
- w transakcjach handlowych, w których dłużnikiem jest podmiot publiczny będący podmiotem leczniczym - 8,1% w stosunku rocznym.
Wysokość odsetek oblicza się, mnożąc wartość dochodzonej należności, stopy odsetkowej i ilość zaległych dni. Obliczenia: 5 000 zł x 10,1% x 29 dni : 365 = 40,12 zł
Jak windykować zaległe odsetki?
Odsetek w przeważającej większości przypadków dochodzi się wraz z należnością główną, czyli kwotą długu. Wówczas wyliczoną kwotę odsetek dolicza się po prostu do kwoty należności głównej. Rozwiązaniem, które zawsze zalecamy w pierwszej kolejności, jest windykacja polubowna.
Warto rozpocząć od wezwania dłużnika do zapłaty i wykorzystania innych możliwości polubownych. Inne możliwości polubowne to m.in. dodanie danych klienta na giełdę długów, czy do BIG.
Odsetek można również dochodzić odrębnie - jeśli dłużnik np. ostatecznie zapłacił świadczenie główne, ale bez odsetek. Orzecznictwo Sądu Najwyższego potwierdza, że zapłaty odsetek można żądać łącznie z kapitałem, w całości albo w części, za cały okres lub tylko za jego mniejsze odstępy.
Jeśli windykacja polubowna okaże się bezskuteczna, z pozwem o odsetki należy wystąpić do właściwego sądu. Jeśli mamy do czynienia z transakcją B2B (pomiędzy przedsiębiorcami) warto w pozwie precyzyjnie wskazać, że domagamy się zapłaty odsetek za opóźnienie w transakcjach handlowych. Brak takiej informacji może przedłużyć postępowanie lub doprowadzić do zasądzenia na rzecz wierzyciela odsetek niższych.
Przedawnienie roszczeń w Polsce
Przedawnienie roszczeń oznacza, że po upływie określonego czasu od daty wymagalności roszczenia dłużnik może podnieść zarzut przedawnienia. W wyniku tego roszczenie staje się zobowiązaniem naturalnym, które dłużnik może spełnić dobrowolnie. Konsumentowi roszczenie staje się automatycznie zobowiązaniem naturalnym, a sąd oddala pozew z urzędu (art. 117 § 2 k.c.). Terminy przedawnienia są bezwzględnie wiążące i nie mogą być zmieniane przez strony umowy (art. 119 k.c.).
Ogólny termin przedawnienia wynosi 6 lat, a dla roszczeń okresowych i związanych z działalnością gospodarczą - 3 lata. Przepisy szczególne mogą przewidywać inne terminy, np. 2 lata dla roszczeń wynikających z umowy sprzedaży (art. 554 k.c.). Zgodnie z art. 125 § 1 k.c., roszczenia wynikające z prawomocnych orzeczeń sądowych przedawniają się po 6 latach, a odsetki wymagalne w chwili uprawomocnienia wyroku - po 6 latach, natomiast przyszłe odsetki - po 3 latach. Bieg przedawnienia zaczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne (art. 120 k.c.).
Czy wezwanie do zapłaty przerywa bieg terminu przedawnienia? W Polsce roszczenia o zapłatę mają 3-letni okres przedawnienia, tak jak ma to miejsce w niektórych krajach europejskich. Co więcej, zgodnie z polskim prawem możliwe jest przerwanie biegu terminu przedawnienia na 3 sposoby: otrzymanie od dłużnika oficjalnego uznania nieuregulowanych należności oraz wszczęcia postępowania sądowego lub mediacyjnego. Jeśli żadna z wymienionych sytuacji nie nastąpi, faktura przedawnia się po upływie terminu przedawnienia. W takim przypadku nie można już dochodzić zapłaty faktury sądownie.
Podsumowanie
Nieopłacone faktury, zaległe płatności czy unikający kontaktu dłużnicy to problemy, z którymi boryka się wiele firm. W Polsce windykacja należności, regulowana m.in. przez Kodeks postępowania cywilnego (KPC) i przepisy RODO, może być skutecznym sposobem na odzyskanie pieniędzy, jeśli jest prowadzona profesjonalnie. Pamiętaj, że powodzenie sprawy zależy w dużej mierze od odpowiedniego udokumentowania zobowiązania.
tags: #play #zalegle #platnosci #kiedy #windykacja