Windykacja Getin Bank i działania komornika: Porady dla frankowiczów
Sytuacja kredytobiorców posiadających kredyty frankowe w Getin Noble Bank S.A. ulega coraz większym zmianom, a ogłoszenie upadłości banku w lipcu tego roku stanowi kluczowy moment w tych przemianach. W obliczu tych wydarzeń, osoby spłacające kredyt frankowy, które kwestionują ważność swojej umowy, stają się wierzycielami banku. Kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkich zapłaconych rat i opłat, podczas gdy syndyk może domagać się w imieniu Getin Noble Bank pierwotnie wypłaconej kwoty kredytu.
Obecny etap programu ugód dla kredytobiorców frankowych Getin Noble Banku został wprowadzony w czerwcu br., zgodnie z postanowieniem sędziego-komisarza. Jak podaje bank, warunki stanowiące podstawę programu są tożsame dla każdego klienta, uwzględniając pierwotny okres kredytowania, kwotę kapitału oraz stałe oprocentowanie wynoszące 2,98 proc. przez cały okres kredytowania. Efektywnie średnia wartość spłat dokonanych przez klienta, które umożliwiają zawarcie ugody bez dodatkowych płatności, wyniesie co najmniej 138 proc. wartości udostępnionego kapitału.
Jednocześnie propozycja nie zawsze zakłada umorzenie pozostałego zadłużenia, lecz czasem wymaga dalszych spłat od klienta. Syndyk w korespondencji kierowanej do kredytobiorców straszy ich wizją pierwszeństwa zaspokojenia wierzytelności Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG), sugerując, że pozostałych środków może nie wystarczyć na zaspokojenie ich wierzytelności. W związku z tym, poprzez zawarcie ugody, kredytobiorcy mieliby zrezygnować ze swoich roszczeń, ale szybciej wykreślić hipotekę i usunąć wpis z BIK.
Jednakże, Trybunał Konstytucyjny nie odpowiedział na pytanie prawne w sprawie o sygnaturze P 1/25, co oznacza, że pierwszeństwo zaspokojenia BFG nie jest przesądzone. Warto przypomnieć, że w sprawie przed TK chodzi o zgodność z Konstytucją art. 440 ust. 3 ustawy Prawo upadłościowe.
Propozycje ugodowe i ich realność
Propozycje ugodowe syndyka powoli przesuwają się w kierunku oczekiwań kredytobiorców, jednak pierwotne oferty wprowadziły sporo nieufności. Syndyk domagał się zapłaty dwukrotności kapitału i obstawał przy dodatkowym wynagrodzeniu banku z nieważnej umowy kredytowej, pomimo orzecznictwa TSUE w tym zakresie. Ciągle jednak propozycje są dalekie od oczekiwań kredytobiorców.
- Niestety, o sensownych propozycjach ugodowych można zapomnieć. Nie ma też żadnych praktycznych możliwości negocjacji otrzymywanych propozycji. Pełnomocnicy frankowiczów mających umowy zawarte z Getin Noble Bankiem, nie dostrzegają zbyt wielu kierunków działania i w zasadzie nie uległy wielkim zmianom od chwili ogłoszenia upadłości banku.
Działania prawne i strategie dla kredytobiorców
Najlepszym działaniem jest wystąpienie z żądaniem ustalenia nieważności umowy kredytu, gdyż taki wyrok umożliwia nie tylko wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości, ale również domaganie się wykreślenia danych z BIK. Posiadamy również grono klientów, którym udało się uzyskać prawomocne wyroki już w sprawach przeciwko syndykowi, lecz syndyk nie reguluje należności wynikających z zasądzonych kosztów postępowania. W związku z tym planujemy złożenie wniosków o umorzenie postępowania upadłościowego, powołując się na fakt, iż środki masy upadłości są niewystarczające na pokrycie kosztów postępowania.
W sprawach procesowych z kredytobiorcami nie widać na razie zmiany podejścia syndyka, który od początku odmawia uznania umów konsumentów za nieważne. Z zewnętrznej perspektywy wygląda to jak eksperyment za pieniądze wierzycieli z całkowitym wyłączeniem odpowiedzialności, bo syndyk nadal nie ponosi żadnych kosztów przegranych procesów, opłacając z masy upadłości wynagrodzenie za prowadzenie tych spraw przez zewnętrzne kancelarie. Znając orzecznictwo, od początku wiadomo jak ten eksperyment się musi zakończyć.
- Niestety, nie wszyscy sędziowie respektują w tym zakresie orzecznictwo TSUE. W przypadkach negatywnej decyzji, również ze strony sądu II instancji, oddalającego zażalenie kredytobiorcy na odmowę zabezpieczenia lub uwzględniającego zażalenie syndyka na udzielenie zabezpieczenia, można rozważyć samodzielne wstrzymanie spłat kredytu poprzez zaprzestanie zasilania rachunku do spłat kredytu - uważa mec. W takim przypadku jednak trzeba się liczyć z negatywnymi konsekwencjami. Może to się wiązać dla kredytobiorcy z negatywną historią kredytową oraz natężeniem działań windykacyjnych ze strony syndyka.
Z kolei mec. Korolczuk zaprzestanie spłaty rat kredytu rekomendował wszystkim klientom, przy czym część z nich czekała na uzyskanie postanowienia o zabezpieczeniu przez zawieszenie spłaty rat w sytuacji, kiedy np. prowadzą działalność gospodarczą i wpis w BIK podważałby ich rzetelność.
- Oczywiście ewentualne świadczenia spełnione już po ogłoszeniu upadłości można odzyskać i to nie poprzez zgłoszenie wierzytelności, ale pozywając syndyka, gdyż środki te stanowią fundusze masy upadłości i można domagać się ich zwrotu bezpośrednio od syndyka na drodze postępowania o zapłatę - dodaje mec.
Ryzyka związane z zaprzestaniem spłaty rat
Samodzielne zaprzestanie spłacania rat niesie ze sobą ryzyka, związane m.in. z wpisem w BIK, dlatego zwykle prawnicy kredytobiorców traktują to jako ostateczność i zalecają ostrożność. Bank, w odpowiedzi na pytanie serwisu Prawo.pl, podaje, że „w każdym banku zdarzają się sytuacje, że klienci zaprzestają spłacania rat, zarówno ci mający kapitał spłacony jak i ci, których łączne spłaty są niższe niż kwota wypłaconego kapitału. Bank względem takich klientów podejmuje działania wynikające z umów z klientami oraz z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, mając na względzie należytą staranność dotyczącą zarządzanej masy upadłości.”
Istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że zaprzestanie spłaty wymagalnych rat kapitałowo-odsetkowych spowoduje podjęcie przez bank czynności windykacyjnych. Brak reakcji na powyższe czynności będzie najprawdopodobniej skutkował skierowaniem do Państwa ostatecznego wezwania do zapłaty oraz poinformowaniem o możliwości wypowiedzenia umowy kredytu. Podkreślamy, że pracownicy banku, czy inne osoby prowadzące windykację w imieniu banku, nie posiadają uprawnień do prowadzenia jakichkolwiek działań w stosunku do Państwa majątku.
Konsekwencją przekazania informacji o braku spłaty bieżących rat kredytu do BIK lub BIG skutkuje najczęściej utratą statusu osoby, która terminowo realizuje swoje zobowiązania. W Państwa przypadku, może to utrudnić lub uniemożliwić zaciągnięcie w instytucjach finansowych nowych zobowiązań, takich jak np. pożyczka, czy kredyt. Wykreślenie danych z bazy BIK i BIG następuje co do zasady na wniosek podmiotu, który przekazał te dane (w tym przypadku banku). Rekomendujemy, aby w przypadku przekazania informacji o braku spłaty kredytu ww. podmiotom, skierować do Getin Noble Bank S.A. żądanie wykreślenia tych danych.
Wygrane sprawy i wykreślenie hipoteki
Nie od dzisiaj wiadomo, że finansowanie udzielane kredytobiorcom przez banki jest zdecydowanie wyższe, niż to na jakie można liczyć w instytucjach pozabankowych. W związku z tym także, kiedy pojawiają się trudności z regulowaniem kredytu i dług trafia do sądu, wydany nakaz zapłaty może opiewać na ogromną sumę. Jednak w żaden sposób nie przekreśla to szans na skuteczną obronę nawet przed tak dużym roszczeniem. Właśnie wygraliśmy z Getin Bank sprawę o 205.483,21 złotych.
Proces z bankiem, w tym z Getin Noble Bank S.A. nie jest łatwym zadaniem. Wymaga on wielkiego skupienia, wiedzy i tytanicznej pracy z dokumentami. Kilka tygodni temu pisaliśmy o odfrankowieniu umowy Getin Noble Banku i oddaleniu powództwa banku. Dziś przedstawiamy kolejną sprawę i kolejny wyrok. Tym razem umowa Getin Noble Banku została unieważniona, a sąd oddalił powództwo banku na kwotę 402.061,68 złotych. Sprawa rozpoznana przez Sąd Okręgowy w Gdańsku pod sygn. I C 840/18.
Po upadłości Getin Noble Bank S.A. wielu kredytobiorców znalazło się w sytuacji, w której ich sprawy sądowe nabrały nowego znaczenia. Dlaczego po upadłości Getin Noble Bank S.A.? Po ogłoszeniu upadłości banku jego majątek wchodzi do tzw. masy upadłości, nad którą kontrolę sprawuje syndyk. Takie stanowisko syndyka powoduje, że wielu właścicieli nieruchomości napotyka formalne bariery - mimo że umowa kredytu została uznana za nieważną, a zobowiązanie przestało istnieć, hipoteka nadal widnieje w rejestrze. Podstawą do wykreślenia hipoteki w tym przypadku nie jest list mazalny, lecz prawomocny wyrok sądu, który stwierdza, że umowa kredytu była nieważna od samego początku. Sąd wieczystoksięgowy analizuje przedstawione dokumenty i - jeśli z wyroku wynika nieważność umowy - wydaje postanowienie o wykreśleniu hipoteki.
Czy TRZEBA SPŁACAĆ RATY KREDYTU WE FRANKACH W GETIN BANK. JAK MOŻNA wstrzymać TERAZ spłatę kredytu?
Czy można wykreślić hipotekę Getin Noble Bank bez listu mazalnego? Tak. Wystarczy prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej. Opłata sądowa wynosi 100 zł.
Decyzja o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. jest przyczyną licznych wątpliwości wynikających z pozostawienia w majątku Getin Noble Bank S.A. portfela kredytów indeksowanych i denominowanych do walut obcych. Kierując się dbałością o Państwa interesy i będąc świadomym ryzyka, że Getin Noble Bank S.A. może nie być w stanie zrealizować roszczeń wszystkich kredytobiorców, którzy skutecznie zakwestionują abuzywne postanowienia zawarte w ich umowach kredytowych, rekomendujemy zaprzestanie dalszej spłaty kredytu. W naszej ocenie, rozwiązanie to może realnie zminimalizować zakres szkody, która wiąże się z dalszą spłatą kredytu w warunkach istnienia uzasadnionych roszczeń kredytobiorców, których podstawą są klauzule abuzywne stosowane przez Getin Noble Bank S.A.
Zaznaczamy, że z dotychczasowych komunikatów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nie wynika, aby ten w jakimkolwiek zakresie odnosił się do roszczeń kredytobiorców Getin Noble Bank S.A. wynikających z zastosowania w ich umowach klauzul abuzywnych.
Z zawartą umową kredytu mogą wiązać się dodatkowe produkty, takie jak np. ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie majątkowe. Wypowiedzenie umowy kredytu może oznaczać, że ochrona ubezpieczeniowa wynikająca z dodatkowych umów oferowanych przez bank we współpracy z określonym ubezpieczycielem, wygaśnie.
Przegrana sądowego sporu z bankiem oznacza konieczność zwrotu wszystkich nieuiszczonych i wymagalnych wierzytelności wynikających z zawartej umowy kredytu, powiększonych o ewentualne odsetki za opóźnienie.
Dla nas bardzo ważne jest, aby w powstałej sytuacji pozostać z Państwem w kontakcie. Prosimy o informację dotyczącą dalszych spłat kredytu, niezależnie od tego, czy skorzystają Państwo z naszych propozycji, czy też w dalszym ciągu będą Państwo dokonywać bieżących spłat kredytu.
tags: #windykacja #getin #bank #komornik #utrudnia #sprawe