PKO Leasing: Jak radzić sobie z windykacją i odzyskać płynność finansową

W obliczu trudności finansowych, wielu przedsiębiorców z sektora transportowego staje przed perspektywą wypowiedzenia umowy leasingowej przez PKO Leasing. Taka sytuacja może wydawać się końcem marzeń o własnej firmie, zwłaszcza gdy dominuje stereotypowe myślenie o krótkich terminach spłaty i wysokich kosztach. Jednakże, jak pokazuje praktyka, istnieją sposoby na wyjście z kryzysu, a kluczowe jest działanie w odpowiednim czasie.

Administratorem danych osobowych jest PKO Bank Polski S.A. Zapoznaj się z pełną informacją o przetwarzaniu danych osobowych.

Informacja o przetwarzaniu danych osobowych

Na podstawie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE, zwanego dalej „Rozporządzeniem”, informujemy, że:

1. Inspektor Ochrony Danych

W Banku powołany został Inspektor Ochrony Danych. Dane dotyczące Inspektora Ochrony Danych są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.

2. Kategorie danych osobowych

Informacja dotyczy danych osobowych pozyskanych w sposób inny niż od osoby, której dane dotyczą. Bank przetwarza następujące kategorie Pani/Pana danych osobowych: dane identyfikacyjne, dane adresowe oraz dane kontaktowe.

3. Cel przetwarzania danych i podstawy prawne

Dane osobowe mogą być przetwarzane przez Bank w następujących celach:

Przedstawienia ofert lub rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b lub lit. f Rozporządzenia.
Zawarcia umowy na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b Rozporządzenia.
Realizacji zawartej umowy, lub w celu świadczenia usług przez Bank, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia.
Dokonania oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia.
Zarządzania przez Bank ryzykiem, w tym oceny zdolności i wiarygodności kredytowej, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia.
Rozpatrzenia reklamacji, wniosków oraz odwołań, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c i lit. f Rozporządzenia.
Realizacji przez Bank czynności wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w tym wykonywania zadań realizowanych w interesie publicznym, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c i lit. e Rozporządzenia.
Realizacji uprawnień wynikających z przedstawicielstwa (w tym pełnomocnictwa), poręczenia, na podstawie art. 6 ust. 1 lit b-c Rozporządzenia.
Marketingu, w tym promocji produktów oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank lub spółki z Grupy Kapitałowej Banku lub podmioty współpracujące z Bankiem, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia.
Ustalenia i dochodzenia roszczeń przez Bank w związku z prowadzoną działalnością, w tym restrukturyzacji, windykacji, egzekucji wierzytelności, podejmowania działań w celu znalezienia nabywców na majątek stanowiący zabezpieczenie umowy oraz sprzedaży wierzytelności wynikającej z tej umowy lub obrony przed roszczeniami kierowanymi wobec Banku, przed organami ścigania, organami orzekającymi, w tym sądami powszechnymi, sądami administracyjnymi, Sądem Najwyższym, w postępowaniach administracyjnych, w tym podatkowych, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia.
Wykrycia i ograniczenia nadużyć finansowych związanych z działalnością Banku, jak również w celu zapewnienia bezpieczeństwa przechowywania środków pieniężnych klientów Banku oraz prowadzenia postępowań wyjaśniających, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia.

Dane dotyczące Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.

Grafika przedstawiająca proces windykacji w PKO Leasing

4. Udostępnienie danych osobowych

Pani/Pana dane mogą być udostępniane przez Bank:

Podmiotom i organom, którym Bank jest zobowiązany lub upoważniony udostępnić dane osobowe na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w tym podmiotom oraz organom uprawnionym do otrzymania od Banku danych osobowych lub uprawnionych do żądania dostępu do danych osobowych na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności na podstawie art. 104 ust. 2 i art. 105 ust. 1 i 2 ustawy Prawo bankowe.
Podmiotom, którym Bank powierzył wykonywanie czynności bankowych lub czynności związanych z działalnością bankową na rzecz Banku.
Instytucjom, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe.
Organom i podmiotom uprawnionym do otrzymania danych osobowych na podstawie art. 149 lub 150 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi lub innych przepisów prawa, dotyczących obrotu instrumentami finansowymi (w zakresie usług powierniczych świadczonych przez Bank na podstawie art. 119 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, lub usług wykonywanych przez Bank na podstawie art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi).
Biuro informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, na podstawie przepisów tej ustawy.
Podmiotom z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotom współpracującym z Bankiem, w związku z produktami i usługami oferowanymi przez te podmioty. Lista tych podmiotach dostępna jest na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.

5. Przekazywanie danych osobowych do państwa trzeciego

Pani/Pana dane mogą być przekazane administracji rządowej Stanów Zjednoczonych Ameryki w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pieniężnych za pośrednictwem SWIFT.

6. Okres przechowywania danych osobowych

Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane przez okres:

Ważności oferty lub rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem.
Obowiązywania umowy zawartej z Bankiem, a po jej zakończeniu, w związku z obowiązkiem prawnym Banku wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
Niezbędny do dochodzenia roszczeń przez Bank w związku z prowadzoną działalnością lub obrony przed roszczeniami kierowanymi wobec Banku, na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, z uwzględnieniem okresów przedawnienia roszczeń określonych w powszechnie obowiązujących przepisach prawa.
Stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej Rozporządzenia nr 575/2013 Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012.
Obowiązywania udzielonego Pani/Panu pełnomocnictwa, a po jego wygaśnięciu, w związku z obowiązkiem prawnym Banku wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.

Informacje dotyczące okresów przechowywania danych są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.

7. Przysługujące prawa

W związku z przetwarzaniem przez Bank Pani/Pana danych osobowych, przysługuje Pani/Panu:

Prawo dostępu do danych osobowych.
Prawo do sprostowania danych osobowych.
Prawo usunięcia danych osobowych (prawo do bycia zapomnianym).
Prawo do ograniczenia przetwarzania danych osobowych.
Prawo do przenoszenia danych do innego administratora.
Prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych, w tym profilowania, oraz na potrzeby marketingu bezpośredniego, w tym profilowania.
Prawo do cofnięcia zgody w przypadku, gdy Bank będzie przetwarzał Pani/Pana dane osobowe w oparciu o zgodę, w dowolnym momencie i w dowolny sposób, bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem.
Prawo wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, gdy uzna Pani/Pan, że przetwarzanie danych osobowych narusza przepisy Rozporządzenia.

8. Źródło pochodzenia danych

Informacja dotyczy danych osobowych pozyskanych w sposób inny niż od osoby, której dane dotyczą. Pani/Pana dane osobowe mogą pochodzić od przedstawiciela ustawowego, mocodawcy w przypadku udzielonego pełnomocnictwa, przedsiębiorcy, w stosunku do którego pozostaje Pani/Pan beneficjentem rzeczywistym, pracodawcy, strony umowy zawartej z Bankiem oraz ze źródeł powszechnie dostępnych, w szczególności z baz i rejestrów: PESEL, Rejestru Dowodów Osobistych, Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG), REGON.

9. Wymóg podania danych

Podanie Pani/Pana danych osobowych jest konieczne w celu określonym w pkt 4 powyżej, dla:

Rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem.
Zawarcia i wykonania umowy zawartej z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości zawarcia i wykonania umowy zawartej z Bankiem.
Świadczenia usług przez Bank, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak świadczenia usług przez Bank.
Rozpatrzenia reklamacji lub skargi a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości rozpatrzenia reklamacji lub skargi.
Otrzymywania ofert lub marketingu produktów oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych jest brak możliwości otrzymywania tych ofert lub marketingu produktów lub usług.

Historia Pana Mateusza: Jak PKO Leasing pomógł w kryzysie

Pan Mateusz, młody przedsiębiorca w branży transportowej, stanął w obliczu poważnych problemów finansowych. Awaria leasingowanego w PKO Leasing busa na terenie Hiszpanii, nieuczciwość kontrahentów i kary umowne doprowadziły do zaległości w spłacie rat. Firma PKO Leasing wypowiedziała umowę, co dla Pana Mateusza oznaczało perspektywę bankructwa.

W pierwszym momencie Pan Mateusz pomyślał, że to koniec. Zaraz po otrzymaniu pisma z wypowiedzeniem umowy zwrócił się do windykatora z prośbą o czas na zorganizowanie pieniędzy. Pan windykator zgodził się i wydłużył czas o około 2 tygodnie, co pozytywnie zaskoczyło Pana Mateusza. Niestety, nie udało mu się uzbierać pieniędzy na czas, ponieważ klient nie zapłacił w wyznaczonym terminie.

Jedyną szansą dla Pana Mateusza było to, że PKO Leasing zrozumie powagę jego sytuacji i podejdzie do dłużnika po ludzku. Termin spłaty wyznaczony przez windykatora był jednak bardzo krótki.

Pan Mateusz zaczął szukać w Internecie i natrafił na artykuł opisujący pomoc w podobnych sytuacjach. Zwrócił się z prośbą o pomoc, a po jego imieniu do PKO Leasing. Ku jego zdumieniu, PKO Leasing dał mu kolejną szansę, przyznając dodatkowy miesiąc na spłatę zadłużenia. Odzyskał wiarę w dobrych ludzi.

Początkowo Pan Mateusz obliczył, że ma około 12 tys. zł zadłużenia wobec PKO Leasing. Przygotował tę kwotę na umówiony termin. Niestety, po kontakcie z Panem windykatorem okazało się, że koszty, raty i ubezpieczenie, które doszło w międzyczasie, stanowiły jeszcze raz tyle. Nie był przygotowany na taką kwotę, wpłacił 12 tys. zł i z opuszczoną głową ponownie zwrócił się do PKO Leasing o pomoc.

Po raz kolejny firma leasingowa wyciągnęła pomocną dłoń i postanowiła pomóc poprzez restrukturyzację jego zadłużenia. Pan Mateusz był zdumiony podejściem PKO Leasing do tak małego klienta i bardzo szczęśliwy, że może kontynuować swój biznes. Kontakty z PKO Leasing odbywały się na poziomie i bez żadnego stresu.

W przypadku Pana Mateusza podjęta została decyzja o wydłużeniu czasu spłaty zaległości o miesiąc. Obowiązkiem dłużnika było wpłacenie 8% wartości zaległości, co nie stanowiło dla niego żadnej finansowej bariery. Samo zadłużenie miało być spłacone w kolejnym miesiącu. Gdy Pan Mateusz zorientował się, że w ciągu miesiąca jego zadłużenie powiększyło się z tytułu wymagalnych ubezpieczeń, PKO Leasing zgodziło się zrestrukturyzować zaległość.

Należy pamiętać, że takie szanse nie są dawane na pęczki, ani w PKO Leasing, ani w żadnej innej firmie leasingowej. W sytuacjach krytycznych windykacja PKO Leasing zwykła rzucać koło ratunkowe uczciwym dłużnikom, aby mogli dobić do brzegu. Jeśli chwycą koło, ale zaczną dryfować w przeciwnym kierunku, kolejnego na pewno już nie będzie.

Schemat pokazujący etapy restrukturyzacji zadłużenia w PKO Leasing

Odpowiedź na pytanie, dlaczego PKO Leasing postępuje w ten sposób, można skwitować jednym zdaniem: jest po prostu mądrze zarządzane. PKO Leasing ma świadomość, że pomagając dłużnikowi wyjść na prostą, utrzymuje klienta. Zamiast ponosić koszty związane z procedurą odbioru pojazdu i jego sprzedaży, po wznowieniu umowy zarabia. A dodatkowo zyskuje kolejnych klientów, gdyż Pan Mateusz (i każdy inny przedsiębiorca, który otrzymał pomoc w najtrudniejszej dla siebie sytuacji) mimowolnie będzie robił firmie leasingowej reklamę - tę najlepszą, i nie do kupienia za żadne pieniądze, szeptaną i prawdziwą.

Co zrobić w przypadku problemów ze spłatą?

Pamiętaj, że nawet gdy PKO Leasing wypowie umowę, a windykacja żąda pojazdu, masz szansę na ratunek. Warunkiem jest jednak to, abyś o swój byt zawalczył, szczególnie gdy Twoja historia współpracy dotychczasowej wolna jest od zachowań, których nie lubi żadna firma leasingowa. Pamiętaj, że masz szanse na uratowanie umowy leasingu nawet wówczas, gdy jedzie do Ciebie laweta. Jeden ruch myszką osoby decyzyjnej może odmienić losy Twojej umowy leasingowej.

Kluczowe kroki w sytuacji kryzysowej:

Nie zwlekaj: Najgorszym rozwiązaniem jest udawanie, że problemu nie ma. Nie czekaj, aż faktury będą przeterminowane, a umowa zagrożona rozwiązaniem. Wtedy przedsiębiorca ma znacznie słabszą pozycję negocjacyjną i mniej możliwości wyjścia z trudnej sytuacji.
Kontakt z firmą leasingową: Pierwszy krok w razie przewidywanych problemów ze spłatą to kontakt z firmą leasingową. Przedsiębiorca powinien złożyć wniosek w punkcie obsługi klienta lub - w przypadku PKO Leasing - na Portalu Klienta.
Przygotowanie dokumentacji: W zależności od rodzaju wnioskowanych zmian, leasingobiorca może zostać poproszony o przesłanie dodatkowych dokumentów, a przy znaczących zmianach w harmonogramie również o udzielenie dodatkowego zabezpieczenia.
Komunikacja z windykacją: W umowach nie ma definicji „śpiączki” czy „bankructwa kontrahenta”, są to jednak przypadki, w których PKO Leasing jest skłonne odejść od standardowych procedur. Kluczem jest udokumentowanie zdarzenia (np. poprzez dokumentację medyczną, orzeczenia sądowe, itp.).
Propozycja rozwiązania: Należy skontaktować się z Działem Obsługi Klienta lub bezpośrednio z Działem Windykacji (jeśli sprawa już tam trafiła). Wniosek musi mieć formę pisemną i powinien zawierać: opis sytuacji, dokumenty potwierdzające zdarzenie losowe oraz konkretną, realną propozycję rozwiązania (np. prośba o restrukturyzację zadłużenia, wydłużenie okresu spłaty).

Możliwe rozwiązania proponowane przez PKO Leasing:

Restrukturyzacja umowy: Może obejmować czasowe zawieszenie spłaty rat (karencję), wydłużenie okresu leasingu w celu obniżenia miesięcznej raty lub inne indywidualnie negocjowane rozwiązania.
Zmiana wartości końcowej przedmiotu leasingu: Wartość końcowa w leasingu oznacza kwotę stanowiącą cenę wykupu przedmiotu leasingu wraz z prawem własności do niego. Najczęściej opłata ta uiszczana jest na zakończenie trwania umowy leasingowej.

Jak w praktyce działa leasing? Wspieramy Eksport | PKO Bank Polski

Szeregowy pracownik na infolinii lub w dziale windykacji ma związane ręce procedurami. Decyzje w niestandardowych, losowych przypadkach są zawsze podejmowane na wyższym szczeblu - przez kierowników, dyrektorów, a czasem nawet zarząd. Twoim celem powinno być to, by Twoja sprawa tam trafiła.

Podchodzimy elastycznie do każdego wniosku, bo zdajemy sobie sprawę, że każdy przypadek jest inny. Staramy się możliwie szybko rozpatrzyć prośbę klienta i w jak największym stopniu uwzględnić jego oczekiwania.

Rynek leasingowy w Polsce

W pierwszym półroczu 2022 roku zarejestrowano 212,4 tys. nowych pojazdów. Do nabywców instytucjonalnych trafiło 149,4 tys. sztuk, a do indywidualnych 63 tys. sztuk. Według danych Polskiego Związku Przemysłu Motoryzacyjnego (PZPM), po trudnym początku roku dla rynku motoryzacyjnego, we wrześniu liczba rejestracji samochodów osobowych i dostawczych do 3,5t była pierwszy raz w tym roku wyższa niż w analogicznym miesiącu ubiegłego roku - o 5,8 proc. r/r. Duża część pojazdów jest finansowana poprzez leasing. Według danych Związku Polskiego Leasingu (ZPL) za pomocą leasingu sfinansowano w tym roku 34,2 tys. sztuk pojazdów lekkich.

W kontekście finansowania pojazdów może pojawić się temat potencjalnych problemów ze spłatą leasingu, zwłaszcza w odniesieniu do wysokiego poziomu stóp procentowych, który wpływa na wysokość rat. W PKO Leasing aktualnie nie obserwujemy pogorszenia spłacalności ani znaczącego wzrostu liczby wniosków o zmiany harmonogramów spłat.

Dane dotyczące rejestracji pojazdów w pierwszym półroczu 2022
Kategoria	Liczba sztuk
Nowe pojazdy (łącznie)	212 400
Nabyte przez nabywców instytucjonalnych	149 400
Nabyte przez nabywców indywidualnych	63 000
Sfinansowane leasingiem (pojazdy lekkie)	34 200

Chociaż leasing pojazdów lekkich odnotował spadek o 10%, firmy leasingowe proponują klientom wsparcie w rozwiązywaniu problemów ze spłatą zobowiązań.

Portal Klienta PKO Leasing

Cenisz sobie czas i wygodę? Specjalnie dla Ciebie stworzyliśmy Portal Klienta - nowoczesną platformę online do zarządzania umowami leasingowymi. W Portalu Klienta możesz:

Sprawdzić status umów.
Nie przegapić żadnego ważnego terminu.
Szybko załatwić sprawę - wnioski znajdują się w jednym miejscu i złożysz je kilkoma kliknięciami.
Pobrać e-faktury - pojedynczo lub w pakiecie.
Poznać historię dokumentów i rozliczeń - wszystkie dane zapisują się na koncie.
Poznać nowe produkty i oferty specjalne - w pełni dopasowane do Twoich potrzeb.

Jak uzyskać dostęp do Portalu Klienta? Jak wygląda proces logowania po raz pierwszy? Zapomniałem loginu. Co mam zrobić? Zapomniałem hasła.

tags: #pko #leasing #windykacja #masny