Windykacja należności: kompleksowy przewodnik po odzyskiwaniu długów
Windykacja należności to sposób odzyskiwania należności w prawnie określony sposób. Może dotyczyć zarówno długów prywatnych, jak i przedsiębiorstw. Zobacz, na czym polega windykacja i czym różni się od egzekucji sądowej. Sprawdź, w jaki sposób możesz odzyskać swoje wierzytelności.
Windykacja - co to jest i jak działa?
W języku potocznym windykacja to sposób odzyskiwania należności w sposób mieszczący się w granicach prawa. Legalną definicję windykacji znajdziesz w art. 222 par. Kodeksu cywilnego. Windykacja zatem to nic innego jak roszczenie wierzyciela względem dłużnika, aby rzecz (także należność finansowa) została mu zwrócona. Z windykacją wiąże się także roszczenie negatoryjne, opisane w art. 222 par. Kodeksu cywilnego. Roszczenie windykacyjne przysługuje osobie fizycznej (np. właścicielowi pożyczonego samochodu) lub osobie prawnej (np. przedsiębiorstwu, które udzieliło pożyczki).
Odzyskaniem długu może zająć się również windykator, czyli osoba, która profesjonalnie zajmuje się odzyskiwaniem należności finansowych czy dóbr od dłużnika. Firma windykacyjna pobiera za swoje usługi wynagrodzenie, ustalane np. Co ważne, firma windykacyjna to nie to samo, co komornik. O ile firma windykacyjna to podmiot prywatny, o tyle komornik to urzędnik państwowy, który działa na podstawie wydanego przez sąd orzeczenia z klauzulą wykonalności.
Windykacja należności stanowi kilkuetapową procedurę, która prawidłowo przeprowadzona skutkuje spłatą długu przez dłużnika. Windykacja należności to proces dość skomplikowany. Składają się na niego różne działania, których finalnym efektem ma być odzyskanie przez wierzyciela środków, do spłaty których zobowiązany jest dłużnik.
Kiedy windykacja, a kiedy komornik?
Sprawa jest prosta. Windykacja na własną rękę następuje zwykle, zanim wierzyciel skieruje sprawę na ścieżkę sądową. Stąd spotkać możesz się z pojęciem windykacja przedsądowa. Jeżeli jednak działania na własną rękę nie przyniosą skutku, możesz zwrócić się do odpowiedniego sądu, który w postępowaniu będzie mógł wydać orzeczenie opatrzone klauzulą wykonalności. Postępowanie egzekucyjne prowadzone przez komornika następuje dopiero na podstawie tego orzeczenia. Działanie komornika jest ściśle określone m.in. w przepisach prawa.
Jak widzisz, sądowe postępowanie egzekucyjne to szereg czynności, które mogą zająć naprawdę sporo czasu. Nie mówiąc już o środkach finansowych, jakie należy przeznaczyć na koszty sądowe oraz opłaty związane z pełnomocnikami prawnymi.
Przebieg procesu windykacji
Przebieg procesu windykacji można podzielić na kilka etapów. Najpierw należy podjąć działania polubowne, następnie sądowe, aby wreszcie przejść do postępowania egzekucyjnego. Te działania są klasycznie uznawane za kompletny przebieg procesu windykacji. Warto jednak podjąć pewne kroki wcześniej - można je zbiorczo nazwać jako działania prewindykacyjne.
Warto rozpocząć proces odzyskiwania należności już od działań prewencyjnych, których podjęcie znacznie zwiększa szanse na terminową spłatę należności przez dłużnika. Te najbardziej typowe (i jednocześnie najbardziej skuteczne) działania prewencyjne to weryfikacja stanu zobowiązań kontrahenta, sprawdzenie czy kontrahent nie występuje na giełdzie długów i umieszczenie pieczęci prewencyjnej na wystawianych przez wierzyciela fakturach.
Postępowanie polubowne
Postępowanie polubowne to nic innego jak nieformalne kontakty wierzyciela z dłużnikiem mające na celu przypomnienie o konieczności spłaty i ustalenie jej warunków. Strony mogą negocjować np. umorzenie odsetek, czy rozłożenie płatności na raty. Aby zmotywować dłużnika do jak najszybszej spłaty można upublicznić jego zobowiązanie na giełdzie długów oraz wpisać go do bazy nierzetelnych kontrahentów, która jest prowadzona przez biura informacji gospodarczej, takie jak np. BIG InfoMonitor.
Polubowna windykacja należności obejmuje działania, prowadzone poza sądem. Jest tania i nie trwa długo. Jeśli sprawa pozostaje nieskomplikowana, przy pomocy miękkich metod windykacyjnych dług można odzyskać w mniej, niż 30 dni (czas ten liczy się od dnia odbioru wezwania do zapłaty przez dłużnika). W windykacji polubownej dużą wagę przykłada się do negocjacji z dłużnikiem. Najczęściej prowadzi je zawodowy windykator, który przeszedł stosowne szkolenia i ma doświadczenie w prowadzeniu rozmów negocjacyjnych. Ugodowe dochodzenie roszczeń na drodze polubownej przebiega z poszanowaniem praw dłużnika. Wysyła wezwania do zapłaty i jeśli spłata nie może zostać zrealizowana od razu, dąży do znalezienia korzystnego, realnego rozwiązania. Za pomyślne zakończenie procedury polubownej windykacji należności uznajemy takie, które skutkuje uzyskaniem od dłużnika deklaracji spłaty zadłużenia. Na podstawie tego dokumentu można wyegzekwować terminową płatność nawet w ciągu 10 dni.
Postępowanie sądowe
Jeśli nie uda się odzyskać środków na etapie postępowania polubownego to trzeba przejść do środków o bardziej formalnych charakterze. Postępowanie sądowe rozpoczyna się od złożenia pozwu w celu uzyskania nakazu zapłaty. Następnie wierzyciel musi wystąpić o nadanie klauzuli wykonalności, po którego uzyskaniu może przejść do postępowania egzekucyjnego.
Proces sądowy jest drugim etapem odzyskiwania należności zgodnie z literą prawa. Poprzedza się go skrupulatną analizą sprawy, opracowaniem indywidualnej strategii działania oraz sporządzeniem i złożeniem pozwu. Polubowne metody egzekwowania długów nie wymagały rozległej wiedzy z zakresu prawa, zaś windykacja sądowa musi być prowadzona przez osobę, która doskonale orientuje się w obowiązujących przepisach. Aby proces mógł zakończyć się wygraną, nad sprawą powinien pracować sztab specjalistów: prawników windykacyjnych, radców prawnych, adwokatów. Ich zadaniem jest kompleksowe poprowadzenie postępowania w imieniu wierzyciela, w tym zebranie materiału dowodowego i przygotowanie argumentacji, która przekona sąd co do słuszności zgłoszonych żądań.
Sądowa windykacja wierzytelności jest przeprowadzana dopiero wtedy, gdy zostaną wyczerpane wszelkie możliwości dochodzenia roszczeń bez udziału sądu. Czasem nie udaje się jej uniknąć, ale w zdecydowanej większości sprawy domyka się już na etapie polubownym. Dzięki dostępnym środkom, niektóre postępowania sądowe dotyczące windykacji należności mogą być prowadzone online. Mowa o sprawach bezspornych, które najkorzystniej jest skierować do E-Sądu, tzn. sądu elektronicznego, co zaskutkuje uzyskaniem nakazu zapłaty przez internet. To świetna alternatywa dla klasycznej sprawy sądowej - wiąże się z niższymi opłatami i trwa znacznie krócej. Gdy Elektroniczne Postępowanie Upominawcze nie wchodzi w grę, pozostaje domaganie się spłaty długu przed sądem tradycyjnym.
Postępowanie egzekucyjne
Etap egzekucji komorniczej stanowi trzeci krok w procedurze windykacyjnej. Dochodzi do niego stosunkowo rzadko, wyłącznie w sprawach bardzo trudnych. Kiedy polubowna i sądowa windykacja wierzytelności nie pomogą, trzeba sięgnąć po inne środki. Słowem: gdy dłużnik mimo usilnych starań wierzyciela oraz reprezentujących go prawników nie zgadza się na uznanie zobowiązania i zwrot pieniędzy, pozostaje skorzystanie z pomocy komornika sądowego. Postępowania egzekucyjne są więc prowadzone wtedy, gdy dojście do jakiegokolwiek porozumienia między stronami nie jest możliwe. Warto dodać, że o przebiegu czynności decyduje Kodeks postępowania cywilnego (Art. 796-817), a ich rozpoczęcie odbywa się na podstawie wyroku sądowego, opatrzonego klauzulą wykonalności.
Postępowanie egzekucyjne rozpoczyna się od wniosku wierzyciela o wszczęcie egzekucji. Następnie wierzyciel decyduje z jakich części majątku dłużnika będzie dochodził przymusowej spłaty. Cały proces egzekucyjny jest prowadzony za pośrednictwem komornika.
Twarda windykacja należności wymagająca zaangażowania komornika sądowego, powinna być traktowana przez wierzyciela jako ostateczność. Nie powinno się utożsamiać windykacji z pracą komornika, co stanowi krzywdzący stereotyp, dotyczący pracy kancelarii windykacyjnych. Komornik sądowy wkracza, kiedy inne metody i narzędzia zawiodą, a dłużnik nie jest skłonny wciąż odpowiedzialności za wierzytelność. Konsekwencje, jakie niesie ze sobą egzekucja komornicza są poważne i mogą być bardzo dotkliwe dla dłużnika. Co za tym idzie, w jego interesie jest wcześniejsze pójście na kompromis, gdy wierzyciel proponuje ugodoowe rozwiązanie.
Poszukiwanie majątku przez komornika. Zobacz jak działa komornik!
Windykacja należności w praktyce
Jeżeli prowadzisz firmę, niespłacone w terminie faktury i zaległe należności od kontrahentów to pewnie dla Ciebie chleb powszedni. Nie warto jednak odpuszczać niespłaconych należności. Najszybciej uporasz się ze świeżymi roszczeniami, czyli tzw. młodymi długami. Moduł windykacja w enova365 pomoże Ci nie tylko monitorować postępy w procesie windykacji długów, ale i zautomatyzować cały proces.
Jeżeli chcesz windykować należności samodzielnie, ustal wewnętrzną kolejność podejmowanych kroków. Np. przypomnienie o zapłacie po upływie tygodnia, miesiąca, kwartału; bieżące informowanie o naliczanych odsetkach; upomnienie o spłacie i ostrzeżenie przed wpisaniem do Rejestru Dłużników; przedsądowe wezwanie do zapłaty. Jeżeli samodzielna windykacja nie będzie przynosiła efektów, możesz podjąć współpracę z Biurem Informacji Gospodarczej lub wkroczyć na ścieżkę sądową.
Windykacja długów prywatnych i firmowych to długi i żmudny proces, który wymaga konsekwencji i cierpliwości. Niestety, nie wszystkie należności można odzyskać w sposób polubowny. Samodzielna windykacja często prędzej czy później przynosi efekty. Należy ją prowadzić jednak regularnie.
Windykacja należności to kluczowym elementem w zarządzaniu finansami firmy. W Polsce głównym źródłem prawa zobowiązań jest Kodeks cywilny, a w szczególności księga trzecia - Zobowiązania. W transakcjach handlowych terminy zapłaty mogą wynikać z dwóch głównych źródeł: umownych i ustawowych. W przypadku umów cywilnoprawnych strony mają swobodę określenia terminu zapłaty, zgodnie z zasadą swobody umów. Zaleca się jednak, aby termin zapłaty był jednoznacznie wskazany, np. przez określenie konkretnej daty lub sposobu jej wyliczenia, co zapewnia pewność prawną obu stronom transakcji.
Zgodnie z art. 455 Kodeksu cywilnego, jeśli termin spełnienia świadczenia nie jest oznaczony ani nie wynika z właściwości zobowiązania, świadczenie powinno być spełnione niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do wykonania. Wezwanie to musi zawierać wskazanie konkretnego terminu zapłaty. W odniesieniu do faktur, które stanowią wezwanie do zapłaty, muszą one zawierać informację o sposobie i terminie płatności. Można to zrobić poprzez wskazanie konkretnej daty lub określenie okresu od wystawienia faktury. Jeśli termin zapłaty jest oznaczony w dniach, upływa on z końcem ostatniego dnia. Gdy jest określony w tygodniach lub miesiącach, kończy się w dniu, który odpowiada początkowemu dniu terminu, a jeśli taki dzień nie występuje w ostatnim miesiącu, termin kończy się w ostatnim dniu tego miesiąca. Z kolei termin półmiesięczny wynosi dokładnie 15 dni.
Roszczenie staje się wymagalne z upływem terminu do zapłaty, co oznacza, że od tego momentu wierzyciel może wystąpić do sądu z powództwem o zasądzenie świadczenia. Wymagalność oznacza pierwszy możliwy termin, w którym sąd mógłby uwzględnić powództwo i zobowiązać dłużnika do zapłaty. Skutkiem braku zapłaty przez dłużnika świadczenia pieniężnego w wyznaczonym terminie jest możliwość żądania przez wierzyciela zapłaty odsetek za opóźnienie.
Przedawnienie roszczeń oznacza, że po upływie określonego czasu od daty wymagalności roszczenia dłużnik może podnieść zarzut przedawnienia. W wyniku tego roszczenie staje się zobowiązaniem naturalnym, które dłużnik może spełnić dobrowolnie. Konsumentowi roszczenie staje się automatycznie zobowiązaniem naturalnym, a sąd oddala pozew z urzędu (art. 117 § 2 k.c.). Terminy przedawnienia są bezwzględnie wiążące i nie mogą być zmieniane przez strony umowy (art. 119 k.c.). Ogólny termin przedawnienia wynosi 6 lat, a dla roszczeń okresowych i związanych z działalnością gospodarczą - 3 lata. Przepisy szczególne mogą przewidywać inne terminy, np. 2 lata dla roszczeń wynikających z umowy sprzedaży (art. 554 k.c.).
Zgodnie z art. 125 § 1 k.c., roszczenia wynikające z prawomocnych orzeczeń sądowych przedawniają się po 6 latach, a odsetki wymagalne w chwili uprawomocnienia wyroku - po 6 latach, natomiast przyszłe odsetki - po 3 latach. Bieg przedawnienia zaczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne (art. 120 k.c.).
Profesjonalna pomoc w windykacji
Jeżeli ten proces wydaje się za bardzo skomplikowany to zawsze można szukać pomocy u profesjonalistów - w wyspecjalizowanych kancelariach prawnych czy w systemach automatyzujących proces odzyskiwania należności (takich jak np. enova365). W celu rozpoczęcia współpracy z kancelarią w zakresie windykacji, serdecznie zapraszamy do kontaktu. Zachęcamy również do skorzystania z dedykowane formularza bezpłatnej wyceny windykacji. Nasza kancelaria adwokacka świadczy również pomoc prawną w zakresie innych kwestii dotyczących windykacji.
Windykacja należności może być szybka, skuteczna i bezkosztowa! AIF Kancelaria prowadzi windykację wierzytelności na koszt dłużnika. Nierzetelny kontrahent zalegający z płatnościami potrafi spędzić sen z powiek nawet najbardziej doświadczonemu przedsiębiorcy. Nie warto borykać się z trudnym dłużnikiem samodzielnie, AIF Kancelaria Wrocław działa na rynku windykacyjnym od 19 lat. Zebrane doświadczenie pozwoliło nam wypracować skuteczny proces odzyskiwania należności niezależnie od rodzaju wierzytelności. Z nami windykacja należności staje się prosta i skuteczna!
Windykacja należności zawsze poprzedzana jest sprawdzeniem wypłacalności nierzetelnego kontrahenta. Wystarczy przesłać dokument, z którego wynika dług, a nasi pracownicy sprawdzą kondycję finansową dłużnika, przygotują raport na ten temat i obszerną propozycję rozwiązania sprawy. AIF Kancelaria przyjmuje sprawy bezzaliczkowo. W sprawach powstałych pomiędzy przedsiębiorcami po 28 kwietnia 2013r. Prowadzimy windykacje należności na koszt dłużnika. Po odzyskaniu dla Państwa należności, naszą prowizją zostanie obciążony dłużnik!
Windykacja wierzytelności osób fizycznych odbywa się na zasadzie „efektu”. Ustaloną przy przyjęciu sprawy prowizję pobieramy dopiero po odzyskaniu należności od dłużnika.
Przez lata obecności na rynku opracowaliśmy sprawdzone modele windykacji, które jesteśmy w stanie dopasować do spraw różnego typu. Każde postępowanie wymaga indywidualnego podejścia, do którego przykładamy dużą wagę. Jeżeli windykacja wierzytelności od początku będzie prowadzona przy pomocy profesjonalnych, odpowiednich narzędzi, umożliwi dotarcie do dłużnika i nakłonienie go do rychłego uregulowania płatności. Sekretem jest konsekwentne działanie, według ustalonego planu. W windykacji nie ma miejsca na pomyłki, a tym bardziej na czekanie! Na szali jest przecież firma wierzyciela - naszego Klienta. Jej zadłużenie zaburza płynność finansową.
Nieotrzymanie pieniędzy za wykonane usługi lub też terminowo dostarczony towar, może mieć destrukcyjny wpływ na kondycję finansową przedsiębiorstwa. Brak środków na inwestowanie i niemożność zawierania kolejnych współprac prowadzą do trudno odwracalnych problemów. Wbrew pozorom, bardzo łatwo jest więc popaść w spiralę zadłużenia, co często kończy się dramatycznie: upadkiem firmy. Skutecznym wyjściem z ciężkiej sytuacji pozostaje windykacja należności. Jeżeli zostanie powierzona profesjonalistom, z dużym prawdopodobieństwem przyniesie efekt w postaci całkowitej spłaty długu.
tags: #windykacja #naleznosci #pakiet