Windykacja w Credit Agricole: Informacje i Możliwości
W przypadku trudności ze spłatą zobowiązań finansowych, bank Credit Agricole oferuje szereg rozwiązań i wsparcia dla swoich klientów. Zrozumienie procedur windykacyjnych oraz dostępnych opcji restrukturyzacji jest kluczowe dla efektywnego zarządzania finansami w trudnych sytuacjach.
Kontakt i Wsparcie w Credit Agricole
W pierwszej kolejności, jeśli napotkasz problemy ze spłatą kredytu, warto skontaktować się z bankiem. Najszybszym sposobem jest skorzystanie z aplikacji mobilnej CA24 Mobile lub serwisu CA24 eBank, gdzie można uzyskać pomoc poprzez czat po zalogowaniu. Alternatywnie, można skontaktować się telefonicznie z infolinią CA24.
Ważne jest, aby pamiętać o bezpieczeństwie i nie odbierać telefonów z nieznanych numerów, które mogą być próbą oszustwa. Bank nigdy nie dzwoni z numerów takich jak 19 019 czy 71 35 49 009.
Dla klientów posługujących się językiem migowym, bank oferuje zdalnego tłumacza języka migowego - Tłumacz Migam - dostępnego od poniedziałku do soboty w godzinach 8:00-20:00 na infolinii, a także w każdej placówce bankowej.
W przypadku pytań dotyczących produktów bankowych, obsługi kont, kredytów czy kart, pomocna może być wirtualna doradczyni Asia, dostępna 24/7 na czacie. Jeśli Asia nie będzie w stanie odpowiedzieć na pytanie, sprawa zostanie przekierowana do doradców bankowych.
Restrukturyzacja Kredytu w Credit Agricole
Jeśli masz trudności ze spłatą swojego kredytu, bank Credit Agricole umożliwia złożenie wniosku o zmianę warunków umowy. Procedura ta jest dostępna dla różnych rodzajów kredytów, w tym gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych, kart kredytowych oraz limitów w koncie.
Rodzaje Kredytów Podlegających Restrukturyzacji
- Pożyczka gotówkowa
- Kredyt na zakup towarów i usług (kredyt ratalny)
- Kredyt konsolidacyjny
- Karta kredytowa
- Limit w koncie
- Umowa o limit kredytowy (na etapie planu spłaty)
Restrukturyzacja kredytu hipotecznego jest również możliwa, pod warunkiem spłaty kredytu lub pożyczki zabezpieczonej hipotecznie.
Dla przedsiębiorstw i gospodarstw rolnych dostępne są opcje restrukturyzacji kredytów inwestycyjnych (środki trwałe, nieruchomości), obrotowych, pożyczek Agro i Biznes oraz kredytów rewolwingowych.
Możliwości Restrukturyzacji
W zależności od rodzaju kredytu i indywidualnej sytuacji klienta, bank może zaproponować różne formy restrukturyzacji:
- Zawieszenie spłaty kapitału z wydłużeniem okresu kredytowania: Klient płaci odsetki umowne, a harmonogram spłat zostaje dostosowany do poprawy sytuacji finansowej.
- Zawieszenie spłaty kapitału bez wydłużenia okresu kredytowania: Podobne do powyższego, jednak rata po okresie zawieszenia ulega zwiększeniu.
- Zmniejszenie kwoty miesięcznej raty: Rata jest niższa, ale okres kredytowania ulega wydłużeniu.
- Zawieszenie spłaty rat: Klient nie płaci rat przez określony czas, bank nalicza odsetki umowne, a okres kredytowania jest wydłużany.
- Zmiana terminu płatności rat: Ustalenie nowego terminu spłaty raty, nie później niż 25 dni od obecnej daty płatności.
- Zawieszenie wymaganych spłat minimalnych na kartach kredytowych.
- Spłata w ratach limitu indywidualnej linii kredytowej.
Kiedy nie można zrestrukturyzować kredytu?
Bank nie będzie mógł zrestrukturyzować kredytu w następujących sytuacjach:
- Umowa została wypowiedziana i upłynął już okres wypowiedzenia.
- Upłynął termin płatności ostatniej raty z harmonogramu umowy.
Jak złożyć wniosek o restrukturyzację?
Wniosek o restrukturyzację można złożyć:
- Elektronicznie: przez stronę internetową banku. Wnioski złożone elektronicznie wymagają autoryzacji poprzez wiadomość SMS.
- Pocztą tradycyjną: na adres banku z dopiskiem "Restrukturyzacja".
- Osobiście: w dowolnej placówce bankowej.
Do rozpatrzenia wniosku niezbędne są dokumenty finansowe wszystkich kredytobiorców, potwierdzające sytuację ekonomiczną gospodarstwa domowego lub przedsiębiorstwa.
WAŻNE: Za zmianę warunków umowy bank może naliczyć opłatę, która powinna zostać wpłacona z pierwszą ratą nowego harmonogramu. W przypadku kredytów hipotecznych, restrukturyzacja może wpłynąć na wypłatę kolejnych transz.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)
Dla posiadaczy kredytów mieszkaniowych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Fundusz ten, działający na podstawie ustawy, oferuje wsparcie w spłacie rat lub pożyczki na spłatę zadłużenia pozostałego po sprzedaży nieruchomości.
Kiedy można otrzymać wsparcie z FWK?
Można otrzymać wsparcie, jeśli:
- Klient lub współkredytobiorca jest bezrobotny.
- Rata kredytu jest wyższa niż 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.
- W gospodarstwie jednoosobowym po odliczeniu raty od dochodu pozostaje mniej niż 1940 zł, a w gospodarstwie wieloosobowym - mniej niż 1500 zł na osobę.
Kiedy nie można otrzymać wsparcia z FWK?
Wsparcie nie przysługuje w przypadku:
- Rozwiązania umowy o pracę z winy pracownika.
- Skorzystania ze wsparcia przez 40 miesięcy.
- Spłaty rat z pieniędzy pochodzących z ubezpieczenia spłaty kredytu.
- Wypowiedzianej umowy kredytu i prowadzonych czynności egzekucyjnych.
- Posiadania innego lokalu, domu, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub roszczenia o przeniesienie własności.
Wsparcie z FWK jest wypłacane maksymalnie przez 40 miesięcy i może wynosić do 3000 zł miesięcznie. Po dwóch latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia, kwota ta jest zwracana w 200 równych, nieoprocentowanych ratach.
Pożyczki 101 (Podstawy pożyczek 1/3)
Windykacja Komornicza
W przypadku braku spłaty zobowiązań i zakończenia działań polubownych, sprawa może trafić do windykacji komorniczej. Komornik sądowy ma prawo zająć:
- Ruchomości (meble, sprzęt, pojazdy).
- Nieruchomości (grunt, mieszkanie, dom).
- Część wynagrodzenia z umowy o pracę (do 50%).
- Wynagrodzenie z umowy zlecenia i umowy o dzieło (nawet 100%).
- Część emerytury lub renty (do 25%).
- Konto bankowe.
- Zwrot z Urzędu Skarbowego.
Aby wierzytelność mogła podlegać działaniom windykacyjnym, musi być wymagalna. Banki zazwyczaj podejmują działania windykacyjne już kilka dni po terminie płatności raty.
tags: #credit #agricole #dzial #windykacja