Kiedy wierzyciel może żądać wcześniejszej spłaty długu

Przedterminowa spłata kredytu to prawo konsumenta, które pozwala na całkowitą lub częściową spłatę zaciągniętego kredytu przed ustalonym w umowie terminem. Zostało ono uregulowane w polskim prawie oraz dyrektywach unijnych, co zapewnia ochronę interesów konsumentów. Przedterminowa spłata kredytu została uregulowana w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku (art. 48-52). Zgodnie z przepisami, konsument ma prawo w każdej chwili spłacić kredyt przed terminem określonym w umowie, a kredytodawca jest zobowiązany do odpowiedniego rozliczenia związanych z tym kosztów.

W przypadku kredytu hipotecznego zasady wcześniejszej spłaty są regulowane odmiennie niż w przypadku kredytu konsumenckiego. Jeśli masz kredyt hipoteczny, w każdej chwili możesz dokonać spłaty całości lub części przed terminem określonym w umowie. Dodatkowo możesz złożyć do kredytodawcy wniosek o przekazanie informacji o kosztach wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu hipotecznego. Kredytodawca nie może uzależniać wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego od tego, że udzieli Ci takiej informacji.

Przedterminowa spłata kredytu to korzystne rozwiązanie dla konsumentów, którzy chcą zmniejszyć koszty kredytu lub pozbyć się zobowiązania. Kluczowe jest jednak dokładne zapoznanie się z umową kredytową oraz przepisami prawa, aby uniknąć nieprzewidzianych kosztów.

Wcześniejsza spłata kredytu a zwrot prowizji

Możesz ubiegać się o obniżenie kosztów kredytu o odsetki i inne opłaty, które przypadają za okres, o jaki skrócona będzie Twoja umowa. Potwierdził to Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Nie możesz jednak oczekiwać zwrotu opłat, które ponosisz niezależnie od czasu spłaty. Przykładem może być jednorazowa prowizja. Jednak, jeśli bank Ci o tym nie powie i nie przekaże Ci informacji o kosztach jednorazowych i zależnych od okresu kredytowania, możesz odzyskać nawet prowizję płaconą jednorazowo.

Niektóre banki automatycznie zwracają klientom część prowizji przy przedterminowej spłacie długu. Jeśli tak się nie stanie, możesz złożyć o to wniosek i poczekać na jego rozpatrzenie.

Konsumencie, spłaciłeś kredyt przed terminem, a mimo to poniosłeś pełne koszty kredytu, takie jak: prowizja, odsetki, ubezpieczenie? Masz prawo ubiegać się o zwrot od instytucji finansowej proporcjonalnej części poniesionych kosztów, wyliczonej w sposób liniowy. Prawo to wynika z art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim. ART. 49 USTAWY Z DNIA 12 MAJA 2011 R. 1. 2. W przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, ust. 14 banków już zadeklarowało, że będą rozliczać się z konsumentami zgodnie z wytycznymi UOKiK. Branża przyjęła postulowaną przez Urząd liniową metodę rozliczeń. Polega na tym, że instytucja finansowa dzieli wszystkie koszty przez liczbę dni kalendarzowych, w których miała obowiązywać umowa.

Zgodnie z Kodeksem cywilnym termin spełnienia świadczenia oznaczony przez czynność prawną poczytuje się w razie wątpliwości za zastrzeżony na korzyść dłużnika (art. 457 k.c.). Powyższa reguła oznacza, że dłużnik może świadczyć wcześniej niż w zakreślonym ostatnim dniu terminu (przed jego upływem), natomiast wierzyciel nie może wymagać od dłużnika wcześniejszego spełnienia świadczenia. Jeżeli jednak dłużnik zdecyduje się wcześniej spełnić świadczenie, to wierzyciel jest zobowiązany zaoferowane świadczenie przyjąć.

W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego następuje obniżenie wszystkich możliwych kosztów takiego kredytu, niezależnie od ich charakteru i niezależnie od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez kredytobiorcę, z tym że redukcja ta ma charakter proporcjonalny, tj. odnosi się do okresu od dnia faktycznej spłaty kredytu do dnia ostatecznej spłaty określonej w umowie.

Podstawą prawną regulującą uprawnienia konsumenta, które daje wcześniejsza spłata kredytu, jest Rozdział 4 ustawy z dnia 12.05.2011 roku (Dz. U. nr 126, poz. 715, tj. Dz. U. z 2018 r. poz. 993) - dalej: „Ustawa”. Rozwiązanie to wprowadzone zostało, jako transpozycja art. 16 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 R. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę Rady 87/102/EWG - dalej: „Dyrektywa”.

Otwierający rozdział 4 Ustawy art. 48 w ust 1 statuuje ogólną zasadę. Wskazuje ona, iż konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie. Decyzja, czy nastąpi wcześniejsza spłata kredytu, należy tylko i wyłącznie do konsumenta. Kredytodawca nie może podejmować żadnych, formalnych czy nieformalnych, kroków mających na celu pozbawienie go tej możliwości. Ponadto konsument sam decyduje, czy dokonuje spłaty całościowej czy częściowej. Ma także swobodny wybór elementów i zakresu zobowiązania, które chce spełnić przed terminem. Kredytodawca nie może odmówić zaliczenia otrzymanych środków na poczet konkretnego zobowiązania. Taka odmowa poczytywana jest jako zwłoka wierzyciela w rozumieniu art. 486 KC.

Czy bank może naliczyć opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego?

Kredytodawca może sobie zrekompensować fakt, że nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego tak długo, jak według pierwotnej umowy. Traci wtedy odsetki, a na dodatek może być zobowiązany do zwrotu części prowizji i innych kosztów. Dlatego zdarza się, że bank nalicza dodatkowe opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, jeśli dojdzie do tego przed upływem 36 miesięcy od zawarcia umowy. Rekompensata nie może wynosić więcej niż:

Wysokość odsetek, które naliczyłby w normalnym trybie spłaty za okres, o który skrócony został termin zwrotu i nie większa niż 3% spłacanej kwoty.
Odsetki za okres pozostały do zakończenia umowy.
Koszty, które bank poniesie w związku z przedterminową spłatą.

To rekompensata, która obowiązuje w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Jeśli jest ono stałe, zazwyczaj banki nie naliczają dodatkowej opłaty.

Kredytodawca może zastrzec w umowie prowizję za spłatę kredytu przed terminem. Wysokość prowizji szczegółowo określa art. Rekompensata kredytodawcy zależy od długości wyprzedanego czasu w stosunku do wymagalności z umowy, w przypadku, gdy termin ten przekracza jeden rok - prowizja nie może być większa niż 1 %. Jeżeli okres ten nie przekracza jednego roku, rekompensata nie może przekraczać 0,5% spłacanej przed terminem części kwoty kredytu.

W myśl art. 451 § 3 KC spełnione świadczenie zalicza się na rzecz długu wymagalnego, a jeśli jest kilka długów wymagalnych - na poczet najdawniej wymagalnego.

Procedura wcześniejszej spłaty kredytu

Na rachunek kredytowy wpłać wyższą kwotę od wysokości raty, która wynika z harmonogramu. Możesz wnioskować do banku o skrócenie okresu kredytowania i taką samą ratę jak dotąd albo pozostać przy takim samym czasie na spłatę, ale z niższą ratą.

Każdy bank może mieć nieco inne regulacje w zakresie przyjęcia przedwczesnej spłaty kredytu hipotecznego. Oto, co zwykle musisz zrobić:

Złóż do swojego banku wniosek o przekazanie informacji o kosztach przy wcześniejszej spłacie całości lub części kredytu.
Sprawdź umowę kredytu hipotecznego pod kątem obowiązujących Cię terminów.
Zgłoś bankowi gotowość do wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego - wystarczy wniosek pisemny lub elektroniczny z określeniem przy nadpłacie, co chcesz zrobić z dalszą spłatą. Konieczny może być aneks do umowy kredytowej.
Złóż dyspozycję przelewu na rachunek kredytowy - z tytułem całkowitej lub częściowej spłaty.
Przy całkowitej spłacie złóż też wniosek o wydanie zaświadczenia o zamknięciu umowy i zgodzie na wykreślenie hipoteki. Możliwe, że bank wyda ten dokument bez oczekiwania na Twoją prośbę.

Kredytodawca jest zobowiązany do rozliczenia z konsumentem kredytu w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu w całości. Rozliczenie obejmuje zwrot nadpłaconej kwoty. W razie wątpliwości, co do wysokości kwoty poproś bank o szczegółowe wyliczenie. W razie nadpłaty wyślij do wierzyciela wezwanie do zapłaty.

Złóż pisemny wniosek o zamiarze wcześniejszej spłaty.

Spłacasz kredyt hipoteczny? Uczciwie co miesiąc płacisz wyliczoną ratę, ale okazuje się, że Twoja sytuacja finansowa uległa nagłej poprawie? To moment, gdy możesz zmniejszyć swoje zobowiązanie w banku albo je w całości uregulować. Sprawdź, jak wygląda wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego i co się z tym wiąże.

Pani Anna miała zaciągnięty kredyt hipoteczny na 250 tys. zł na mieszkanie, który zaciągnęła na 10 lat. Jej rata wynosiła 2838,70 zł. Jednak w kilka miesięcy po podpisaniu umowy wygrała 150 tys. zł w loterii. Chciała przeznaczyć te środki na spłatę części długu. Bank zaproponował, że zmniejszy spłacaną przez nią ratę do kwoty 1 135,48 zł i pozostawi okres kredytowania niezmieniony. Jednak Pani Anna chciała skrócić czas, kiedy będzie spłacać raty, bez zmiany dla ich wysokości. Wnioskowała o to do banku - to dla niej rozwiązanie korzystniejsze finansowo.

Całkowita wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie powoduje, że umowa kredytowa jest rozwiązywana.

Pani Maria przez 5 lat odkładała środki na lokacie, aby dokonać nadpłaty kredytu hipotecznego. Gdy w końcu uzbierała odpowiednią kwotę, złożyła wniosek o wcześniejszą spłatę części zadłużenia. Mogła więcej zyskać, jeśli stopniowo nadpłacałaby kredyt i zmniejszała długość okresu kredytowania. Nawet jednak przy jednorazowej, całkowitej spłacie długu dużo zaoszczędziła.

Młode małżeństwo z dwójką dzieci, po 8 latach spłacania kredytu hipotecznego, otrzymało premię roczną. Zdecydowali się na nadpłatę kredytu, jednak nie wiedzieli, którą opcję wybrać - skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie wysokości rat. Bank nie poinformował ich o konsekwencjach obu rozwiązań, przez co podjęli decyzję bez pełnej wiedzy o skutkach finansowych. Zdecydowali się na zmniejszenie raty. Zaoszczędzili na całym kredycie, ale ich oszczędności byłyby większe, gdyby jednak skrócili okres kredytowania.

Czy wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego się opłaca?

Niemal zawsze wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego się opłaca, nawet jeśli zapłacisz rekompensatę. Dzięki takiemu działaniu spłacisz mniej odsetek, co ostatecznie generuje niższe koszty kredytowania. Oszczędzasz, jeśli spłacasz kredyt szybciej, niż wynika to z zawartej umowy.

Do tego dochodzi opcja zwrotu części prowizji i kosztów, jakie ponosisz podczas zawierania umowy i w czasie spłacania rat.

Jeśli wcześniej spłacisz kredyt, odpowiednia adnotacja trafi do BIK-u (Biura Informacji Kredytowej). Uwolnisz zdolność kredytową, co da Ci szansę na zaciągnięcie kolejnych zobowiązań.

Do Ośrodka Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego w Krakowie zgłosił się Pan Adam, który chce spłacić kredyt konsumencki przed terminem. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim (dalej: „Ustawa”), konsument ma prawo w każdym czasie spłacić w całości lub w części swoje zobowiązania wynikające z umowy o kredyt, a wierzyciel musi proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu. To uprawnienie jest bezwzględnie obowiązujące i nie można wyłączyć jego stosowania regulując odmiennie w umowie. W wyniku przedterminowej spłaty dochodzi do obniżenia kosztu kredytu, zarówno o odsetki jak i o pozaodsetkowe koszty kredytu (kwota ich zależna jest od okresu kredytowania). W doktrynie nie ma wątpliwości, że dotyczy to zarówno kosztów np.: obsługi kredytu, ubezpieczenia. Rozbieżności budzi kwestia proporcjonalnego obniżenia kosztów poniesionych jednorazowo, takich jak: „prowizja przygotowawcza”, „opłata administracyjna”, czy np.

W 2016 r. Rzecznik Finansowy i Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów we wspólnym stanowisku stwierdzili, iż „art. 49 ust. 1 ustawy należy rozumieć w ten sposób, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego następuje obniżenie wszystkich możliwych kosztów takiego kredytu, niezależnie od ich charakteru i niezależnie od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez kredytobiorcę, z tym że redukcja ta ma charakter proporcjonalny, tj. odnosi się do okresu od dnia faktycznej spłaty kredytu do dnia ostatecznej spłaty określonej w umowie”.

Pomoc w odzyskiwaniu od banku nadpłaconych kosztów kredytu - kancelaria prawna CGO Legal. Konkludując, celem wprowadzenia art. 49 Ustawy jest zmniejszenie ciężarów finansowych konsumenta kredytobiorcy. Ten bowiem, posiadając nadmiar środków, korzysta z ustawowego uprawnienia do przedterminowej spłaty i jednocześnie pomniejszenia (obniżenia) całkowitego kosztu kredytu. Zmniejsza tym samym także korzyści, które z tego tytułu przysługiwałyby kredytodawcy. Ukryte w różnych opłatach i prowizjach koszty kredytu są często wręcz szokująco wysokie. Dlatego wielu konsumentów, którzy dokonali przedterminowej spłaty kredytu, może dochodzić od kredytodawców zwrotu zaskakująco wysokich sum. Co warte zauważenia, w ostatnim czasie szala sporów na tym tle przechyla się wyraźnie na korzyść konsumentów. Asumpt ku temu wspólne dało powołane powyżej stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Mimo, iż opinia ta nie wiąże sądów, należy uznać, że zapatrywanie to stanowi istotną wskazówkę interpretacyjną, wpływającą na poglądy orzecznictwa.

Wcześniejsza spłata długu w relacjach między przedsiębiorcami

Ważnym zagadnieniem dla każdej osoby prowadzącej firmę jest też wcześniejsza spłata długu w relacjach B2B. Chodzi o spłatę należności z tytułu wykonanych usług, czy sprzedawanych produktów - dochodzonych zwykle na podstawie wystawionych faktur VAT.

W relacjach między przedsiębiorcami jako „wcześniejszą spłatę długu” będziemy rozumieli uregulowanie należności po terminie określonym na fakturze, ale na etapie polubownym - bez angażowania sądu czy komornika. Etap polubowny to wszystkie czynności, jakie może podjąć wierzyciel, aby uniknąć konieczności skierowania sprawy do sądu, a kolejno do komornika. Jeśli dłużnik zareaguje na wezwanie do zapłaty, telefon z prośbą o zapłatę lub zreflektuje się po dodaniu jego danych na giełdę długów i zapłaci - możemy mówić o „wcześniejszej” spłacie długu. Wcześniejszej niż wyegzekwowana przez sąd lub na drodze egzekucyjnej.

Wcześniejsza spłata należności i zakończenie sprawy polubownie jest najkorzystniejszym rozwiązaniem dla obu stron.

Pozwala szybko pozbyć się związanego z zadłużeniem stresu.
Eliminuje ryzyko trafienia do Krajowego Rejestru Zadłużonych - co rodzi poważne konsekwencje, jak np. trudności z uzyskaniem finansowania przez firmę. Do KRZ trafiają tylko należności przekazane przez komorników i sądy.
Nie narusza tak bardzo renomy wierzyciela, jak fakt bycia „ściganym” przez komornika lub umieszczonym w KRZ.
Pozwala szybciej odzyskać należność i uniknąć problemów firmy z płynnością finansową.
Eliminuje konieczność pokrywania dodatkowych kosztów związanych ze skierowaniem sprawy do sądu czy komornika (w tym opłaty od pozwu, czy kosztów pełnomocnika). Windykacja polubowna to zdecydowanie najtańszy etap windykacji.
Pozwala znacznie ograniczyć stres związany z windykacją.

Dodatkową korzyścią zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika jest to, że wcześniejsza spłata długu pozwala najczęściej zachować dobre relacje między przedsiębiorcami. Umożliwia też - w razie potrzeby - kontynuację współpracy w przyszłości. Dodatkowo wcześniejsza spłata długu eliminuje ryzyko, że przedsiębiorcy będą wzajemnie psuć sobie opinię w branży i utrudniać prowadzenie swoich działalności.

Pani Joanna, właścicielka agencji kreatywnej, jest dłużniczką Pana Jana, grafika prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą. Pan Jan wykonywał na rzecz firmy Pani Joanny prace projektowe, za które wystawił łącznie 3 faktury, każda na 10 000 złotych. Niestety Pani Joanna nie uregulowała żadnej z nich. W kolejnych wezwaniach do zapłaty Pan Jan uświadamiał Pani Joannie, że jeśli nie zapłaci, sprawa trafi do sądu, a jej dane do Krajowego Rejestru Zadłużonych. Poinformował ją również, że nie przystąpi do dalszego etapu prac, dopóki nie otrzyma zaległych płatności, co opóźni cały projekt. Dodatkowo uświadomił Pani Joannie, że jest o krok od dodania jej danych na popularną giełdę długów. Sprawiłoby to, że informacja o tym, że Pani Joanna jest dłużniczką, trafiłaby do jej partnerów biznesowych, na których opinii jej zależało. W efekcie tych wszystkich działań Pani Joanna zapłaciła zaległe faktury, bez kierowania sprawy na drogę sądową. Strony zadecydowały również o kontynuacji współpracy.

Jak nakłonić dłużnika do wcześniejszej spłaty zadłużenia?

Aby klient uregulował dług już na etapie polubownym, warto zastosować się do kilku prostych zasad.

Uświadom dłużnika, jakie mogą być konsekwencje dalszego braku zapłaty. Tak jak w powyższym przykładzie - może to być dodanie danych na giełdę długów, do BIG, czy trafienie do Krajowego Rejestru Zadłużonych.
Bądź konsekwentny. Uświadom dłużnika tylko na temat tych konsekwencji, które faktycznie jesteś w stanie zrealizować.
Powiedz o plusach. Nakłanianie dłużnika do jak najwcześniejszej spłaty, nie powinno być tylko straszeniem. Warto powiedzieć dłużnikowi, że płacąc wcześniej, zadba o swoją renomę, pozbędzie się stresu i utrzyma szanse na kontynuację współpracy.
Bądź profesjonalny i nie daj ponieść się emocjom. Traktuj dłużnika jak partnera, nie wroga.

Szczegółowo o tym, jak rozmawiać i negocjować z dłużnikiem pisaliśmy w artykule Jak rozmawiać z dłużnikiem? - zasady negocjacji z dłużnikiem.

System do automatycznej windykacji online Vindicat.pl - sprawdzone rozwiązanie dla firm, które chcą szybko odzyskiwać należności. Nakłonienie dłużnika do jak najwcześniejszej spłaty jest dużo łatwiejsze, gdy możesz liczyć na wsparcie systemu Vindicat.pl. System do monitoringu płatności i automatycznej windykacji online Vindicat.pl pomaga małym przedsiębiorstwom szybko odzyskiwać płatności - profesjonalnie, w pełni bezpiecznie i bez wychodzenia z domu lub biura. Ponad 90% spraw prowadzonych przy pomocy Vindicat.pl kończy się na najkorzystniejszym dla obu stron etapie polubownym!

System może przeprowadzić etap polubowny całkowicie automatycznie. Na pozostałych etapach odzyskiwania pieniędzy - sądowym i egzekucyjnym - udzieli precyzyjnych instrukcji. Wskaże Ci, co jak i kiedy należy zrobić, aby windykacja zakończyła się sukcesem.

Przedsiębiorcy korzystający z Vindicat.pl mogą m.in.:

Oszczędzać czas dzięki windykacji automatycznej. Zależy Ci, aby zakończyć sprawę szybko i polubownie, ale nie masz czasu, aby windykować samodzielnie? Nie ma problemu - system cały etap polubowny przeprowadzi za Ciebie. Wyśle klientom wezwania do zapłaty, monity i doda długi na giełdę wierzytelności. Koszty działania systemu pokryjesz dopiero po odzyskaniu pieniędzy! Dowiedz się więcej na temat szybkiej i bezpiecznej windykacji automatycznej.
Przyspieszyć windykację. Obawiasz się, że windykacja online wiąże się z niekończącym się uzupełnianiem formularzy i wprowadzaniem danych? Nie w Vindicat.pl. System połączysz z najpopularniejszymi systemami do księgowości online - ifirmą, wFirmą, InFakt lub Fakturownią. Nieuregulowane faktury trafią prosto do Vindicat.pl, bez konieczności wprowadzania danych! Sprawdź, jak to działa.
Korzystać z bazy gotowych do użycia dokumentów windykacyjnych. W systemie znajdują się wszystkie dokumenty, jakie mogą przydać Ci się na każdym etapie odzyskiwania pieniędzy. W kilka minut wygenerujesz wezwania do zapłaty, pozwy, e-pozwy, czy wnioski egzekucyjne. Opierają się one o dane z faktur - są spersonalizowane i gotowe do wysyłki.
Działać prewencyjnie. Prewencja jest równie ważna jak windykacja. W Vindicat.pl możesz na bieżąco monitorować firmowe płatności i korzystać z pieczęci prewencyjnej.
Skutecznie motywować dłużników do szybszej zapłaty. Użytkownicy Vindicat.pl otrzymują dostęp do popularnej giełdy długów, a w zależności od wybranej oferty, także możliwość dodania wpisu do BIG InfoMonitor.

Z windykacji online w systemie Vindicat.pl korzysta już ponad 3 500 przedsiębiorców z różnych branż. Czas, abyś dołączył do tego grona!

Wcześniejsza spłata długu jest możliwa - windykuj z Vindicat.pl i ogranicz ryzyko. Czy warto wcześniej spłacać długi? W relacjach z instytucją finansową, np. bankiem - w dużej mierze zależy to od zapisów umowy kredytowej, kondycji finansowej firmy i jej planów biznesowych. W relacjach B2B wcześniejsze spłacanie długów opłaca się bez wątpienia. Etap sądowy i egzekucyjny będzie droższy i bardziej uciążliwy dla obu stron niż zakończenie sprawy polubownie.

Już teraz poznaj nowe oblicze windykacji - automatyczną windykację online. Sprawdź, jak bardzo Twojej firmie pomóc może system Vindicat.pl. Zapoznaj się z ofertą w modelu rozliczenia prowizyjnego lub abonamentowego i wybierz najlepszą dla siebie opcję. Nie zwlekaj, czas działa na Twoją niekorzyść!

POKONAJ WINDYKATORÓW: Jak wynegocjować najlepszą możliwą ofertę w 2026 roku

W zdecydowanej większości przypadków - nie. Instytucje finansowe w takich sytuacjach zwykle pobierają prowizje. Umowa może określać również inne, dodatkowe warunki wcześniejszej spłaty.

Aby skrócić okres kredytowania kredytobiorca musi wybrać jedną z dwóch opcji: zmniejszenie rat kredytowych lub skrócenie okresu kredytowania przy pozostawieniu tej samej wysokości rat.

Z bardzo dużą dozą prawdopodobieństwa możesz założyć, że tak. Dodanie danych klienta na giełdę długów jest dla niego uciążliwe. Warto wybierać wysoko pozycjonowane i zaufane giełdy długów, jak giełda długów Vindicat.pl.

Ważne, aby dokument był profesjonalny. Musi dokładnie określać, kiedy, ile i na jakie konto musi zapłacić dłużnik oraz co stanie się, jeśli nie zastosuje się do wezwania. Użytkownicy Vindicat.pl mogą w kilka minut wygenerować taki dokument z systemu.

W takiej sytuacji wierzyciel nie może zrobić zbyt wiele. Dłużnika nie można zmusić do negocjacji. Zdarza się, że dłużnik chętniej rozmawia z windykatorem niż z wierzycielem. Pisaliśmy o tym w osobnym artykule.

Nie należy traktować upadłości jako alternatywy dla spłaty należności.

Prawo konsumenta do wcześniejszej spłaty kredytu

Dłużnik może się uchylić od spłaty pożyczki, składki ubezpieczeniowej czy czynszu, co do których roszczenia wierzyciela uległy przedawnieniu. Jednak wierzyciel może wystąpić o jego wpis do rejestru dłużników.

Kilka lat temu nie zapłaciłam 1200 zł za usługę remontową. Przedsiębiorca, który wykonywał te prace, najpierw wezwał mnie do zapłaty i poinformował o możliwości umieszczenia w rejestrze dłużników. Zignorowałam to ostrzeżenie, bo dług był przedawniony.

tags: #kiedy #wierzyciel #moze #zadac #szybciej #splaty